张舒顺(化名)不曾想到自己会那么倒霉，之前购买两份保险(一份寿险、一份车险)像约好了似的，都在今年不约而同地出了“问题”。见到老张时，他刚从保险公司回来，他见到记者的第一句话就是：“这回真是了解了为什么会有那么多人反感保险公司了。” 寿险波折 去年1月14日，老张在一次熟人聚会上认识了上海某保险公司代理人李某。在李某巧舌如簧的劝说下，老张购买了一份李某代理的本市某保险公司的寿险和附加住院保险。老张在今年年初，即保单续保时间到期时，及时地把续缴保费付给了李某，当时李某出具了该保险公司的发票。 然而，老张的麻烦开始了。 到了2月23日，老张收到了该保险公司所寄出的保单失效通知书，这令他非常不解，为什么保费都按时缴了，保单却失效了？在和保险公司的交涉中，老张只得到了一些非常模糊的答复，为了尽量减少损失，无奈之下，只好听从了保险公司的建议，办理了保单复效手续。 直到几个月前，老张无意翻到保险公司寄出的缴费通知时，发现自己所付保费已由1772元变成了1558元，当他到该保险公司质问时，方知自己的附加住院安心险在上次办理保单复效时已失效。经保险公司追查下来发现，原来代理人李某并没有将这部分保费上交，而是一直放在自己手中。 老张本以为这事情过程已经非常清楚明了，自己并没有一点责任，过错全都在代理人李某身上，由于碍于大家是熟人的面子，老张只是要求保险公司更换代理人并为自己的附加险复效。保险公司这次同意了老张的要求，遂于今年6月份派邵某到了他家中办理复效事宜，但是并未办妥。将近一个月过去了，老张的保单失效问题并没有得到任何合理的说法。 为了这张保单，老张又一次跑到保险公司理论，据他回忆，当时双方语气都非常强硬，如果不是其他人的劝阻，甚至都有可能动手了。老张在解释原因时称，当时保险公司对他说，附加险复效前投保人仍要进行一次体检。 对保险公司的这一说法，老张表示完全不能接受。他认为自己购买的附加险之前一直都是有效的，只是由于保险公司代理人挪用了保费，才使得附加险失效，因此保险公司将失效责任推给投保人显然是不讲道理的。 但是，保险公司也有自己的一套说法，按保险合同规定的“保单复效就是重新办理保险，那么办理健康险时，被保险人自然就要必须接受体检”。 记者在采访中了解到，健康险是人身保险中属于比较专业的险种，因此在投保之前，客户都会被要求去做例行体检，保险公司对于在投保前就已经有的疾病，特别是慢性疾病，可能会表示不提供相关保障。而根据《保险法》的规定，保户也有“如实告之”的义务。那么保险公司的说法和做法是否合理呢？毕竟老张的保单之前已经生效了，中断的原因也不是保户的主观原因。 上海保险业相关部门负责人士告诉记者，根据《保险法》有关规定，保险代理人在保险公司授权范围内，以保险公司的名义代办保险业务的，产生的法律责任应由保险公司承担，李某以保险公司的名义向老张收取保险费并出具了发票，但保费却未交公司，那么除非保险公司有“保费不得交与代理人”的约定，否则保险公司就不得以“投保人未缴纳保费”为由，擅自中止老张的保险合同及其附加险合同的效力。 另外，该人士还表示，姑且不去讨论保险公司“复效就是重新办理保险，办理健康险时，被保险人必须接受体检”的说法是否正确，事实上，只要保单没有失效，就不存在保单失效的问题，保险公司的这一态度事实上没有就保单持有人最关心的问题，即为什么正常保单会失效做出任何解释。
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