“最后还要注意的是，在目前债券市场中，由于银行间市场的准入资格较高，其资金门槛约为1亿~2亿，一般只针对大的机构投资者开放。杨先生可以通过一些有交易执照的基金公司直接交易。”南方基金分析师提醒道。
而投资理财产品上，债券基金是比较适合的，南方基金分析师建议可以考虑投资纯债基金，因为纯债基金完全不参与股票投资，规避了非纯债的债券型基金因投资股票带来的风险，相对风险更低，收益也更加稳定，适合养老规划理财。南方基金分析师还提醒，选择纯债基金最好根据债券指数多种行业类型都配置，最大限度地降低了债券市场非系统性风险。
个体户家庭应做好养老和小孩规划对于养老规划，建议杨先生选择投资品种时重在稳健。夫妻每月定投1000元于“混合型基金占40%+债券型基金占60%”的养老投资组合。
债券基金适合养老低风险配置
小贴士
至于小孩的教育规划，建议杨先生每月定投1500元于“混合型基金占50%+债券型基金占50%”的教育投资组合(根据对近8年的基金收益情况统计，历史年化收益率约为14%)，到小孩上大学时，会得到一笔相当不错的资金。
保障方面，建议增加购买保障型的商业保险，两夫妻可共缴约13000元，拥有30万元的重大疾病保障+30万元的意外伤害保障+每年2万元的伤害医疗保障，是可以实现的。另外，杨先生有一间门面房，可以出租增加每月收入。
保险，个体户家庭应做好养老和小孩规划建议杨先生留有3万元的银行活期存款，将7万元的存款投资于混合型基金，根据计算，最近5~8年，混合型基金的历史年化收益率为20%~30%之间，长远来看，会有不错的收益。
增加保险保障
东莞证券研究所何肖贞分析认为：“杨先生家庭没有负债，有固定资产，有基本的社会保障，家庭结余率很高，现时有一定的风险承受力。但从长远来看，做个体超市有一定的风险，所以及早理财为未来养老和小孩做好风险管理。”
杨先生34岁，开超市，一家三口人，有房，无房贷，都有社保、医保。每月扣除开支后收入1万~1.5万元左右。除了自己住的房子外，还有一间66平方米门面房闲置。有10万元存款。已给儿子买了人寿保险，每年交2万元，要交12年。
家庭结余率较高
个体户家庭应做好养老和小孩规划近日有些独立做生意的家庭来信咨询记者如何理财，如何为以后养老和小孩做准备，特别是现在应该投资哪类型理财产品适合？对此，南方基金分析师建议，可以考虑投资纯债基金，因为纯债基金完全不参与股票投资，规避了非纯债的债券型基金因投资股票带来的风险，相对风险更低，收益也更加稳定，适合养老规划理财。文/记者赵碧莹通讯员瑞英
理财专家建议:可以考虑投资纯债基金
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