这类大平台虽然对产品不进行担保，但通常会对产品供应方进行较为严苛的要求，既要收益率足够吸引人又要保证本息。这使得一些产品供应方知难而退，产品供应的持续性成为问题。在言必称 “用户体验”的当下，这些主打定期低风险产品的理财平台纷纷强调对项目的精选和融资方的风险把控以减轻投资者的顾虑。
新兴的理财平台则选择了“以点突破”，以精选理财产品、标准化、简单化的理财模式区别于大而全的金融超市。从此前的 “用户自己选产品”变为“平台为用户选产品”，而用户只需要明确自己的投资期限和历史收益。招财宝此前对媒体表示，自身定位是一个相对标准化的定期理财平台，主要是固定期限、低风险的投资理财品种，用户投资目标明确、决策过程较简单，产品按照统一体验规范提供服务。
互联网理财2.0时代走俏的新兴理财目前国内比较成熟的互联网金融平台更多是以“金融超市”形式出现，模式以比收益搜索和撮合交易为主。前者根据投资者对理财产品的收益需求，运用搜索比收益方法生成推荐产品列表。后者按照不同理财产品分门别类进行开架销售。其中又根据侧重不同产品线而细分为单独行业，即侧重银行理财产品、基金、信托等以及综合型。经过近一年的发展，一些金融超市类平台已经积累了大量用户资源，产品布局也越来越向综合化发展。
平台化、标准化、订制化成趋势
理财产品的期限在影响产品收益率水平的同时，也影响了投资者的心理。从多家网站销售情况来看，一年期以内的中短期产品更受欢迎；超过1年期的产品，即使收益率更高，但销售速度也明显放慢。不过，带有可转让条款的长期产品更容易被接受。
互联网理财更偏向保守型投资，对亏损接受程度较低。易传媒的一份互联网理财行业调查报告显示，44%的投资者偏好保本加浮动收益的投资方式，30%的投资者偏好固定收益，有4成的投资者不接受亏损。这与互联网理财投资者年纪较轻，可用于投资金额较少有关。
对收益率的预期方面，互联网投资者和传统投资者也有显著的差别。根据基金业协会进行的调查，互联网个人基金投资者中，预期年收益率在5%~10%的占比最高，达到59%；其次是预期年收益率在10%~30%之间，占比30%。相比之下，传统投资者普遍对收益率预期更高，预期年收益率在10%~30%的投资者占比最高，达到44%；其次是预期年收益率在5%~10%的投资者占比为38%。
投资理财，互联网理财2.0时代走俏的新兴理财多个调查结果显示，投资者选择互联网理财的首要原因是方便快捷，投资收益的影响反而排在其后。这表示，互联网理财的投资者更注重操作体验。
近期天弘基金公布余额宝1亿客户大数据，则更准确地刻画了互联网理财市场用户的特征。这些用户平均年龄只有29岁，男性占比更高。他们对新事物接受程度较高，但对投资理财理解并不深入。他们可用于投资理财资金有限，户均持有金额只有5000元，这意味着他们资金周转较高，对流动性要求会更高，风险承受能力也相对较弱，对亏损接受程度更低。
什么样的人是这类固定期限、历史收益、较低风险产品的潜在客户？
互联网理财人群素描
尽管上线的时间并不长，但这些新兴的理财平台发展步伐非常迅猛。截至今年一季度，陆金所的交易规模已经突破400亿元。草根创业的金银猫日交易金额也已突破1000万元,而等一批新兴平台正在崛起……
互联网理财2.0时代走俏的新兴理财“余额宝热”在一定程度上反映了小额资金投资者旺盛的理财需求。随着货币基金收益率普遍下行，已经受过初期互联网理财启蒙的投资者将寻求收益更高的理财产品。
而由于资金门槛，这类收益率稳定而风险相对较小的理财产品是散户难以企及的。银行理财产品门槛多为5万~10万元不等，信托产品门槛更高达100万元以上。
此前，银行理财产品和信托产品“固定期限、历史收益、刚性兑付”的模式培养了相当一部分中国投资者的投资习惯，并影响了他们此后的投资选择。其中银行理财产品趋于半年以内的中短期投资，收益率在5%左右；信托产品的投资期限较长，大多在一年期以上，收益率为8%~10%左右。
细分领域的投融资平台也越来越丰富，目前以信托、资管计划、票据等进行债权融资居多。这些层出不穷的理财平台在塑造也在迎合互联网用户的投资习惯，强调风险控制、分散投资以及稳定的收益率预期。
除了互联网企业陆续推出第三方平台外，传统金融机构也开始有所动作，小马bank、民生电商等银行系互联网理财平台先后上线。相对于P2P行业18%的产品平均收益率，这些平台推出的债权类产品收益率并不高，大多在7%~9%。包商银行推出的互联网金融理财平台“小马bank”目标是做一个开放式平台，目前上线的产品主要是基于包商银行线下小微企业贷款的债权项目，因此产品非常标准化，均是期限1年、收益率7.5%。尽管收益率低于一般的P2P产品，但风险也更低。
投资理财，互联网理财2.0时代走俏的新兴理财以“微财富”为代表的这一类新兴理财平台的一些共性：目标客户都是年轻、资金有限的个人投资者，因此投资门槛普遍较低，多在百元、千元水平；产品形式标准化，有固定期限和历史收益率，投资流程清晰简单，适合入门级投资者。虽然不承诺保本保收益，但风险也相对较低，平均收益水平在8%左右。
定期产品走红网络理财平台
以余额宝为代表的各种“宝宝”货币基金产品，可以称得上是互联网理财1.0版本，随之而来的2.0风潮的特征是——固定期限、历史收益和低风险。一批新兴的互联网投资理财平台正如雨后春笋般先后冒头，并初显规模。其中，有相当一部分初创期的平台将产品定位在有 “固定期限、历史收益、低风险”的品种上，收益率区间为5%~10%，平均收益水平在8%左右，即目前一年期银行贷款基准利率6%上浮30%左右。与传统理财产品公募基金无法预知收益不同，标注历史收益率以及明确的投资期限已经成为大部分线上理财产品的标准格式。
原题：互联网理财2.0时代：“8%定期产品”走俏第三方平台
解读：以余额宝为代表的“宝宝”类产品轻飘飘去了，一批新兴的互联网投资理财平台正如雨后春笋般先后冒头，并带来了互联网理财2.0时代的鲜明特征——固定期限、历史收益和低风险。《每日经济新闻》对于此次理财风潮涉及的产品特征、目标人群、以及定位、靠谱度展开了全景式报道……对于新兴的理财方式感兴趣的投友们可以一窥全貌哦。
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