建设银行首席经济学家黄志凌表示，我国征信市场方向是引入市场机制，形成公共征信机构与民营征信机构相互补充、适度竞争的格局。“大数据时代，要建立可量化、可定价、可交易的征信体系，允许数据资产以安全合理的方式流通交易，这可有效降低征信市场的信息不对称，但这也对征信市场多元化改革提出更高要求，如哪些大数据应纳入监管，避免消费歧视等。”黄志凌说。
随着互联网大数据、云计算等技术对个人征信市场的影响不断加深，征信监管、立法等方面也会加快步伐。在中国金融出版社主办的“中国征信体系建设与创新研讨会”上，央行行长助理杨子强表示，要加强研究大数据、云计算对征信体系建设的影响和挑战，积极探索对大数据征信的监管，研究大数据征信的相关立法。
叶大清表示，随着市场的放开，数据的采集、整理、加工、销售这一系列链条都将实现快速发展，预计国内征信市场的初步建成只需要五年，与海外市场相比将大大缩短进程。
在征信需求这么强烈的今天，光这8家机构，显然不能够满足市场需求。当前各大征信机构并未打破“数据孤岛”的障碍。而蜜蜂数据连接了P2P平台、小额信贷机构、征信机构、银行、第三支付、互联网大数据等方面的数据、连接不同的应用场景、去中心化、提供分布式查询，来打破行业内信息各自孤立而形成信息漏洞的现状。
打破数据孤岛的需求则更加迫切。由于各家征信机构各自为战，一个客户可能会在不同征信机构得到完全不同的信用分。在线金融搜索平台融360就采取数据整合+加工的模式。融360 CEO叶大清表示，融各家征信机构的数据是相互补充的关系，没有可替代性，单靠某一方面的数据就会出现偏颇，只有相互印证才有价值。
P2P，等待！入围机构只需静待牌照下发目前，FICO、融360、蜜蜂数据已经切入这一市场。其中，来自美国的FICO可视为信用数据处理商，FICO已经与多家P2P进行了合作，P2P平台可利用FICO信贷评分决策云平台降低贷款风险。与征信机构的业务模式所不同，FICO是使用征信机构、金融机构采集的数据，通过评分模型对数据进行处理以获得用户的信用等级。
不管是已经入围的正规军，还是跃跃欲试的备战方，各家机构都倚重于各自的信息源，不可避免存在信息源不完整、不全面的问题。而每家机构都拥有自己的计量模型、评级标准，因此，信用数据的整合加工将成为个人征信市场发展的关键。
增强信用数据价值
数据加工商
一位已提交申请的征信机构相关负责人表示，目前正在申请的机构估计已经超过了30家。显然，征信牌照的争夺战还将持续上演。
等待！入围机构只需静待牌照下发以记账软件起家的挖财也表达了对征信业务的渴望。挖财近日推出一款立信产品“信用保镖”着重利用在记账、管钱、理财、信贷等积累的数据，帮没有任何信用记录的“白户”建立第一笔信用，并在信用保镖中为用户提供一站式信用管理服务。挖财信用管理部总经理高竞表示，“现在多数中国人面临的最大问题还不是怎么把信用变成财富，而是很容易由于不小心留下信用污点影响财产管理，甚至是根本没有信用记录。挖财希望从立信的角度，帮用户解决这些问题，向个人信用更细分、更纵深的领域深挖”。
不过，由于尚未取得征信业务试点名额，上述产品只是处在内部培育阶段。京东金融人士表示，“白热度”的数据来源均是京东体系内部，并未采集外部数据，也没有输出给其他机构。拍拍贷创始人张俊此前表示，拍拍贷正酝酿设立一家独立运作的征信公司，数据来源主要是国内缺乏银行信贷还款记录的客户群。不过，北京商报记者注意到，目前拍拍贷已经与多家机构合作提供一些征信服务。
目前，快钱、京东金融、拍拍贷在内的多家互联网金融公司已经表达了对征信牌照的意愿，产品的设计、应用也早已展开。例如，京东金融的“白热度”产品，可以衡量用户的个人信用；拍拍贷的“魔镜评分系统”可为每笔借款给出风险评级。
首批征信牌照发放在即，第二批牌照的准备工作也已经启动。一位征信机构相关人士表示，与此前的民营银行相似，央行在个人征信方面也将采取“成熟一家，批准一家”的做法。
摩拳擦掌争取第二批牌照
P2P，等待！入围机构只需静待牌照下发备战军
从背景来看，8家机构各具特色和优势：芝麻信用、腾讯征信、考拉征信、前海征信定位于“互联网+大数据”的征信公司；中诚信征信和鹏元征信的大股东是以企业信用评级业务起家，这两家主要面向机构提供服务；中智诚征信和华道征信则以反欺诈业务见长。目前，8家征信机构之间的差别主要在于业务侧重和数据来源。考拉征信总裁李广雨表示，8家机构虽然做的都是征信业务，但目前正是国内征信市场的培育期，也是征信公司的学习期，8家机构完全可以在各自优势的领域内先开拓，在部分领域展开合作，共同推动中国征信业的发展。
从入围券下发以来，芝麻信用、腾讯征信、前海征信、鹏元征信、中诚信征信、中智诚征信、考拉征信、华道征信8家机构就展开了一场追逐赛，多家机构相继推出了自己研发的产品，例如芝麻信用的“芝麻分”、华道征信的“猪猪分”、前海征信的“好信度”等，考拉征信还针对个人、商户、企业推出了更加细化的信用分。同时合作机构的抢夺也日益激烈，例如考拉征信联合滴滴打车、爱大厨、e袋洗、e保养等商家共同推出“考拉信用圈”，并与有利网、融宝支付、手机贷等P2P、小额贷公司合作，为其提供征信服务。芝麻信用则与神州租车、一嗨租车、小猪短租、北京银行、P2P平台等进行了合作。
距离首批民营征信牌照下发已进入倒计时。北京商报记者此前获悉，央行已经完成了对首批获准筹建的8家征信机构的最终审核工作。当时业内曾预计首批牌照将在8月初下发，但如今看来正式的下发时间恐怕要再等一两个月。
入围机构静待牌照下发
等待！入围机构只需静待牌照下发正规军
在央行年初批准8家企业筹备个人征信业务后，央行的验收工作已经收尾，入围机构只待央行“发令枪响”之后便可获得正式牌照。而面对这片巨大的蓝海，京东金融、挖财、蜜蜂数据、融360、拍拍贷等众多企业也将纷纷加入战局。在个人征信市场的方阵中，不仅有持有牌照的“正规军”征信机构，虎视眈眈的备战军、数据加工商也将成为不可忽视的力量，征信市场版图将日益丰满。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！