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个人理财规划必须分五步走

第五步,理财方案跟踪与调整。“任何制订好的理财方案都不可能是一劳永逸的,在遇到诸如成家、生子、失业、遗产继承等家庭重大变更事项或者经济进入新一轮的运行周期时,需要对原订的理财方案进行相应的调整。”这里强调,理财规划不应是短期内随意改变方案或放弃原来制定的目标或方案,频频变动原订方案也会适得其反。

第四步,进行战略性资产配置。即把现在的资产及将来的收入投资在不同的实物资产或金融工具上,以及同种实物资产或金融工具的不同个别产品上,以实现特定风险基础上设定的收益水平,或在特定的收益水平上尽量降低风险。“没有最好的理财方案和理财产品,只有适合的理财方案和理财产品。”

第三步,构建风险防范体系。不要有超过偿还能力的债务,保留好家庭应急预备金,购买人身及家庭财产保险,是保障家庭财务平稳运行的可采取措施。举例:“这就犹如一艘在大海上航行的船,安全航运是最基本的要求,优先考虑的不是它能多快到达目的地,而是如何保障船能平稳航运不至于翻船。”

第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。理财目标可能会有多个,例如买房、购车、育儿、养老等。在多个理财目标之间进行合理的资源分配,有利于理财目标的顺利达成。“一般来说,对于养老等长期目标,如果优先配置现有资产,将取得最佳的复利增值效果;如果预期将来收入有较好的提升,也可以将现有资产配置在中短期目标上,长期目标以将来提升的收入来增加投资实现。”刘海建提醒大家。

第一步,盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,“知道有多少财可以理,这是最基本的前提。”

投资理财,个人理财规划必须分五步走

“理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。”这个匹配的过程一般分为五个步骤。

让资产与负债进行动态匹配


一般人的理财规划包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析,现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划,投资目标确立与实现,职业生涯规划,子女养育及教育规划,居住规划,个人税务筹划及遗产规划等各个方面,涉及现有及未来的财务资源,最终目的是达到财务自由。

从目前理财的资金使用情况来看,以储蓄、保险、股票、债券、基金、信托等金融产品为多,“我们所要做的就是为客户寻找一个最适合的理财组合方式,以确保其资产的保值与增值。”刘海建开门见山地说。

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