您好！您非常明白自己需要意外和重疾，但是您忽略了寿险，因为寿险的保额涵盖的内容远远多于意外，所以我认为做高寿险保额比做高意外险更好．如果同样的保额做寿险的消费低于意外险，我会选择直接做高寿险．因为您们比较年轻，所以寿险费率不高．您非常明确是要低消费，高保障，特别强调需要短期保障．针对您的想法，我给个方案您参考参考吧．另外：您问买商业险对社保有没影响．是完全没有影响的，因为社保是没有寿险和意外险保额的，而商业重疾是给付型的，所以刚好是社保的有力补充，不会有重复和冲突的．
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如果你只做意外伤害保险重大疾病的话可能会不够，建议再做一份医疗，社保的医疗报销是有2000元的起付限，2000以上报70-80%也就是说10000元的医疗费只能报到5600-6400元其余的需要自己付的，做一份商业的医疗险刚好可以填补这一块。还有你得考虑养老金和子女教育金，顺便问一下，你们退休后是否有退休金，如果有退休金的话加上社保就可以不担心了！如果没有最好做一点补充！小孩不建议做太多的保险，用小儿保险卡就可以了。如果要做教育基金的话就再说！但一年所交保费要在你总收入的10-20%左右。不可太多。多了就会形成负担！
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其實你們就是所謂的社保金卡參保人員、醫療方面的待遇比銀卡髙。如果有供款也是要用商業保險來解決的，不然人病了或是人沒了房也沒了。所以在生疾組合中要加上定期壽險來規避風險，小孩也應有個意外加醫療的保險。不過沒有你們的收入和保費預算情況比較難辦，一般是以正常年收入的百分之十到十五為全家人供可保險。其實了解保險方案前自己充下電也是十分必要的。
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专家解答：
咨询网友：linjiandong520（东莞）
咨询内容：家在东莞市，夫妻两人都是教师，现年30周岁，妻子26周岁，都有事业单位保险（机关养老、工伤、生育、失业、综合基本医疗、住院补充医疗，后附）
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