2、人的一生发生重疾的概率是72%，同时，45岁以后的发病风险逐渐增加。所以，超过45岁以后，消费型重疾险的可选余地很小，55岁以后，由于重疾风险过大，几乎所有的保险公司都不再承保，想要续保或者加保都很困难。所以，尽可能要选择终身保障的重疾险，保障额度相对高一些，同时缴费期尽可能长，充分利用保险四两拨千斤的效果，用更少的钱翘起更高的保障。父母已经45岁了，还可以20年缴，但是46岁就只能十年交了。
1、45岁年龄相对比较高，没有足够的时间积累，万能险或者分红险的累积生息的优势不明显，同时这个年龄的风险保额也在逐年增加，扣费会比较多。为父母投保重疾险的主要目的应该是保障，而不是投资分红，是吗？所以建议选择纯保障型的重疾险。
建议这样年龄的人购买纯保障型的保终身的重疾险，缴费时间尽可能长一些，保障额度相对也要高一些，原因有几个：
给父母买保险也是为减轻自己的压力，因父母没有社保，没有基本的保障，建议先考虑意外，医疗，大病，养老逐一购买。不知道6000左右的保费是两位老人还是一位老人的预算，如果是两位老人的预算相当于每人3000左右的保费，说实在的，如果买大病保险，保障是不高的，保费比较贵，而且需要体检。如果要考虑平安鑫盛是不错的选择。身故及重疾随年龄的增长不断增大，无论将来身体是否健康无需体检保障自动调大，身价越来越高，越来越值钱。
父母的寿险怎么规划？如果在现时身体健康的情况下（无三高和其他问题，即体检过关的情况下），介绍产品康颐金生定期重大疾病，如果每年交费6000元/人的话，保额大概也就是5万-6万，不过这个产品的优点就是增额，每年的分红是增加保额的，所以保额会逐年上升。
父母45岁，买健康险的话，的确是有点困难，不要说保费贵了，而且还要通过体检，买不买的了都是一个很大的问题，这是保险人最大纠结的地方。
最近看到很多父母40岁以上的，子女想帮忙买保险，这都说明了，新一代的保险意识正在逐渐的增强，首先提醒一下，在帮父母买保险的同时，也要考虑一下自己的保障类保险了，不要说年老才来准备。
意外险：推荐国寿意外保险卡单，成本低，保障高！
医疗险：推荐国寿长久呵护住院医疗补偿保险。
保险，父母的寿险怎么规划？养老险：推荐国寿福禄满堂养老金保险（分红型），一份投入、多重养老、两倍收益、保证领取20年、累积生息、财源滚滚、坐享分红、福禄满堂“罩”顾全家。
重大疾病险：推荐国寿新康宁终身重大疾病险（2012版），交费低、保障高、范围广，包括40种重大疾病和10种特定疾病。交费灵活，分年交和月交两种。
商业保险先考虑意外、重疾、医疗等保障型产品。其次才是养老型。
建议先完善社保后，再考虑商业保险。
专家分析
父母的寿险怎么规划？父母没有社保，是农村户口，想帮他们买农村养老保险和商业保险，预计每年6000左右！
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