在我国，用于理财的可投资品种有两种，一种是储蓄，证券，基金，保险，期货，黄金，信托等金融类的投资品种，另一种是房地产，实业投资，收藏等非金融类投资，此外，健康保健，学习知识，教育子女也等于赚钱。在理财初期，理财者不妨从低、中风险投资组合入手，按照存款，债券，基金平均比例进行稳健运作，等到条件允许时，再增加股票，外汇，适当地购买商业保险，量力而行投资实业经营，只有这样，我们的血汗钱才能逐渐得到积累并得到有效增值。
理财目的是梳理财富，增值生活。通过梳理财富这种手段来达到提升生活水平的目的。只有通过这种理念来引导人们不要简单地把理财当作拿钱来生钱，从而避免人们进入一味地追求利润和回报的理财误区，理财的最终目的不是用钱生更多的钱，而应是用钱生合适多的钱。因为期望收益越高，潜在风险和损失也会越大，因此，有时失误的可能性也越高，盲目追求更高回报，也容易造成财务的混乱，影响家庭生活。
所谓理财就是指将资金做出最明智的安排和运用，使金钱产品最高的效率和效用。理财的基本思路应该是：先积累、再保险、再应急，然后是还贷，最后才是投资和消费；而不应该按相反的顺序来理财。而大部分人都是先消费，再投资，最后还贷，买保险。这种做法应该避免，做走出理财就是为了获得高收益这一认识误区。
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