孩子方面，由于郭女士夫妇生孩子比较晚，未来最大的开销可能会集中在儿子的培养上，建议郭女士用年终奖金的一部分给儿子买一份10年交费的返本型年金保险，缴费方式最好是月缴。比如选择一份每月投入10000元交费期为10年的年金保险，其每月的年金可能会有2000元，直接覆盖儿子的教育开销。（文章来源：搜狐）
除大病保障外，建议郭女士夫妇还要各自添加一份意外险和定期寿险保障。
对于郭女士本人，由于其公司能提供大部分大病报销比例，所以可考虑选择特定重疾保障，比如防癌险，虽然保障范围小，但保的都是最高发的重疾，保费少，保额高，更加经济，保额大约在20~30万元即可。或者，郭女士也可以考虑选择带有分红性质的返本型产品，分红险作为一种中长期投资工具可从投资结构上规避金融形势波动的风险，让资金更保值，此外选择“现金分红”可让自己掌握红利的领取自由，相当于让保险公司通过分配红利支付郭女士的“养老金”。
从风险保障上讲，当下生活中除“意外”外，“大病”便是最大的杀手。根据郭女士的家庭情况，其先生身体不佳，所以要趁身体尚可时尽快投保。大病险保障范围可根据其健康状况选择全面型大病保障（一般30余种）或特定重疾保障（一般价格会比全面型更实惠）。保额方面，由于目前大病治疗费用一般集中在20万~40万元之间，考虑到通货膨胀的因素，保额建议不低于50万元。
保险，国企家庭如何筹划养老金？大病、意外和寿险不可少
就郭女士的情况而言，郭女士一家是典型的双薪家庭，上有需要孝敬的父母下有学龄前的儿子，如果郭女士或其先生出现任何意外都会导致家庭收入的中断或减少，而其家庭本身月收入盈余仅占月薪的20%，一旦遇有风险的发生必将对其整体生活质量产生一定影响。所以在考虑保障时，一定不要忽视像郭女士夫妇这样的家庭支柱。
家庭支柱最该保
郭女士比较有保障意识，自己本身也提到选择保险产品的需求。其实郭女士和大多数家庭面临的问题是一样的，随着理财意识的成熟，国内很多家庭都会认识到保险的重要性，但是具体选择保险时却不知从何下手。一般面临的问题主要有以下几个：该给谁投保、选择哪种保险、买多少够用、从哪儿买更放心。
专家建议：保险建议
国企家庭如何筹划养老金？建议选择两三只投资风格较为稳健的配置型基金进行定投，每月定投4000元，持续10年，长期来看配置型基金收益率可以超过通货膨胀率，定投计划能够满足儿子的教育金需求。
对于孩子从小学到大学的学费和生活费等项支出，在当前物价水平下，以中小学平均每月2000元计算，12年共需准备29万元，大学4年每年学费加生活费4万元，4年需要准备16万元，共需要准备45万元，若大学毕业出国留学还需额外准备一笔费用。
儿子教育金规划郭女士儿子明年即将升入小学，由于想就读名校，择校费用需要提前准备，这笔费用可以考虑单独以一笔定期存款准备，金额上要保证足够的弹性，存期半年即可。
郭女士一家现在的为理财目标：为孩子准备教育金；为先生投保商业险；进行房地产投资。
理财目标分析
保险，国企家庭如何筹划养老金？此外，郭女士介绍，公司福利不错，除基本的保障外，大病还能报销大部分，而且儿子的医药费也能报销一半。儿子在保障方面还需不需要添加？先生是公司提供的保障，同时也能报销一半儿子的看病花费，“先生的身体比较弱，所以一直打算添加一些高额商业保险，想请教专家，买什么类型的保险保障合适？”
“还有十多年我就要退休了”，郭女士很有危机感，她打算尽早筹划儿子的教育金，以及自己和先生的养老金。但以何种方式筹划，是她需要帮助的。
郭女士称，未来几年内，除明年儿子上学要择校的费用外，几乎没有大项支出。据她了解，择校费可能要10万元左右。
虽然，郭女士表示，股票投资他们还会继续下去，但是，因为没有更多精力放在上面，所以资金投入比较少。
教育金、养老金和保障怎样筹划
国企家庭如何筹划养老金？“股票我也懂，但主要是先生操盘。”郭女士介绍，先生炒股已经有十多年的时间了，期间有赔有赚，还是赚的时候多些，主要归功于先生做事的稳健和不贪，他不会像许多人那样手中持有多只乃至十几只股票，夸张一些的，甚至忘了自己都有哪些股票。先生只关注和操作一两只股票，同时设立止损，善于落袋为安。郭女士对先生这些年的炒股收益比较满意。
投资方面，炒股是郭女士家现阶段的主要投资方式，目前市值约25万元，基金只是刚开始的一个尝试，投入不多，目前市值大概有10万元。
郭女士家的现有资产状况是这样的：现金以及活期存款10万元，货币基金10万元，定期存款50万元。一辆家用轿车市值15万元，北四环边一套自住房市值大概有230万元。
股票为家庭主要投资
辛苦忙碌了一年后，郭女士也会安排一家三口的休闲购物，这部分花费通常在3万元。
保险，国企家庭如何筹划养老金？年度支出方面，这几年来郭女士和先生每年的最大一笔支出都是用来孝敬双方父母的。郭女士说，她和先生都是在老家工作了几年后又到京城求学，然后在此求职工作，事业起步很晚，这期间父母一直给他们鼓励和支持，他们格外感激。经济条件好转后，每年都安排5万元的孝亲费用，供双方老人休闲旅行。
不过，郭女士说，她的奖金是按照季度来发的，不像一般公司是以年为单位。而且，她的奖金收入颇丰，平均下来，每年在20万元左右。先生的月工资收入高些，但是年终奖却要“逊”自己一筹，只有5万元。年终奖是这个三口之家的所有年度性收入。
此外，由于郭女士和先生工作都比较忙碌，经常出差，而双方父母又都在外地，他们专门雇请了一名阿姨来照看孩子，负责每天接送幼儿园、上兴趣班等，保姆工资支付2000元。这样算来，郭女士家每月的结余资金已不多，只有3500元。
郭女士现在每月的税后收入有7000元，先生月收入10000元。三口之家每月的基本生活开销约5000元，儿子在幼儿园外报名参加了多个兴趣班，包括钢琴、英语等，每月的学费支出1500元左右，养车花费大概3000元，其他娱乐休闲类花销2000元。
郭女士今年正值不惑之年，就职于一家国有大型设计公司，三年前担任了项目经理，事业处于稳步上升期。先生小她一岁，在一家物流公司任职，去年年初被提升为总经理助理。为事业发展，两人生孩子比较晚，儿子聪明好动，今年仅5岁。
国企家庭如何筹划养老金？正值不惑之年的郭女士，有一个5岁的儿子，夫妇俩事业和收入都处于稳步上升阶段。郭女士家庭的教育金、养老金和保障该怎样筹划。
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