个人理财，有闲钱到底是存银行还是用来投资呢？

1.确定目标。定出你的短期财务目标（1个月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。2.排出次序。确定各种目标的实现顺序。详细阅读

如何制订个人理财计划？

第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种，投资时机的选择。

第三步，搞清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母，子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第二步，设定理财目标，需要从具体的时间，金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第一步，回顾自己的资产状况，包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的前提。

5、根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率。高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其带来的风险也是最大的，适合自己的方案要既能达到预期的目的，同时风险也应是最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

4、合理安排资金结构，在现实消费和未来的收益之间寻找平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

3、善于计划。理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好，所以，说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

2、做好开源。有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

1、学会节流。工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

如果你的钱长期不动，就可以称为资金，那么你就投资长期国债，最好自己设个期限，假设为3年，那你按照国家国债发行计划，每月去购买一些，时间长了，最好形成滚动循环状态，那么坚持3年后，你享受到的就是月月收较高利息，理财的关键是合理计划、使用资金，使有限的资金发挥最大的效益，具体要做好以下几个方面：

个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，个人理财的投资包括：股票、基金，国债，储蓄等八个内容，对于普通老百姓，也就是想利用手中有限的闲钱，借助银行储蓄赚几个利息，或者是参加国债回购，利率销高些，再就是参加银行担保的信托理财，但似乎门槛高（五万起），买国债也是好办法。

理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程，资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产，负债就是家庭责任，要赡养父母，要抚养小孩，供他上学。

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