进行了上述相对稳健的投资和养老准备后，林先生夫妇退休后的生活质量将不会由于退休收入的锐减而大幅下降。若林先生夫妇确实不考虑要小宝宝的话，则他们的房产将不必考虑留给子孙，则这套房产作为养老保障也是完全可行的。（文章来源：和讯网）
建议林先生家庭每年购买8万元的实物黄金。投资时点建议为每年年中，因为每年年底年初时，正是中国传统新春佳节、印度过新年，此时黄金消费的需求量猛增，会带动黄金价格暂时上扬，而相对而言每年年中均为一年中黄金价格较低时点，适合进场。
黄金具有安全保值和防止通胀损失的功能，同大多数资产价值的波动呈负相关，是投资组合中收益最稳、受影响最小的投资品种，黄金在2009～2011出现持续性大涨以后，虽处于历史性高位，但由于美元的走软及国际战争的不稳定因素存在，前景依然看好。
工薪家庭应增加保障 筹划个人养老黄金投资有四个显著的特点。一是强制型储蓄，通过每年适时买入的方式，投资者不知不觉完成了储蓄；二是抗通胀，长期来看，黄金具有明显的抗通胀功能；三是完善个人资产配置；四是方便灵活变现容易。最适合如林先生这样的“养老型”投资者。
同时，可以每年适时定投实物黄金。
建议每月的14700元结余中，可拿出部分进行基金定投，最好选择有后端收费的基金。有时间达到基金公司所规定的时间为养老准备进行长期投资。在基金的选择上，定投基金更适合选择股票型、指数型基金，因为它们波动大，分批买入可有效摊低成本，长期较易获得高收益。鉴于目前市场处于相对历史低位，林先生可以适当增加投资额，以获取较多的基金份额。一旦市场上扬，基金净值整体有所增长，投资人就会获得一个相对较好的收益。但从目前市场情况看，建议定投股票型基金和债券型基金，分散投资风险，当市场有所上扬时，可再适时调整投资品种或投资比例。建议每月拿出10000元结余，股票型基金和债券型基金各定投50%。
要提高投资性资产占比。可以准备10万元左右家庭备用金，货币市场基金或银行系类货币基金，以提高流动性资产收益。
其次，应及早准备家庭养老基金。
保险，工薪家庭应增加保障 筹划个人养老另建议为林太太购买一份保额为30万元的定期两全保险，附加提前给付长期重大疾病保险，以防林太太突发意外或重大疾病所需巨额医疗费用，可尽可能减少由于突发事件对整个家庭带来的影响。每年所缴保费为5000元。
建议林先生购买一款30年期缴的定期寿险附加重疾险，正好将保险期间延续至其退休年龄，以覆盖家庭收入的风险敞口。遵循保险设计中的“双十原则”，建议购买保额为200万元（家庭年收入10倍），年缴保费约为15000元，若林先生生存期满，则可拿回近50万元保费，以补充养老金。
首先该家庭要补充基础保障。
理财建议：
养老保障准备不足。随着年龄的增长，林先生也意识到了自身家庭的财务隐患：平时一贯大手大脚，没有理财习惯，需要及时改进，至少要为夫妇俩今后的养老积攒一笔养老基金。
工薪家庭应增加保障 筹划个人养老家庭资产净值 417 100.00% 100.00%
房产 340 81.53%
自用性资产 汽车市值 13 3.12% 84.65%
投资性资产 股票市值 12 2.88% 2.88%
定期存款 45 10.79%
保险，工薪家庭应增加保障 筹划个人养老流动性资产 活期及现金 7 1.68% 12.47%
资产分类 家庭资产结构 金额（万） 占比 占比
家庭收入来源单一。全家开支仅凭林先生的一份高薪，一旦林先生收入中断，则家庭面临极大财务风险，家庭每月近两万的支出将无从列支，即使将家庭70余万的家庭净资产变现，也仅够应付一时由于家庭发生变故出现的重大支出，但这并不是最经济的做法，同时会严重影响林先生家庭的生活质量。而且家庭流动性资产占比过高（如下表），不利于资产有效增值。
总体来看，林先生家庭目前主要面临两大财务困惑，我们不妨一一加以分析。
财务分析：
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