单身白领兄弟的理财规划宝典

大勇兄弟面临购房、购车等多重需求，加之收入有限、物价上涨，应尽量压缩不必要的应酬开支。日常消费可采取网购、团购等方式，多使用优惠卡、折扣券，做到精打细算、能挣会花。新京报

点这里复制本页地址发送给您QQ/MSN上的好友

3.精打细算控制支出

未来几年，北京市轨道交通将快速发展，顺义、房山等远郊区域，甚至燕郊、廊坊等周边地区，将会随着轻轨线路的延伸，纳入“上班族”的置业范围，这些地区的房价相对不高，所购面积也可适当增加，不失为一种选择。
点这里复制本页地址发送给您QQ/MSN上的好友page#

近期CPI涨幅明显，楼市面临反复调控，利率步入加息通道，在通胀情况下打压房价，效果往往事倍功半，加之北京楼市的刚性需求较大，寄希望于房价大幅回落的可能性不大，但京城外围区域出现松动却不可避免，大勇购房虽然属于刚性需求，但看到心怡的房源先不必急于出手购买，尽量多看多谈多比较，拉长谈判时间，利用市场的观望气氛争取最大的价格优惠。

大勇月收入1.5万元，以首套房贷利率85折，即5.219%计算，采取等额本息还款法，月供7,500元，可申请30年期的按揭贷款136万元，按贷款七成推算，最多可承受的购房总价为194万元；考虑到大勇的首付能力在42万元左右，按首套房首付三成推算，则房屋总价为140万元。因此，大勇的房屋购买力在总价140万－194万之间。

2．房屋购买力测算

当然，任何投资都有一定的方法和技巧，大勇兄弟在选择主动投资工具前，一定要把握趋势，做好相关知识的学习与储备，树立较强的风险意识，必要时还可求助于专业理财人员，千万不要盲目冲动，造成不必要的投资损失，影响正常的工作和生活。

黄金、白银等热门投资品种与美元指数关联性较大，反复出现冲高、调整、再冲高、再调整的波浪上升走势，在当前流动性过剩的情况下，仍不失为一个不错的投资品种，对于大勇这样资金量不大的投资者，可选择“纸黄金”或白银等“低门槛”品种进行交易。

一直以来，可供普通投资者选择的投资工具并不多，股票就成了为数不多的获取高额回报的途径，相信股市经过一轮调整震荡，还将继续维持向上走势，其中高成长、抗通胀的品种值得中长线关注。

当前货币流动性充裕造成全球资产价格上涨，中国为遏制过快上涨的物价水平，采取了打压房价、加息、上调存款准备金、干预价格等一系列紧缩政策，在流动性泛滥和国内调控的双重作用下，A股市场面临较大的不确定性，但也盈育着潜在的机会。

被动投资只能做到攒钱，主动投资才能生钱，大勇应侧重主动投资，适时降低理财产品和基金持有量。

1.优化投资规划

理财规划

点这里复制本页地址发送给您QQ/MSN上的好友page# 购车目标是最为实际也是较为紧迫的：年终将至，经销商会推出大幅降价促销活动，而财政部、国家税务总局出台的小排量汽车购置税优惠政策也将于年底到期，年底前出手购车可享受多重实惠。考虑到节能减排和即将调整的车船使用税，建议购买1.6升及以下轿车，总价不超过十万元，大勇手中的银行存款正好够用，若有结余还可补充购房首付。

3.尽快出手年底前购车

大勇兄弟尚未成婚，均与父母同住，兄弟俩想在一年之内为父母买一套50－60平方米的小户型住房，照常理来看，这个目标不尽合理：大勇今年29岁，已到结婚年龄，如果父母入住小户型新居，则意味着小勇要和哥哥住在一起，对大勇而言多有不便；同时，父母对新环境能否适应，也是一个问题。倒不如大勇购买一套小户型单独居住，小勇留在父母身边，待家庭经济条件允许后，再去考虑小勇的购房需求。这样做的好处很明显：一是大勇对小户型位置和环境的选择余地更大，二是大勇搬出后，现有居住条件得以改善，小勇陪在父母身边，也不会对现有生活产生过大影响。

2.调整购房居住安排

小勇参加工作时间不长，可采取“基金定投”方式，培养良好的强制储蓄习惯，现有3万元存款也可尝试股票投资，增加资本利得收益，对抗通货膨胀。

大勇持有的理财产品和基金均属于被动型投资工具，且流动性不佳，以大勇的年龄和收入情况，此类品种的持有比例明显过高，有必要调整投资观念，变被动投资为主动投资，尝试股票、贵金属等投资工具。考虑到一年内有购房需求，大勇持有的金融资产应保持较高的流动性，月度结余可选择货币型基金或3个月定期存款。

大勇当前的投资状况不甚理想，主要体现在所持有的美元理财产品上。在美国第二轮量化宽松货币政策的影响下，美元指数持续走软，其间虽有所反复，但中长期来看，美元汇率和利率都将维持在低位水平，美元理财产品不仅收益不高，反而面临汇率损失，建议到期后及时转换为人民币资产，以规避汇率风险。

1.改善兄弟俩的理财观念

目标分析

3.现在房价有走低趋势，兄弟俩想在一年之内为父母买一套50－60平方米的小户型居住。

2.大勇想把自己的投资优化一下。

1.打算买一辆10万元左右的车。

■ 理财目标

两兄弟目前均与父母同住。父母退休金每月约七千元，全家各项社保齐全。有一套自有住房、无贷款，家庭每月支出约六千元。

本案例介绍的是两个未结婚的兄弟大勇和小勇兄弟两人年龄相差四岁，哥哥今年29岁，弟弟小勇今年25岁，哥哥月收入约1.5万元，现有银行存款10万元，还有5万美元的银行理财产品和将近8万元的各种基金产品。弟弟小勇月收入五千元，个人存款3万元。

温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！