互联网+不仅让股市站在风口上，也让P2P平台成了投资的热土。不过，由于P2P监管体系并没成型，非法集资的阴影挥之不去。近日，央行特意发布提示公告，有三类P2P平台不能碰，比如将正常的借款需求设计成理财产品，就存在非法集资的风险。
央行发布的数据表明，2014年，P2P网贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年全年的11倍、16倍和39倍。其特点是，有一些是以P2P为名行集资诈骗之实；另有一些则是从传统民间借贷、资金掮客演化而来，以开展P2P业务为噱头，主要从事线下资金中介业务，开展大量不规范的借贷、集资业务，极易碰触非法集资底线。
P2P网络借贷属于信息中介机构，只能进行“点对点”、“个人对个人”的交易撮合，不能充当信用中介，投资者签订借款合同的对象不能是平台本身。
但实际上，目前一些网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，并由平台实际控制和支配。同时，网络借贷平台没有尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人名义大量发布虚假的借款信息；还有一些网络借贷平台发布虚假的高利借款标的，甚至发假标自融，并采用借新还旧的“庞氏骗局”模式，短期内募集大量资金满足自身资金需求，有的经营者甚至卷款潜逃。
央行表示，将借款需求设计成理财产品出售、不尽真实性核查、发布假标的的三类P2P网贷平台，都存在着很大的非法集资倾向，随时都可能跑路，投资者千万不能碰。据不完全统计，截至目前，公安机关已对约70个P2P平台立案侦查，涉案金额约60亿元。庆幸的是，目前东莞数十家P2P平台，至今还没有出现一起跑路事件。
投资P2P平台至少要弄清三个问题
央行认为，投资P2P平台，至少要弄清三个问题，平台的资金实力、透明度、风控能力。若注册门槛超过1000万元、平台标的的透明、风控体系健全，才值得投资。
在投资前，央行建议投资者仔细查阅P2P网贷平台的注册资本、股东、组织机构等信息。注册资本1000万元是一个门槛，1000万以下的平台资金实力等方面可能比较薄弱，对于风险的承受能力也相对较弱。此外，投资人一定要找一个项目信息足够透明的P2P网贷平台，在投资前一定要看清借款人是谁，借款用途是什么，借款人有无能力偿还借款。
当然，P2P的本质还是金融，核心是风控，投资者在投资前必须要对平台的风控有所了解。目前业内很多平台都引入了风险保障金制度，来完善风控系统。当出现问题时，用平台风险准备金进行代偿或垫付，才能有效保障投资者资金安全。
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