而投资固定收益信托，需注意以下四点：1）交易对手（融资方）从事的行业属于弱周期行业财务状况良好有稳定的还款来源；2）抵押物充足且流动性较好3）有背景和实力强大的第三方作为担保4）由运作规范信誉良好的信托公司发行的信托产品还是值得投资者考虑的。
在挑选阳光私募基金，可关注专注于定向增发市场的基金，因参与定向增发的投资者能够获得比二级市场投资者低得多的市场价格拿到股票，从而增厚了安全边际同时因定增后的股票的成长性为股价的上涨打开了空间，这类阳光私募基金，进可攻，退可守。
保险，个人投养老险理财筹得千万养老陈先生目前拥有500万外资银行的理财产品，建议将300万转成固定收益信托，该产品适合对资金安全需求较高的投资者。此外重新配置房产后所获得的200万资金可以投资于高收益的阳光私募基金。
分析陈先生夫妇财务状况，家庭的主要开支依靠投资收益，所以配置建议倾向保守型老年家庭，在资产安全性得到保障的前提下实现财富的稳步升值。
投资规划：合理配置百万信托
陈先生预期在39岁乐退后享受生活。根据现在的家庭情况，假设夫妻双方寿命为90岁，退休后保持理想生活水平，每年被动收入不少于50万元，假设每年通胀率3%，退休后投资收益为6%，退休前大约需要准备1400万作为未来的养老支出。
■退休前备千万养老
个人投养老险理财筹得千万养老陈先生目前拥有4套房产，其中一套自己居住，另一套出租，另外两套暂时空置。鉴于不动产配置率较高，以及国家政策的不确定性，建议部分赎回房产并投资于其他项目，以回避资产单一。具体实施方法是把目前一套价值约200万元的房产变现，购买阳光私募基金。阳光私募的收益率很高，但不确定性较大，所以需要精心挑选和研究。
■不动产配置可减少
考虑到陈先生的经济实力，建议选择高端医疗险。该保险针对高端人群设计，最大特点是突破了对就医地点、用药的限制，客户在医院所有花费都可报销，最高保额可达300万元。
■保险保障规划注重高端医疗险
美国大学的学费加生活费每年大约为5万美金左右，合31.5万元人民币，学制为4年。此外考虑到每年的学费增长率以及汇率的波动。陈先生现在至少需要预留约71万元教育基金，并将其投资于年回报率9%的金融产品组合。
保险，个人投养老险理财筹得千万养老■备71万做教育基金
陈先生没有在活期存款账户中预留足够的家庭应急资金，但当家庭生活遇到突发情况而产生问题时，应急性储备金尤为重要。建议陈先生拿出相当于每月支出总数的4倍，金额为25万作为现金储备。一部分存银行活期存款，另一部分配置货币市场基金。货币市场基金是活期存款的替代品，拥有较高的回报率。
■现金规划25万做备用
理财建议：增加家庭流动资金
陈先生可以尝试将一部分的资金投资于高收益的阳光私募基金，为家庭创造更多的回报。此外，鉴于陈先生的经济实力，建议购买高端医疗险为家庭提供医疗保障。
个人投养老险理财筹得千万养老陈先生作为一名保守型的投资者，很多情况下只关注于大众化且自身一直参与的投资方向，对新的投资方向很少接触，导致了现阶段资金利用率不高。
陈先生的事业属于高收入人群，家庭的整体资产状况良好。但是现阶段的资产配置有些许不足之处。主要资金分配于收益率不高的银行理财产品，其不动产配置率也较高，需重新配置。
财务分析：不动产配置率较高
陈先生的理财目标是：女儿15年后美国留学和自己1年后早退的养老。
妻子为全职太太，女儿今年3岁。陈先生年收入87万左右。家庭年度开支大约74万。其中年度开支48万，房贷12万，房屋租金12万，每年的旅游费用2万。该家庭目前有500万银行理财产品，200万个人信托产品。此外在上海拥有自住房1套，现金价值2000万，房产投资3套，价值分别为500万，700万和200万。负债情况：房产投资300万。
保险，个人投养老险理财筹得千万养老我们来分析下陈先生家里的基本情况：
为实现孩子15年后美国留学和自己1年后养老目标，陈先生希望帮助他做了一份更合理的资产配置方案。
由于09年至11年不错的行业形势，陈先生在此期间积累了一笔可观的个人资产，并将一部分资产投资于房地产领域，另一部分配置于外资银行的理财产品上。但随着今年总体经济不景气影响，出口贸易行业受到了不小的拖累，使其产生了提前退休想法。
38岁的陈先生是一名传统的实业家。在常州拥有工厂，主要从事向南美地区的外贸出口生意。家庭理财主要由陈先生自己负责。
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！