最近网贷界有个很热的说法叫分散投资抵御风险，就是多选几个平台，都投，那么一两个平台出事了就不会赔进去所有本金。初看挺有道理的，根据大数据原理让市场风险趋于平均数，达到既挣不到大钱也不亏大钱的目的。但是仔细想想，其实风险的高低对不同的人来说是完全不一样的，举个栗子：一个房间里有很多黄金和一个定时炸弹，现在有3个人要冲进房间里抢黄金。第一个人只知道有黄金不知道有炸弹，第二个人知道有炸弹但不知道什么时候爆炸，第三个人清楚的知道定时炸弹爆炸的时间。同样是进房间抢黄金，显然第三个人的风险是最小的。同样类比到网贷平台投资上，假如我清楚知道平台各方面信息，就算他是个自融、庞氏并且完全不透明的平台，但他出事前我能提前知道，那么这个平台对我来说也是十分安全的。相反，把有限的时间用来研究很多平台，但都研究不深就贸然投资，想靠概率去抹平风险是最危险的行为。请再看个简单的算术题：2014年底共有平台1575家，累计倒闭平台367家，也就是说本息收不回来的概率是23%，而2014年平均收益率只有17%。虽然这个计算说不上严谨，但我们也能发现，如果按照分散投资的说法，你是一定赔的。还有人把分散投资理解成在一个平台上投多个标那就更可笑了。在lendingclub上的确是这个原理，但经过中国投资人的改造后，中国所有的平台已经不适合这个原理了。现在只要任何一个标没有还款而平台不给垫付，大家就会去论坛曝光，负面信息便会立刻毁掉这个平台，贷帮便是前车之鉴。既然其他平台都给垫付，那我为什么还要留在你这个“流氓”平台上呢？所以现在就连坚持“原则”6年的拍拍贷也入乡随俗，开始给保证本金了。所以现在平台要么是一点负面消息都没有，等任何一个标出现不能垫付消息的时候，那就已经是彻底兜不住了。所以，一旦选好了平台，就单找那些利率高的标投吧！现在很多人已经意识到，精选而非分散才是适合网贷投资的原则，如果不能成为第三个抢黄金的人，那还不如不去抢。可是，精选很难啊，要想完全掌握定时炸弹爆炸时间是不现实的。大户掌握不了，运营人员也有自己被卷进去的，甚至平台老板自己都不能确定，楼主这样的小散户就更不可能了。所以只能根据能掌握的信息量和房间里黄金的多少做出自己的平衡判断——如果你有朋友在这个平台工作或者家就在平台附近，那么这个平台对你来说就安全一些；若仅凭平台在媒体上发的软文或者某个团长振臂一呼就义无返顾的加入进去，你就成了上文抢黄金故事中的第一个人了。但更悲剧的是，大多数网贷投资人是没有任何特殊的消息来源的，平时就是看看新闻逛逛论坛，那我们是不是就只能忍痛放弃这么诱人的理财机会了？本人也一直有这个困扰，看了很多教学贴也一直没敢重仓过任何一个平台，看到别人晒收益只能吃不到葡萄说葡萄酸。直到最近发现摆脱那些复评级方法，单纯从各方利益的角度去思考反而能得到靠谱的判断。先问个问题，把钱放在哪里最安全？银行，对吧。那么为什么呢？银行交易很透明？银行风控很牛逼？银行资金有第三方支付托管？当然都不是，如果按照这些标准来看银行的话，他连个三流平台都不如。我们感到银行安全只是因为其背后有强大的信用背书，不管他怎么烂，他这个干爹都会给他兜底的。我们再看一个符合以上所有标准的的P2P平台是不是一定靠谱：交易透明？借款合同身份证什么的完全可以伪造，反正你又不会挨个去找借款人问；风控牛逼？都往外报百分之一点几，真实数据只有自己知道；第三方支付托管？如果借款人也是和我一伙的托不托管还不都一样；抵押物靠谱？中汇的票据理财都能做假啊。虽然透明度越高作假成本也越高，但是有足够的利益在前的时候，谁能保证永远不动心？信息的不对称使得我们无法靠这些常规标准判断平台是否会跑路或者倒闭，毕竟买的永远没有卖的精。本人认为，判断一个平台是否安全，就要看平台及其身后的干爹对不兜底这个动作衡量后，是不是感觉不值。比如说红岭的一亿坏账，老周苦心经营投入巨大才成就的品牌他感觉是比这一亿值钱的，所以给兜底了。而干爹这个群体就比较复杂，可能是风投，可能是某个大股东，可能是某地政府部门，甚至可能是陆金所那样遮遮掩掩的“隐性担保”或者翼龙贷的“新闻联播报道”。你可能会说，积储在线不是还有枣庄市政府的“隐性担保”吗，还是不是跑了。所以要注意，实力与平台待收规模不匹配或者与平台关联性不大的那不叫干爹。中汇出事后，新浪微财富当时不是还想删掉“联合推出”“100%本息保障”什么的关键词赖账吗？可为啥最后他还是给赔付了，不就是因为新浪觉得这个事甩不清，而且这些钱相对于自己这么大一个品牌来说不算啥，就赔了呗。以下是本人整理的网贷界近期有代表性的事件，大家可以自己体会下：红岭一亿坏账拿自有资金兜底贷帮采用最安全最合规的引入第三方担保模式，却反被合作担保公司骗，千万坏账拒绝兜底新浪微财富代售最安全的票据抵押标被中汇骗，本打算赖账，投资人去新浪总部闹事后果断兜底积储在线——枣庄市政府务中心办公窗口上咸BANK——之家排名第85热贷网——天眼羿飞评级用心贷——第三方资金托管，不是只有支付的假托管最后分享下本人精选的方法：先根据收益率把平台排个序，从高到低挨个排除那些一眼看上去就不安全的，留下几个收益率高些且有兜底意愿的平台（12%以下的不考虑，全是半年以上的标也不考虑）。再潜入这几个平台的QQ群、论坛，下载他的APP，关注微信微博，网贷之家上也重点关注大家对这些平台的评价,抓住任何可疑的细节死磕到底。请至少观察半个月后再作判断，而且投资后也别甩一边就不管了，要一直关注，一旦发现干爹有疏远迹象或者法人莫名其妙变更了，赶紧跑吧！因为考虑到标地期限搭配，最后只选了两个平台。本人上班狗一枚，再多就没精力一直跟进观察了。因为每个人掌握的爆炸时间精确度和想要的黄金数是不一样的，适合别人的平台不一定适合你，而且你会把你中意的平台告诉别人，让他们来给你抢标吗？所以不要浪费时间问别人选过什么平台了，自己掌握方法自己找。写了这么多，修修改改了好多遍，最后祝大家都能找到自己的精选平台！
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