同时，需要注意的是，尽管市面上的医疗险产品已有少部分具备了“终身保障”概念，但是，这些终身医疗保险产品却往往在累积给付总额上有限制。（文章来源：新浪）
费用型医疗险重复购买没赚头终身型医疗险在具体的保险利益上也有较大差别(见表一)。与A产品相比，B产品更加注重投保人年老时的保障，65岁以后可享有普通门诊急诊费用、住院医疗费用补偿等保障。
因此，市民应该优先考虑保险期间为终身，或有“保证续保”条款的医疗险产品。如若于先生投保了表中两款产品，终身都可以获得住院津贴、重症监护津贴给付等。
据了解，目前市面上的多数医疗险产品都是一年期的“消费型”产品，投保者需要每年续保。随着被保险人年龄的增大，不仅保费会逐年上升，而且在续保时，也可能像于先生一样，被保险公司拒绝续保。在最需要保障时，于先生却失去了保障。
终身型险种更稳妥
于先生投保了一种医疗险已近7年。第8年时他不幸患了慢性肝炎，花了住院费3万多元，及时得到了保险公司的赔偿。可是，当第9年他想续保时，保险公司却以其患有慢性肝炎为由，拒绝再为其续保。
保险，费用型医疗险重复购买没赚头专家建议，如果市民已经参加了社保，只是想以医疗险作为一种补充手段，以分担需要自费负担的那部分医疗费或因病所造成的收入损失，应首选补贴型医疗险种。
而林先生购买的却是补贴型医疗保险。不论保户实际治疗中花多少钱，保险公司都会按照合同规定的补贴标准，对投保人进行赔付。在购买医疗保险时，应该针对自身参加社保与否来决定购买哪种保险，如果没有参加社保，比较适合投保费用型保险。
为何林先生和周先生投保的医疗险，一个有赚头，另一个却连保额都拿不足？原来周先生购买的是费用型保险。在社保报销后，保险公司就只补足保户花费的差额。
费用型和补贴型医疗险差别大
林先生也投保了多份医疗保险，生病住院后，所有理赔金额加起来，不仅弥补了住院的花销，而且还有得赚。
费用型医疗险重复购买没赚头周先生投保了1万元的医疗险，一次住院花掉了12500元医药费。按照条款，应该可以获得8890元赔付。可在社保报销了9400元药费后，保险公司只给他赔付了3100元。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！