从马先生的风险测试表看，风险承受一般，不愿冒较大的风险，希望家庭财务困境得以解除，我们认为，目前的情况，在增加收入来源的情况下，通过是党的定期投资，积累一些财产，为未来大额支出做准备是更好的选择。马先生对风险投资不感兴趣，主要基于马先生收入能力。为此不敢投资风险产品，实际上马先生存款也很低，每年的收益有限。在这样的年龄，做一些有一定风险的投资未尝不是好事。现有的现金资产作为家庭的应急资金使用吧。
总结一句话，开源和开源带来的收入定投基金比较好。
贷款开了一间市店的马先生，今年32岁，河北人，职业为个体户。现有现金资产1万元，房产价值20万元，加上其他资产共23.5万元。房贷10万元。月收入3,000元，每月支出1,200元。投保了养老保险、意外保险和重大疾病险。
聚富理财的理财规划师董书生分析，从马先生的财务状况看，日常月收入3,000元，支出1,200元，结余在1,800元，从个人信息表得知，还有10万元的商业贷款，在支出方面，我们没有看到每月还贷的支出项目。从年度税后支出情况看，保险和教育费时主要支出项目，剩余的其他项目我们猜测应该是房产贷款支出项。
按照以上的支出情况，马先生每年的收支相抵，基本无结余。再次情况下，生活水平提高会很难。生活会很紧张。从收入结构看，我们仅知道你个人的收入，不知家人是否上班。从理财目标看，没有一个明确的目标去执行。应该属于比较迷茫的家庭。
很多网友说，我们理财方案只给高收入群体制作，其实理财需求每个家庭都有，只不过很多低收入群体认为自己收入太低不需要理财，实际是，低收入群体由于收入较低，更应尽早理财，制定中长期理财规划目标，这样不至于需要资金时出现财务危机的情况。
从马先生的资料看，开源是首先需要解决的问题，收入有限，仅靠节流没有空间，只有收入尽可能增加，才可以为生活水平的提高准备充足的粮草和弹药。从支出看，压缩空间很有限，教育费用和保险费没有压缩的可能，生活费上面，资料显示马先生供养2人生活，这个金额压缩空间也很低。
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