风控不到位 老牌P2P只是“纸老虎”？

4、有无完整且完善的风控流程?对于真实借款项目，P2P平台会进行一套完整的风控，这也是避免平台自身吃亏的必须步骤。判断一个P2P平台是否好平台，这一步极其关键。

3.平台上是否存在很多借款人循环借款的情况。如果出现这种情况，那么就是平台存在期限错配的嫌疑，承担了流动性风险，做了类似银行的资金池，理论上来讲，需按照巴塞尔协议对平台的资本充足率作出不低于8%的要求，但P2P很难做到。

2.平台上借款人的数目是否很少，是否存在同一借款人反复借款的情况，如果相同的借款人反复出现，那么平台出现虚构交易的可能性高;

1.有无明确的融资方和借款用途?真实项目应首先具备完整的融资主体和借款用途的信息披露。借款人的姓名和身份证号是否出现在成交的合同中，如果投资人发现合同中的确有借款人个人信息，平台存在虚构交易的概率相对低，但要小心查看是否自融。

那么，投资人在平台投标时究竟该如何判断交易是否可行?这就必须多方面了解这个平台的运营模式，并且也要多方面考察项目，比如平台是否涉嫌非法集资，平台是否存在发虚假标的的情况，这可以从很多角度去验证，有业内人士给予了如下建议：

融资城开放平台让“网主”不经严格审核可以随意发标融资的模式，与刘张君所提到的情况十分相似;而平台发行“权益份额”自融资，也存在非法集资的嫌疑。资料显示，融资城成立于2009年3月27日，算是一家大规模的老资格平台了，它仍然存在重重问题。

如何判断在该平台投资是否可行？

融资城另一名客服告诉记者：“网站上所有的信息，只有‘融资包推荐’这个版块是我们平台有实际考察和对项目有做审核的，作为监管平台我们是有参与的。其他版块的信息由网主自行免费发布，我们平台是不参与的。”这位客服表示，上述“上市公司非公开发行”项目发布于项目资源版块，信息是网主自行发布的，平台未进行审核考察。

事实上，早在2014年4月，“融资城”也曾因为涉嫌非法集资被立案侦查，当时有记者致电融资城客服，询问当时上市公司耀皮玻璃“非公开发行”项目的真实性。一位女性客服人员表示，平台并没有实地考察过这个项目。“我们了解到的也只是它(网主)在上面发布的那些信息。通过融资城的实名验证后，谁都可以在平台发标融资，发标内容通过融资城审核后就会在平台上显示。”她说，如果要了解上述“上市公司非公开发行”项目的详情，需要直接联系发标人。

“融资包”业务为聚盛提供借款项目来源，投资人在融资城平台选择所购买的权益份额(类似投标金额)，在一个固定期限后得到收益。若某项目借款方无法按期偿还本息，按融资包的四方合作协议来看，聚盛为合作项目的权益收购方，问题项目的权益由聚盛收购。融资城网络服务委员会副主任柯立新告诉网贷之家记者，聚盛的收购能力出现问题，是融资城停止“融资包”业务的原因之一。因融资城停止与聚盛合作，造成了一些借款方暂无法获得资金来源、资金周转出现困难，这样的借款方数量过多，而引起了聚盛方面的“兑付危机”。

日前，待收规模高达15亿的老字号P2P平台“融资城”出现了震动行业的坏账事件，对于坏账的起因，融资城方面表示，因合作的聚盛资产管理有限公司(以下简称聚盛)无力收购问题资产，致使融资城平台上的P2P业务“融资包”无法偿还到期项目的本息。近期，融资城已停止“融资包”业务。

风控存疑：“融资城”现15亿兑付危机

在2014年4月21日银监会举行的新闻发布会上，处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君提到，“一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上，以多个虚假借款人的名义，发布大量虚假借款信息，又称为借款标的，向不特定多数人募集资金，用于投资房地产、股票、债券、期货等，有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差，还有个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标的募集资金，采取借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金，有的用于自身生产经营，有的甚至卷款潜逃。”在这种情况下，资金链很容易发生断裂，形成“坏账”。

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