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汇丰中华投信执行副总孙煌正指出，年后投资理财一定要做到「股债配置、定时定额」，他认为年后不可或缺的投资组合包括，金砖国家股票、双高收益债券，及商品市场里的黄金、矿业基金。
根据统计，全球股市元月陷入修正，绩效呈现「债优于股」的表现，在国内可销售的1,493只基金中，只有326档拥有正报酬，正报酬的基金只有22%。
汇丰中华投信也认为，今年以来中国、印度陆续调高存款准备率，全球股市陷入波动，正好创造股票市场的进场时机，但在市场波动加大的同时，持有债券将具有抵抗波动的功能，因此在年后理财方面，债券部位不可偏废。
投资选择上，建议投资人透过金砖四国股票型基金为卫星，搭配全球股票型基金为核心方式进行配置，才能在迈向新兴国家势力崛起的崭新时代中，同时不错过成熟股市上扬的机会。另外，随着市场风险意识提高，建议也将纳入一定比重的债券部位，以便安定投资组合波动。
投资理财，红包理财：应先偿债再投资富兰克林证券投顾研究部经理冯美珍表示，经过去年齐头式地大涨后，今年开始，股、债市将回归理性，具真材实料的市场与标的，会较具中长期价值，市场话题围绕在升息与通膨，投资主轴应以「全球化布局」及「股债兼备」为原则。
在减轻负债、并保留日后较大笔金额的支出后，剩余的年终奖金就较能积极运用。
首先，投资人若有待偿负债，建议先详列金额、利率后，从较高利率的部分开始偿还，例如信用卡循环利息、信用贷款、保单贷款、车贷、房贷等，减轻利息支出，预留今年需缴保险费、子女教育费、综所税等每年固定支出项目的经费。
上班族不妨利用年终奖金的机会，重新检视自己的财务及投资理财计划，应将「偿债」列为首要，尚有余裕则可进一步投资，再用来适时犒赏自己，以此三部曲来重整被金融风暴打坏的财务结构。
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