受访者：小马年龄：30岁
80后养老当居安思危
进入2010年，曾经饱受非议的80后一代，正式进入了而立之年。在80后的韩寒、李想、周森锋、茅侃侃们已经成了各自领域中的佼佼者，更多的80后却在"而立"之年为仍未"而立"苦恼时，80后的养老问题，其实已经悄无声息的进入了议程。
如本期"伊查到底"的调查，某学者"千万元不够养老"的论调虽显危言耸听，但如何在未来三五十年内攒得足够的养老储备，确是80后们不得不面对的现实。然而，从调查中发现，大多数80后还在为立业、成家、啃老之类的当打之年未竟之事纠结着，并无暇隙考虑养老这一重要课题。古训云：凡事预则立，不预则废。你不理财，财不理你，这也是近年来颇流行的一个道理。赵本山在小品说的其实也挺在理儿：人死了钱没花完不可怕，最可怕的是人没死钱没了。不准备好周详的养老计划，恐怕要比没有合理的职业规划更可怕。
值得欣慰的是，一部分有着科学人生规划的80后，在努力打拼事业的同时，已经意识到了科学养老的重要性。于是，就有了本报通过对一些80后的采访，归纳总结出的在"五险一金"之外的养老攻略。这里面，核心在于居安思危的观念。一是要摒弃传统的靠社保来养老的观念，从理论上讲，社保养老，也许可以保障基本生活，但想要高品质的晚年幸福，恐怕还得借助"外力"。二是要树立正确的理财观念。无论是进行投资，还是购买商业保险，或是受热捧的以房养老等，都需要了解相关的理财知识，量力而为。三是除了注重物质幸福的储备外，还要注意精神幸福的培育。比如重视亲情、拥有好的爱好等。毕竟，幸福指数不完全取决于物质。
另外，也寄望社会养老所需要的公共资源、设施以及福利条件能健康发展。
记者：你认为以房养老风险大吗？
小马：我觉得相比股票投资养老，以房养老还是比较稳妥的。即便未来几十年税赋有所增加，但还是能够保证稳赚不赔的。一旦租房的成本增加，我想不可能由房东全部承担，可能会有一部分转嫁给房客吧。
投资养老
理财师认为：小马以房养老的方式是可行的，但不动产投资也存在一定的风险。这包括房价，未来几十年房价看涨还是看跌，虽然大势看涨，但谁也无法做到准确预测。其次是地段，随着城市的发展，未来外来租房客大多聚集在哪个区域，应该有个准确的初判，任何一个房客也不可能舍近求远去租房屋，即便你的不动产在市中心。再有还要看房屋折旧，租房客看重租赁价格的同时，对房屋的新旧程度、质量也是有要求，谁都希望租到房龄短，设备新，设施齐全的房屋，过若干年之后，现在受宠的房屋还会受宠吗？因此说，切忌单一依靠房地产投资养老，未来一旦房地产业遇到风险的时候，可能自身就会受到很大的损失。
受访者：小梁年龄：29岁
职务：职员
小梁读研究生期间正好赶上2007年中国股市的狂飙期，也是从那个时候他开始对股市产生了浓厚的兴趣，虽然在"股海"里历经风雨，但他坚信股票投资收益最大。
记者：你目前的家庭的收入状况怎样？
小梁：目前我和我太太每月的总收入在10000元左右，收入看上去还可以，但总觉得不稳定。
记者：你目前考虑过养老这个话题吗？
小梁：有考虑过，其实养老无非就是"钱"的问题，也就是趁着年轻多赚些钱。这几年炒股不敢说赚太多，但总体来看还是赚了一些。作为工薪族，赚钱最快的方法除了彩票就是股票，彩票那纯属运气，我不相信自己有这么好的运气，因此最好的方法就是股票了。
理财师认为：养老金有着不可动用性，这部分资金是用来防老的，随着股市行情的波动风险就太大了。股票投资、基金投资不是1+1=2的算法，这里面有市场情绪，有人性的东西在里面。即便是2007年的大牛市，也有不少人把养老金都赔了进去。有人认为买一支股票，放上很长一段时间，可以稳赚不赔。关键问题是，你能否做到，长线投资是一个很大的难题，所以说市场环境，心态的波动会催使你去改变。因此说，股票投资养老可以做，但需慎之又慎。
保险养老
职务：会计
受访者：小刘年龄：28岁
作为企业的会计，小刘除了给单位交上一本明白账，还给自己的养老问题做了一个很好的规划。小刘采取的是最稳妥的保险养老方式。
记者：能给我介绍一下你购买的保险吗？
小刘：我参加的是老年金分红型保险，初始保险金额10万元，每年缴费9000多元钱，缴费期限20年，一共缴费180660元，选择60岁为养老金领取年龄。从60岁开始，我每年将获得有效保险金额的10%，60岁时养老保险金按中等红利水平为17000多元，平均到每个月可以领取1400多元，加上我的社保养老金，这样就能保证我虽然退休了，但生活品质没有降低。
记者：除了购买了老年金分红保险，还购买了什么保险？
小刘：目前来说没有了，我打算搭配购买一些意外险或者大病险，帮助自己全面抵御风险。一旦遇到事情时，尽量不给家人带来更大的负担。
理财师认为：选择商业养老保险时，首先要注重产品保障功能，确保自己在退休后依然能够有稳定的收入。正如小刘所说，在购买养老保险的同时，不妨搭配一些意外、大病保险。
其次是要注重保值，要看未来规划的养老金是否能满足当时的消费水平。例如，抵御通胀的影响，可以有两种方法：一是购买投资型的保险产品。这种产品的收益率是和通胀率成正比的，能够较好地消除通胀的影响，缺点是投资的安全性稍差，在通货紧缩的时候，其收益率比较低。二是购买递增年金。递增年金的给付随着时间的推移逐渐增加。
最后，应尽早投保，年纪越轻，投保的价格越低，自己的负担也就越轻。
建议：
越早投入收益越大
通过理财师的测算，我们可以看到越早投资越轻松，请看下表：
一位是30岁开始投资养老计划，一位则是40岁开始投资养老计划，相差10年，但收益相差几乎一倍。由此可以看出，投资还应趁早，越早越轻松。
提醒：
制定养老计划两项注意
看一个人有多少财富，不是看他今天有多少钱，而是看他未来是否还有钱。正所谓不怕少年落魄，就怕晚景凄凉。因此说，为自己提早准备养老计划是一个明智而又迫在眉睫的大事。不过白领在为自己制定养老计划的时候应该注意以下这些：
首先，各位白领应该根据自己目前的收入，合理分配，量力而行，养老基金不是一蹴而就的，是需要日积月累的。其次，要科学的认识养老问题，选择自己最需要，了解最多的方式，认真选择理财工具。
再有，养老是多方位的，需要根据自身的情况度身打造，当然这个计划也不是一成不变的，随着个人生活状况的改变应随时调整。作为城市人，我们希望过上有品质的生活，那就把今天的钱留到明天，给自己一个完美的退休生活。（来源：中财网）
职务：副总经理
以房养老
保险，给自己选好晚年幸福的投资小马：我相信有的。因为我们生活在天津，是一个特大城市。包括家在外地的大学生、外来务工人员都对这座城市充满了向往，我想到时候，天津或许将和深
记者：你有没有想过几十年以后，还会不会有人租房？
小马目前在河东区和河西区各拥有一套住房，河东区的住房面积85平方米左右，河西区的住房面积在50平方米左右。在小马看来，他将依靠房屋的出租，来贴补自己的养老生活。
支招："外力"才是安度晚年的法宝
仅拿医疗保险一项举例，有数据表明，现今在不生大病的前提下，退休人员每年花在医疗上的支出大约为2000元左右。考虑到年龄越大，生病的概率越高，医疗费的上涨幅度也越大，按每20年翻一番计算，等到80岁时，一年的医疗费要超过8000元。20年的退休时间，一个人需要准备12万元的医疗费，两个人则需要24万元。当然，上述计算还只考虑了正常情况，如果是生大病，花费还要巨大。这还仅仅是考虑养老中"医疗开支"这一个方面，如果综合考虑，"五险一金"微薄的补贴或许能保障基本晚年生活，但要做到"安享晚年"，在当今乃至未来的时代，恐怕不太现实。
给自己选好晚年幸福的投资所谓"五险"包括养老、医疗、失业、工伤和生育五种保险，其中前三种保险是由单位和个人共同缴纳的保费，工伤保险和生育保险完全是由单位承担的。"五险"提供的是最基本的保障，属于社会保障体系，是国家法定缴纳的，与商业保险有区别。
分析：仅靠"五险一金"未必衣食无忧
记者在采访中听到一位学者说："人老了之后就会有风险。"究竟有何风险？风险何来？这位学者向记者解释：这种风险就是不挣钱而花钱，而且不知道要花多少钱，不知道要花多久。有此可见，养老是个多么严峻的话题。究竟养老是不是像这位学者所说，存在如此严峻的的考验？如何才能让自己躲避风险，安度晚年？记者就此进行了调查，大多数被调查者认为：趁年轻应该多赚些养老金，而赚钱的方式无非是，社保退休金、以房养老、购买保险、投资股票证券等。这几种方式究竟哪款适合您？各种方式又存在哪些不确定因素呢？记者为您探究一番：
B顾问给自己选好晚年幸福的投资
由此可以看出大多数白领认为"养儿未必防老"并非悲观，而是现实。
保险，给自己选好晚年幸福的投资就目前的家庭组成来讲，天津"4-2-1式"组合的家庭越来越多，即四位老人，小两口加一个孩子。随着健康水平越来越高，人们的寿命也会逐年递增，到了"独二代"成人的时候，不但要照顾自己的父母，还要照顾父母的父母，甚至是曾祖父母。如此沉重的负担，即便是有财力支撑，精力也达不到。正所谓：心有余而力不足。
记者在采访中了解到，无论是已婚的白领还是未婚的白领，都表示自己目前的生活状况还需靠父母的帮助。以已婚者为例，家长奋斗一生，或许要给孩子添上购房的首付款。有了孩子之后花费更大了，大多是由"四老"来承担的。以每个孩子每月消费3000元计算，自0岁开始至20岁，培养一个孩子的费用至少需要72万元，如此高额的费用，让现如今的白领族仍旧在"啃老"，怎么能要求自己的孩子未来承担起养活自己的责任。
记者在白领人群中调查了这一话题，73%的白领认为养儿未必能防老，18%的人士坚定地认为好好培养孩子，一定能够沾光，9%的人士表示养孩子的成本太高，是不是要孩子都是个未知数，因此也没有寄希望于养儿防老。
7成多白领不信赖"养儿防老"
由此可以推断，养老成本是最高额的成本。
给自己选好晚年幸福的投资我们现在算一笔账，假设我们60岁退休，寿命85岁，这段时间是25年。以目前的情况来看，在天津，退休后每月3000元的生活基本就能算上略有品质的生活，这笔账算下来至少需要100多万元，再考虑到通货膨胀等因素，几十年后或许150万元至200万元都不止。这还不包括医疗费用和意外支出，仅仅是日常生活的开支。再算算吃饭的费用，以每日三餐，每餐10元计算，10元×3餐×365天×25年=273750元，仅饮食一项，我们就要花去近30万元。
有统计数据表明，在我国男性退休后生存的年限为17-25年，女性则为24-30年。但随着医疗卫生水平的逐渐提高，人均预期的寿命也在进一步延长。目前天津市人口平均预期寿命为79.39岁，其中男性为78.08岁，女性为80.75岁。
几个月前，网上出现了一位学者的言论，他表示"再过几十年，即便资产千万也不够退休养老"，虽然或多或少有些言过其词，但考虑到这几十年后的通胀因素、日常开销、医疗开支、子女抚养等等，的确是一笔数额巨大的费用。
不得不面对的养老成本
在剩余31%有初步养老计划的人群中，有人提出养儿防老，希望通过对自己孩子的培养，让孩子有出息，让自己能够享福。有人则表示，自己已参加社会养老保险多年，退休之后有退休金，够吃够花就可以了。还有一些人参加了商业养老保险、或者投资房地产、股票等，希望借助外力，让自己的晚年生活更幸福。
保险，给自己选好晚年幸福的投资第三、没有资本谈养老。80后已婚白领表示：现在生活压力挺大的，每天一睁眼就欠银行不少贷款，加上孝敬老人的，抚养孩子的费用，这一个月下来基本没剩什么了。怎么能让一个"房奴+车奴+孩奴"去考虑养老？最后一种就是"享乐主义者"，这一人群不在少数，他们大多认为，今天赚钱今天花，虽然不至于花到"月光"，但享受现在最重要。
第二、对未来充满未知感，记者在采访中听到有的白领讲，天有不测风云，人有旦夕祸福，现在还不好谈养老规划，正如小品中经典对白说的：人死了钱没花了，那岂不是太亏了！
第一、目前没有生活的压力，作为第一代独生子女，自己的生活被父母打理得井井有条，自认为还是个孩子，怎么可能去谈养老？
记者近日在津城白领中间进行了一次问卷调查，调查结果显示69%的白领目前还没有制定养老计划，究其原因无外乎有以下四点：
近7成白领未制定养老计划
给自己选好晚年幸福的投资A调查津城白领低调对待养老问题
今天和80后白领谈养老，恐怕很多人都会说，这是几十年以后的事情，还早着呢，现在着什么急？但仔细想想，第一批80后已经迈入而立之门，即便从现在开始以一天也不耽误的精神去工作，去拼搏，到退休也只剩25年至30年了，为了让自己安度晚年，这养老计划是不是也该提上日程了？中国有句古话说：养儿防老。几十年后，"独二代"真的能让"独一代"过上衣食无忧的晚年生活吗？本报近日在年轻的80后白领进行了一次调查，推出一份津城年轻白领养老报告，我们算一算一个人退休生活要花多少钱，探讨一下"养老计划"这个不容逃避的话题。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！