一些保险公司目前已经开发出专为退休养老规划而设计的分红年金保险年金产品，能够同时提供生活必需的保障和持续稳定的收入是个人补充养老的重要工具。专家认为商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能，一般来说年轻时投保保费支出较少负担也相对较轻，年轻时身体健康容易承保，还能帮助年轻人养成定期储蓄的好习惯。到领取养老金时则可获取更充分的养老资金补充。而对于不同收入阶层的人群如何养老？专家指出一般而言，高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，并配以房地产基金和储蓄等多种投资工具。中低收入家庭可主要依靠社会养老保险养老，同时将商业养老保险作为必要补充。在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在万元左右的商业养老保险比较合适。
将资产保值放到比增值更重要的地位，这对养老保险尤为重要。不要单纯把着眼点放在高利润的追逐上，它更多的是一种保障功能，包括意外的疾病和其他风险的防控。了解养老保险市场的消费者应该对分红险万能险和投连险都不陌生。其中分红险是三大产品类型中最受欢迎的险种，但是分红水平取决于保险公司的经营情况，客户也承担了一定的投资风险，不是适合所有客户保守稳健型客户不建议购买。
现在养老的方式出现了多渠道分化，有人觉得将就一点退休金再加儿女平时的补助就够了。有人追求高质量养老生活，在年轻的时候就开始为将来做准备。买房买保险都是手段之一，但是房地产最近受调控的力度，比较大大家似乎将注意力转移到了保险这边来。不过专家提醒消费者对于养老保险不要单纯把着眼点放在高利润的追逐上，它更多的是一种保障功能。包括意外的疾病和其他风险的防控。
许多人都会存在这样的误区，认为年轻是购买养老保险都为时过早，不如等到需要养老保险的时候再开始购买。在养老规划里面，时间就是财富。李嘉诚讲过一句话：每年存一笔钱,给出一定的报酬率，几十年的时间，每个人都会成为千万富翁。因为时间长，我们就有很长的获利的空间，最后我们就可以轻松地积累财富。如果你今天超过30岁，你要开始准备养老金了。理财绩效包含三大因素：第一是本金；第二是时间；第三是报酬率。时间越长，在相同的报酬率和本金的情况下，可能获利越大。
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