②配置海外保险。鉴于吴先生的经济实力较为雄厚，有100万的资金可用于商业保费支出，建议其借助专业的理财机构如作为桥梁配置一些优质的海外保险，尤其是香港保险，例如康诺严重疾病保障、泰然安心保等保险产品，可以为吴先生以及其父母提供重大疾病、意外伤害等方面的保障，而且还具有资产保值增值的作用。
投资理财，沪上房二代担忧逆天房价泡沫，平衡资产配置降风险①适当配置美元资产。当前全球经济陷入低谷，而美国经济开始复苏，此时吴先生拿出余下的资金配置美元资产，在时机上较好，预期的投资回报应该较高，吴先生甚至可以在美国买房，这也是一条不错的理财通道。
2016年中国经济依然面临严峻的下行压力，国内股市也疲弱不堪，其他理财产品因为央行的数次降准而收益率在持续滑落，所以理财师建议吴先生的投资眼界不能局限于国内，作为高净值人群的吴先生应该放眼全球。
3、拿出部分资金配置海外资产
①首先留出15万作为家庭日常生活备用金，因为家有老人，这部分资金必须充裕，以便应急时能及时拿出来；②拿出35万配置短期的理财产品，可以选择收益稍高以及分红期限灵活的理财产品如稳利精选基金，这样既降低了预期投资风险，还能实现闲置资金的增值；③拿出200万配置投资期限为1年左右的稳健型理财产品如众星拱月MOM，在央行不断降准的大背景下提前锁定投资收益；④拿出100万作为自己和父母的保险费用，给自己和父母多一份保障。
按照当前的上海房地产市场交易价格，吴先生出售两套房产可以回笼700万元，再加上其目前的50万积蓄，总计750万的闲置资金需要重新规划分配：
沪上房二代担忧逆天房价泡沫，平衡资产配置降风险2、房产回笼资金+闲置资金重新规整
在国家去库存的大背景下，一些城市的房价率先大涨，拥有9套房产的吴先生可以趁此机会出售两套房产回笼资金，为资产资产配置的多元化提供一定的资金支持，未来上海房价会继续上涨是大趋势，但是增长的空间和幅度有限，也就意味着投资房地产未来整体获利水平在下降，所以，吴先生趁着国家去库存政策抛售两套房产也比较合理。
1、趁着当前火爆的楼市出售2套房产回笼资金
根据对吴先生财富体检报告以及财务现状的分析，为平衡其资产配置比例，提出如下几条针对性的理财建议：
理财建议
投资理财，沪上房二代担忧逆天房价泡沫，平衡资产配置降风险吴先生每年的房产资金净收入为30万-15万=15万，个人工资年净收入为：5000×12-2000×12=3.6万，年总收入为：15万+3.6万=18.6万；固定资产3000万。
理财师首先给吴先生的家庭财富免费做了一个全面的财富体检，体检结果显示：吴先生目前家庭资产配置的最大问题就是过于单一，而且都是固定资产，变现较为困难，虽然手上房产都在上海，但是潜在的风险犹存，上海的房地产政策较其他非一线城市也还是稍紧，持有9套房产确实过多，而且在管理上也较为麻烦，据理财师与吴先生的沟通了解到，作为房二代，每年吴先生都会有30万元的房产租金收入，当然也有一定的房贷压力，每年的房贷大概在15万左右，这样算来：
财务分析
平衡家庭闲置资金投资比例，降低房地产投资风险。
理财目标
沪上房二代担忧逆天房价泡沫，平衡资产配置降风险吴先生是土生土长的上海人，目前在一家文化传播公司做行政方面的工作，每月工资不多只有5000元，目前个人存款50万，平时就与自己的父母住一块，日常开支每月也就2000元，但是其名下却有9套房产，目前市场价值3000万元，是名副其实的“房二代”，而且最近疯涨的上海房价也让其名下的房产再度升值不少，但是最近快速上涨的房价也让吴先生有所担忧，万一当前的楼市与2015年的股市一样，冲到最高点陡然大跌，自己的固定资产就会面临大幅贬值的风险，而且自己并没有其他投资渠道，家庭的闲置资金都用来投资房地产了，于是吴先生就想借助专业理财机构来帮助自己平衡资产配置，进而分散风险，在同事的介绍下，吴先生找到了国内知名第三方理财机构，并最终得到了专业理财师的帮助。
理财案例
春节过后，国家再度发力房地产去库存，接连释放利好房地产政策，3月1日，央行开启2016年首次“降准”闸门，再度为房地产去库存提供资金支撑，上海等一线城市房价飞涨，房地产交易市场异常火爆，但是楼市价格短时间内暴涨的背后也有隐忧，市场预期的不稳定性会带来房价的起伏，而拥有多套房产的“房二代”必须学会平衡资产配置降风险。
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