具有低保费、高保障，保障时间可选择的特点。定期寿险适合的人群包括：在短期内从事比较危险的工作且急需保障的人；家庭经济境况较差，子女尚幼，自己又是家庭经济支柱的人；正在偿还贷款或债务的人；暂时失业者或经济较困难者。对这样的人来说，定期寿险是廉价的保险，是可以作为“垫底”用的优质保单，可以用最低的保险费支出取得最大金额的保障，但无储蓄功能与投资收益。（文章来源：理财周刊）
定期寿险
一份一年买一次，或是每隔3~5年买一次的短期重疾险，就好比1年期或5年期的一份租约，“租金”便宜，觉得不合适自己了，只要不续保就行。消费成本低，可选择余地大。而一份保障期限为10年、20年，或是约定保到60岁或70为止的长期纯保障型重疾险，就像一份长期的住房租约，能满足你在一定期限内的保障或使用需求。
纯保障型的重疾险，比较实惠些，更像是租房。重大疾病保险的生存金返还部分取消的话，保费大约会下降70%左右。比如，一名30岁男性投保10万元额度的某公司消费型重疾险，保障至70岁，20年缴费，每年缴费820元。而这名男性在同一家公司投保一份10万元额度的储蓄型重疾险，保障期限同样到70岁，同样20年缴费，每年缴费额需要3380元。
重疾险通常分为两类，一类是纯保障型的产品(或称消费型)，只包含重疾保障责任、身故保障责任，不带任何资金返还；还有一类则是带有一定的储蓄性质，通常都是用寿险类的主险产品(如两全保险)附加一份重大疾病险，组合而成。
保险，花小钱去买大保障：预算少先用定期寿险垫底如果想省保费，还可以在重大疾病险上面想办法、做文章。
健康险：“租”比“买”划算
甚至如果本身已经有终身寿险的主约，觉得保额太低，想提高保障，还可以在主约里附加定期寿险附约，保费又会更便宜。
如果保费预算有限，还是应该先求有保障，定期寿险就是可以“用最少的钱，解决最担心的事”，而且年期愈短愈便宜，等日后经济能力许可，可以再购买其他类型保单加以完善，也是一种不错的选择方式。
目前能够提供寿险保障的保单，有终身寿险、定期寿险、两全保险和投资型寿险几种类型，其中定期寿险最便宜。之所以有这么大的费率差距，最根本的原因就是终身寿险和两全寿险都有储蓄返本的功能，而定期寿险则是用完作废，没有现金返还。
花小钱去买大保障：预算少先用定期寿险垫底如果是家庭经济支柱，类似朱小姐这样的单亲妈妈，或是家里的主要经济来源(夫妻双方中收入较高的那一方)，那么死亡(不论意外还是疾病导致的)和高度残疾应该算是最大的风险，因为那样就会导致整个家庭的所有成员丧失主要经济来源，损害生活质量。所以这一人群应首选身故保障目的的寿险。
其实类似朱小姐这样保费预算比较少的人群，要考虑最好能用较少的钱买到最需要的保障品种。
预算少，用定期寿险先垫底
另一方面，在经济景气较弱的时间段，却是人们最需要保障的时候，以防家庭成员有不可测的意外发生。那么，如何才能更精打细算，是否有方法可以把钱花在刀刃上，用最省钱的方式，买到最高、最有效的保障呢？
其实，不仅仅是朱小姐，如今经济走势趋缓，股市又低迷，导致一些人的收入出现了变化，缴不起保单的状况也并不少见。
保险，花小钱去买大保障：预算少先用定期寿险垫底因为朱小姐常换工作，收入并不稳定，尽管没有其他负债，却也没有多余的积蓄，导致后来在入不敷出的情况下，不得不放弃分红型保单的缴费。幸好能够以保费自动垫缴的方式暂缓一年的压力，今年补齐后确保这张保单继续有效，让方小姐和她的女儿至少还有些许保障。
单亲妈妈朱小姐在2008年投保了1张保单，当时寿险业务员帮她规划了20万元保额的女性终身寿险保单(分红型)，每年要缴8000多元保费。只是才缴了两年(次)，方小姐就因为收入不稳定缴不出保费，只能用保费垫缴的方式，让保单“自生自灭”。
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