要问p2p的关键性指标是什么？拉拉财富一定会告诉你是风控，事实上所有的金融都在做同样一件事，那就是如何更好的控制风险？毕竟金融做的就是风险，没有风险，任何金融机构都将关门大吉，包括银行在内。但风控做的好才是王道啊，特别对于出身牛犊不怕虎的p2p来说。 风控是一门复杂而系统的工程，我们就来从借款人还款意愿这个有趣的话题切入吧！要知道在几千家的p2p平台中拉拉财富是非常重视风控建设与投入的其中一家，大把钞票用来风控建设还是很有必要的。拉拉财富的风控核心职能岗位都是由多年金融风险控制岗位出身的人组成的，他们练就了像孙悟空一样的火眼金晴是当然的，不然如何成为高富帅的风控大侠。 P2P作为一种通过互联网渠道间接贷款融资模式的新生代、在借款人和出借人中间直接发生借贷关系的业务模式，其核心也正在于团队自身的风险管理能力。那么，P2P平台是如何进行风险管理的呢?他们是从哪些方面判断贷款客户还款意愿的?关于这些问题，对拉拉财富的风控小能手来说都太熟悉了。 还款意愿还是得看人品：是的，你没有看错，你见过哪个老赖把人品当一回事啦！什么不具备还款能力啦都是借口，有人品的如果不具备还款能力就自然不会想着来借或多借了，必然从实际的情况出发，寻思能不能还的起，然后借多少？如何看人品？可以看这几个指标：①客户的在当地社区的声誉;②他人评价;③生活习惯;④对贷款流程的态度;⑤家庭情况;⑥不良信用记录;⑦还款意愿表示;⑧工作与收入;⑨对p2p公司的印象或态度。 如果借钱就看人品，那也太简单了吧，除了人品自然还要看违约成本了，什么是违约成本？就要从违约会带来什么后果来威慑：①经营受到影响;②家庭生活受到影响;③小额信贷机构和其他债权人拒绝授信;④额外的负担(逾期利息、违约金、律师费、诉讼费等);⑤社会声誉和评价受到重大;负面的征信记录等。 其实还有很多因素可以判断客户的还款意愿：(一)客户年龄，(二)客户的教育水平，(三)其他人对客户的评价，(四)婚姻状况，(五)客户的性格特征，(六)客户是否有不良嗜好、不良和犯罪纪录，(七)客户的社会地位等。 这还只是风控的其中一部分，看来拉拉财富的风控部真的很忙。拉拉财富认为：综合评估借款人的还款意愿应结合还款能力灰常重要。借款人的违约取决于还款能力和还款意愿综合作用的结果。传统的信用风险评估方法将还款能力与还款意愿当成两个独立的对象来处理，分别对二者进行评估后再做出风险决策，这种做法忽视了二者之间的内在联系，从而影响了信用风险决策的科学性与合理性。需要对借款人信息进行交叉检查和逻辑检验。
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