海外留学全攻略：从花费到贷款从择校到就业

留学咨询小贴士

一

选择“中华人民共和国教育部教育涉外监管信息网”(http://www.jsj.edu.cn/)，查询到已领取资格认定书的自费留学中介服务机构名单中的服务机构，进行留学咨询。

二

留学机构代理或推荐的院校，在教育部教育监管网上均有公示。不论机构向你推荐的学校有多么吸引人，一定要冷静对待，在签定合同之前，仔细查阅该学校资质。

三

仔细阅读中介提供的合同，防止后续收费层出不穷，所有权责一定要落在书面上，以方便日后出现问题时走司法程序。一定不要轻信一旦不成功，全额退款的口头承诺。

海外留学贷款攻略

投资与理财记者吴辉

几年前，提起留学，人们首先想到的是一般家庭无法想象和承受的巨额费用，如今，留学已经不像以往那样可望而不可及。想留学，钱不够怎么办？通过银行办理海外留学贷款是可以解决问题的。

海外留学贷款，是指贷款银行通过采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式，向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，达到满足个人客户出国留学资金的贷款需求。

目前，接受中国留学生贷款证明的国家主要为澳大利亚、新西兰和英国。新西兰指定了中信实业银行；澳大利亚移民局认可的金融机构有6家，即中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中信实业银行和上海浦东发展银行；英国认可留学贷款的银行有招商银行等。

要想成功地取得银行的留学贷款，对以下四点攻略必须做到心中有数。

留学贷款与获得签证无关

贷款本身不会影响签证结果，因为能够贷款就已证明申请人拥有一定资产，具备一定的出国条件，签证官重点考核的是担保人的还款能力。所以，真实性、合理性、可行性强的还款能力和计划证明材料是决定贷款申请签证成败的关键。

留学贷款需要的条件

借款人需提供就读学校的《录取通知书》或《接收函》，提供就读学校开出的学习期内所需学杂费生活费的证明材料，还要提供贷款人认可的资产抵押、质押或具有代偿能力并承担连带责任的第三方借款人，并且借款人已拥有受教育人所需的一定比例的费用。

贷款的额度和年限

留学贷款的额度不超过国外留学学校录取通知书或其它有效入学证明上载明的报名费、一年内学费、生活费及其它必需费用的等值人民币总和，最高不超过50万元人民币，期限一般为1～6年，最长期限不超过6年。

留学贷款的几种担保抵押方式

留学贷款一般有三种担保抵押方式。一是房产抵押：贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%。二是质押：贷款最高额不超过质押物价值的80%。三是信用担保：以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可全额发放；若是银行认可的自然人，贷款最高额不超过20万元人民币。

各银行出国留学贷款额度和期限

中国银行

出国留学人民币贷款是中国银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用(包括出国路费)的人民币贷款。贷款限额：原则上不超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80％。最低为1万元，最高不超过50万元。贷款期限：一般为1～6年，最长不超过10年。贷款利率：按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。

中信银行

新西兰：攻读大学本科以上学位的，贷款金额不少于30万元；攻读“语言+预科+学位”的，贷款金额为50万～60万元，最高不超过60万元。贷款期限为3～6年。新西兰留学贷款不允许提前还款，如贷款期结束前已完成在新西兰的学业，可以联系新西兰移民局开具结业证明，申请人再凭此到中信银行全部结清剩余贷款。澳大利亚：可贷款金额按照学校提供的每年学费、生活费标准等具体情况确定，上限为80万元。贷款期限为1～6年。

工商银行

选择抵押，可贷款不超过个人住房价值的70%；选择质押，可贷款不超过质押物的90%，贷款上限为2000万元，期限为8年。

浦发银行

浦发银行推出“出国易”留学贷款业务，贷款额度为留学生全部学费加生活费100%贷款，最长6年，最高额度可达120万元。申请人只需凭国外学校入学通知书，即可向浦发银行提出贷款申请。一旦审核通过，浦发银行会出具一份贷款承诺书，申请人即可往大使馆签证，届时凭签证提款即可。

光大银行

抵押可贷款不超过房屋价值的60%；质押可贷款不超过质押物的90%，没有具体上限。贷款期限为留学时间再加上半年。

不法留学机构是如何忽悠学子的？

据统计，有超过60%的自费留学生是通过留学服务机构办理出国的。面对优劣参半的留学机构，家长们必须擦亮眼睛，仔细甄别。

“大街上一块广告牌倒了，砸中10个人，7个都是本科生，剩下的3个，2个硕士，1个博士。”此话虽有些夸张，却一语道破了中国大城市人员受教育分布现状。本科生、研究生甚至博士生都难在一线城市找到一份中意的工作，于是国内的家长们把目光转向了海外，期望镀了一层洋墨水的孩子回来后，能闪烁与众不同的金光。于是，各种留学机构应运而生，一时间“李鬼”、“李逵”铺天盖地，让人傻傻分不清楚。面对各种长篇外文学校介绍，很多家长望而兴叹，许多不法中介瞅准了家长们的这个“软肋”，狠狠地敲了他们一笔又一笔血汗钱。

据统计，有超过60%的自费学生是通过留学服务机构办理出国的。面对优劣参半的留学机构，家长们必须擦亮眼睛，仔细甄别。现在就将留学机构几种常见的忽悠大法曝光如下。

忽悠策略一：美国的“燕郊”

房产中介忽悠房主买燕郊的房子，首先抛出“北京的后花园，不足北京房价一半”等吸引人的噱头，最终忽悠你买一套河北的房子。一些不规范留学服务机构用了同样的方法，谎称到美国、英国、法国等热门留学国家留学，其实只是在当地一些培训机构学习语言。这些机构往往会说，取得证书后，就有机会进入优秀高等学府，拿到国际承认的大学毕业证书。

事实上，倘若能进到高等学府，确实能拿到国际承认的大学毕业证书，但正规的大学尤其是名牌大学考核制度都非常严，想仅靠进入语言学校学习一下就能直接升入高等学府，无疑是痴人说梦。有些留学服务机构不如实介绍情况，经常淡化高等学府的考试流程，把语言关说成了留学的重要环节，并且把代理学校的教学质量夸大，然后用低廉的生活费用、封闭式学习环境及能拿到学历文凭等吸引家长注意力。实际上，很多孩子去了外国以后，往往被关在一个郊区学校，连基本的语言环境都得不到，最终拿到了一纸空文，无望而返。这时候，这些学校往往会找一些诸如学生自己不努力、语言不过关等托辞，撇清自己的责任。

忽悠策略二：“野鸡”包装成“凤凰”

“野鸡”包装成“凤凰”也是常见的留学陷阱，不法留学机构首先抛出昂贵的名牌大学学费及难以通过的大学考试，给家长营造一个自己的孩子难以进入优秀大学学习的心理概念。在家长寻路无门的时候，这些机构介绍人员会将国外的三流学校，即俗称的“野鸡大学”包装成仅次于名牌大学的优秀学校。然后向家长介绍这些学校的学费如何低廉、周围环境如何安逸、消费如何低、通过率如何高来吸引家长视线。

实际上，学费低廉是因为师资质量差，消费低是因为位置偏远、人口稀少，通过率高是因为一共可能只有几十名留学生。家长们要知道，能够招收留学生的海外院校庞杂众多，办学资质、教育质量及能够为海外学生提供的服务也千差万别。留学机构代理或推荐的院校，在教育部教育监管网上均有公示，只要稍作了解，便可知道这所学校的含金量到底多少，若是推荐的学校，在教育监管网上连影子都不见，就可以完全放弃这个选择。

忽悠策略三：学习不成我帮你

少数具备资格的留学服务机构为了留住家长，挣到咨询费，不惜违规运营，编造假材料。在校GPA成绩、语言成绩、推荐信、银行存款证明等等，只要是留学申请过程中需要，而学生又拿不出或条件不足的，对于某些机构来说都不是问题，只要学生交了钱签了约，机构都可以帮学生搞定。这搞定的方法便是造假，一旦出了问题，这些机构便会一推六二五，完全不损害自己的声誉，而这个学生的诚信记录便会抹上一生的污点。国外很重视诚信记录，一旦被发现，该学生一生的求学之路都会受到非常大的阻碍。

责任编辑：杨若琛

教育民生

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很多学子质疑，出国留学值得吗？这一难题其实非常好解，只要够努力，并在出国前根据自己的擅长选好专业，一定会获得不菲回报。但是，若抱着只要出去一圈，镀层金，回国后就一定能找到更好工作的打诨心态，出国留学就一定是白费功夫。出国值不值，这是一笔很难算的帐，因为它因人而异。必须摒弃盲目抉择，一定要好好思考自己的适应能力和心理调节能力，做好出国吃苦的准备，才是正确想法。

调查显示，毕业后能留在国外的，除了科研出类拔萃者，便是善于沟通及表达自我的学子。除去善于学习以外，国外的企业更看重员工的综合素质，活力型、幽默型的人就业率明显高于内向的人，起薪也有所不同。

中国目前缺乏的是专业型技术人才、高级服务人才，如现代物流、金融保险、高端钢铁、新能源汽车等领域。工商管理等管理类专业由于中国国情所限，很多“海归”会水土不服，无法发挥所学。在一切都要以工作经验为前提的中国就业市场，拥有一份娴熟的专业技能，就业相对容易。

据调查显示，“海归”竞争最为激烈的行业是经贸类。咨询、法律、财会专业、服务业、商品流通贸易业、文化教育传媒业等就业较好。“海归”专业选择过多集中在商科，这并不符合目前中国经济发展趋势，造成人才结构性失衡。

专业扎堆就业困难

回国后的郝先生一开始对自己的“海归”身份抱有无限期待，将自己的月薪设定为万元左右，面试了多家企业均失败后，郝先生认清了事实。在国内，没有工作经验，不论你在海外读书如何优秀，也无法得到面试官的认可。最终，郝先生选择了一家外资企业，任职会计助理，起薪4500元。是他对记者说：“通过我的努力和海外背景，还是获得了大区经理的认可，相比许多国内毕业的学生，我升职还是快一些。”现在，郝先生职位为这家公司的华北区财务总监，月薪3万元。郝先生是通过自身努力获得成功的范例，但也有很大一部分留学生回国后只能待业。林小姐喜欢设计，在美国一个二线大学学了4年的服装设计后，在那里找不到工作，回国后待业2年。最终，她开了一家淘宝店，靠卖一些加入自己设计元素的个性化服装生活。林小姐说：“现在虽然挣得还算可以，但是与自己当初的设想相差甚远。”

据统计，“海归”就业率近年来一直维持在60%上下，起薪3000至5000元，个别一线城市且有海外相应工作经验的“海归”起薪可突破万元。记者采访留学澳大利亚悉尼大学的郝先生得知，他回国后的第一份工作，工资仅4500元。回忆起当年，他不胜唏嘘。2007年，郝先生拿着悉尼大学的录取通知书，兴冲冲地迈向了异国他乡，能进世界排名第38名的知名大学学习，让他对自己的前途一片憧憬，尤其是自己还申请到了悉尼大学的强项专业会计学。留学4年，郝先生共花了88万元左右人民币，最终成功拿到了悉尼大学的学士学位。由于自己不善言辞，始终没有在澳大利亚找到一份工作，半年后，郝先生无奈回国。

回国就业4成待业

杨小姐说，国外同国内状态差不了多少，优秀的人才一定会获得好的回报，来混日子的人，基本都会铩羽而归，钱、时间都白白浪费。唯一与国内不同的是，如果学子真的有才华，在美国或者其他发达国家会获得比在国内更多的发展机会。

调查显示，美国排名前十的大学中，毕业生就业率基本可达到90%，但好的大学会受到更多优秀人才的青睐，入学条件和申请奖学金条件便会更加苛刻。2012年，常青藤联盟排名前十的学校，中国留学生录取率徘徊在6%上下。很多学习好的同学苦于家境一般，只能选择相对便宜，可申请奖学金的学校就读，但毕业后却会面临更加激烈的就职竞争。常青藤联盟大学奖学金、助学金多为社会企业资助，申请通过率也会向本土学生倾斜，想要申请常青藤联盟奖学金或助学金的中国学子若非出色到万中选一，基本无法中选。

留学美国常青藤联盟学校宾夕法尼亚大学的杨小姐给记者算了一笔账，4年下来她一共花了19.02万美元，折合人民币约119万元。现在她在一家IT咨询公司任职，年薪约为10万美元。杨小姐说，她的薪水在同年毕业的校友中属于中等偏下。在美国就职，受教授推荐及校内人际关系影响很大，一般美国的大学教授都会在相应的工作领域中扮演着重要的角色，如果受到了教授的认可，便很容易被推荐到优秀的工作岗位。采访的最后，杨小姐对记者说了一句实话：“虽然美国相对公平，但在国外工作中，不受到一些阻碍是不可能的。只是父母已经为自己付出了太多，只有努力工作，才能回报父母多年的辛勤劳作。”

留学4年花费119万

国内二三线本科学校教育质量平平，出类拔萃的大学录取分数线已高成“通天塔”，逼得众多成绩中等的学子转战海外。可读完洋书，就能找到好工作吗？受了国外教育的学子回国后会不会水土不服呢？众多“海归”回国后，月薪也不过四位数，产出与投入相差甚远。很多家长感叹，还不如用读书的钱买套房子，干等着，就能赚钱。于是，很多向往国外学习生活的学子心里嘀咕，出国留学到底是赔了，还是赚了？

众多“海归”回国后，月薪也不过4位数，产出与投入相差甚远。很多家长感叹，还不如用读书的钱买套房子，干等着，就能赚钱。于是，很多向往国外学习生活的学子心里嘀咕，出国留学到底是赔了，还是赚了？

出国留学是赔还是赚？

同样，出国留学近4年的李静，也花费了爸妈50万元。4个月前，她回临沂找工作就非常不顺利，“有实力的单位不招人，招人的单位待遇不高”。最后她只能降低要求，把薪资定在3000元左右，找到了一份工作。“花掉爹妈50万元，如今月薪只有3000元，这不吃不喝也要近14年，才能赚回留学费用啊！”李静感慨道。

“80后”小伙张天宇就是典型的“海藻”成员，他到日本留学，6年花费了40多万元，获得硕士学位回国后，找工作却屡屡碰壁。这个“海归”硕士将底薪定在每月3000元，3个月内投了20余份简历，参加了五六次面试，工作至今没有着落。

说起“海归族”成员，记者在网上发现了一段有趣的描述。如“海鲜”是留学人员回国受重用者；“海星”是“海归”中的明星；“海藻”(海找)是“海归”中不断找工作但仍找不到合适工作的人；“海草”是海外归来的因学术背景不高、难找到好工作的留学人员；“海根”是扎根海外的留学人员，指那些较早出国的留学人员，在国外已经拼搏多年，打下了很好的事业和家庭基础；“海泡”是已经学成或接近毕业，虽然很想回国发展，但对国内发展态势不是很了解，左右为难地“泡”在留学地者；“海鸥”是进行跨国环流的留学生群体，即与“海归”相比，并没有彻底回到国内，或者说即使留在国内，也频繁往来于国内和海外。

工作难找，不单直接打击了国内的大学毕业生，对那些从海外留学归来的学子就业也是一种打击。要知道，一直以来，“海归”在人们的印象中都是“手捧金饭碗”的优质人才，可如今，随着“海归”稀有性的降低，这些精英也迅速贬值成“海龟”和“海参”，拥有海外学历的金字招牌时代似乎正在走向终结。

现在正值毕业季，有数据显示，今年是建国以来大学毕业生最多的一年，也是就业最难的一年。全国高校毕业生数量达699万，比去年增加了19万，而计划招聘岗位数同比下降了15%。

然而，“海归”回国后的第一份工作的年薪普遍不高，其中36.5%年薪不足4万元，67.2%年薪不足6万元。这与动辄数十万元的留学成本相比，投入产出极度失衡。可是，有经济条件的家长们仍然纷纷把孩子送出国外受教育。新出炉的这份报告，或再次提醒“准海归”要想好一个问题：出国留学，到底值不值？

近期有调查报告显示，虽然中国留学人数持续看涨，但大多数仍选择回国就业。2000年我国出国留学人数只有3.9万人，2011年出国留学人数已经达33.97万人，其中超70%的中国留学生选择回国就业。

留学就像是一笔投资，需要投入巨大的成本，以获得更好的教育资源。既然这是一种投资行为，我们不妨用投资的思维来判断它究竟值不值得？

由于各国经济政策的调整以及汇率的涨跌，每年国外大学的费用也会相应地有所调整。但综合留学各国的学费和生活费来看，记者发现，总费用对比，排名第一的是美国，约为人民币30万元/年，要是在美国读4年的本科，单学费和生活费就得准备100多万元，还不包括其他费用，比如来回的机票；澳大利亚排名第二，约为人民币24万元/年；英国位居第三，年平均综合花费约为人民币23万元；加拿大和新西兰分别排名第四和第五，年平均综合花费分别约为人民币19万元。

留学是为了更好的发展，但其有个重要的经济前提，那就是出国费用不菲。不同国家的留学费用存在较大的差异，高中申请本科的学生一般需要再读4年时间。本科申请研究生，根据专业不同，也需要1到2年，个别专业需要3年。而各个国家的花费差别很大，每年学费、生活费加在一起，从10万元到50万元人民币不等。

海外留学值不值？

近年来，中国海外留学的人数出现快速增长。2008年至2010年，每年出国留学人数分别为17.98万、22.93万和28.47万人，几乎3年翻番。而来自中国与全球化研究中心和中国社科院发布的《中国留学发展报告》显示，最近几年，我国每年出国留学的人数都在20万以上。来自金吉列提供的一项有关“为什么选择出国上大学”的问卷中，76.7%的学生出国是因为“国外的教育水平更高”，超八成的学生(81.4%)认为“出国留学能开阔眼界，获得更好的发展机会”。

6月，初夏。一年一度的中高考以及大学毕业季即将来临，与之相伴的便是一轮海外留学申请热。面对竞争越来越来激烈的社会，很多学子开始寻觅着另一条出路――海外留学。

“海归”回国后第一份工作的年薪普遍不高，其中36.5%的人年薪不足4万元，67.2%年薪不足6万元。这与动辄数十万元的留学成本相比，投入产出极度失衡。或许这将提醒准备出国留学的人们要想好一个问题：出国留学，到底值不值？

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