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家庭月入七千小夫妻怎样理财

四川的王先生,今年29岁,月收入五千元,有存款4万元;刘小姐26岁,月入两千元,有存款2万元。两人都有全面的社保,工作地点都在市内。两人父母资助25万元用于买房和装修,婚后每月生活开支两千元。王先生计划在市区二环内买100平方米的房子,装修花费5万。《钱经》特邀理财专家给出王先生规划建议:

理财规划
一、买房前,帮王先生做好现金和保险规划。
现金规划建议预留3个月日常开支储备金6,000元,应急准备金15,000元(投资货币基金,保持流动性,获取合理的收益),并申请两张额度10,000元的信用卡,日常开支尽量刷卡,既可获得很多实惠,又可在紧急时透支作为应急资金。
保险规划 建议补充配置定期寿险和意外险附加普通医疗险。
二、在确定基本规划前提下,我们来看王先生的买房问题。
如果在市区二环内买房,房价约8,000米/平方米,100平方米的房子需80万元,首付三成24万,办理20年期商业贷款,月还款4,000元。这样的购房方案存在着严重的问题:
1、房贷支出应控制在总收入的30%以内。上面方案却占到60%,这样导致的还款负担非常重,随时可能因意外情况而断供。
2、总支出已经占到了总收入的85%,基本没有储蓄,这对刚刚起步的小家庭是非常不利的。
3、基本没有剩余的资金进行投资,缺乏必要的理财性收入。
王先生因此沦为房奴。
三、那么,是否王先生就不应该买房呢?
不是的,我们重新设计了一个方案,王先生不但可以买房,还可以买车。
将购房地点改在在三环处买房,房价约5,000元平方米,购房面积100平方米,首付三成15万元,办理20年期住房商业贷款,月还款2,500元。相对于市区买房省下的9万元首付,可花费6万元买一辆经济型小轿车上下班代步,养车每月1,000元。这样的话,还余下3万现金,每月还有1,500元的结余,建议做以下投资:
1、基金定投:股票型基金1,000元/月,按照8%的年收益率,7年后累计10万可作换车之用。
2、买入3万元指数型基金长期持有,并定投500元/月,按照8%的年收益率,20年后累计40万,可作小孩的高等教育支出和实现其他家庭目标。

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