总之，理财的关键是合理计划使用资金，使有限的资金发挥最大的效用。而制定理财计划如同减肥，因人而异，适合自己的方案才是好方案。
生活支出和投资账户分开：每月现金入账时，将收入减去支出，有余额就是可以进行投资的资金，但将余额部分的多少作为投资资金，这点也要考虑好。投资资金和生活支出一定要分开，才能确保投资持续稳定地进行。记账是为了妥善规划日常的收支情况，并能量入为出，而能有余钱进行相关的投资，并善用投资机会，让小钱变大钱。
投资理财，家庭理财需要统筹规划，该何去何从？制定生活预算：参考支出明细表，订出家庭生活预算；在规划预算的时候，除了每个月正常家庭支出之外，还要考虑孩子的抚养费和父母的赡养费，此外也要留下一部分，作为旅游，聚餐等非经常性支出。但要记住，记账的目的不是对自己吝啬，而是要让金钱的来龙去脉能过清清楚楚。
家庭支出统计：为明白家庭的每分钱流向何处，必须每天记录支出，并且每个月汇总，也就是所谓的流水账，持续三月，并作比较，就能养成量入为出的好习惯。例如房贷，餐饮，水电燃气，交通费等支出，每个家庭的情况都不相同，应按实际情况分类，一定要清楚，让钱花的明明白白。在信息发达的今天，居民生活水平提供的情况下，拥有计算机的家庭越来越多，有条件的可以借用计算机做辅助例如记账等，达到事半功倍的效果。
家庭收入统计：包括每月薪资、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款都应计算在内，并详细分类，但没有现金或银行存款就不能算在内，只有实际拿到的钱才能列为收入。对于家庭来说，现金，银行存款才是可以随时支配的财产。
家庭财产统计：理财要及早做规划，但必须先了解家庭所拥有的包括汽车、首饰、现金等动产、不动产有多少，要搞清楚后才能做好家庭财产管理。如果自己拥有多少财产都不清楚，就盲目投资，不仅无法达到资产成长目的，搞不好还会成为金钱的奴隶，那就得不偿失。
若你还不知道理财要如何着手，或迟迟无法理财，不妨从学习记账开始，让财富从今起一点一滴累积起来。为了让家庭收支情况透明化，了解有多少资金可以使用，再做适当的运用。特别是夫妻都在上班的双薪家庭，要养成记账的好习惯，可以依照下列方式进行。
家庭理财需要统筹规划，该何去何从？理财是门科学，既不能急于求成、盲目跟风，又不能不闻不问，听之任之。家庭理财贵在统筹兼顾。每个家庭都要根据自己家庭的不同阶段，不同时期的具体情况，科学调整家庭理财结构、理财策略，这样才能保证家庭财政的良性循环。
有的人患了跟风症，盲目地跟着别人的思路走，别人炒股赚了钱，自己就赶快去炒股；别人买基金赚了钱，自己也跟着赶紧去买基金。。。，随波逐流中，自己被撞得昏头转向。有的人患了闭门症，完全不理会任何理财信息，死心塌地地做守财奴。俗话说：你不理财，财不理你。这些人常常在不理不睬中，错失许多家庭理财的大好时机。
随着各种理财产品的纷至沓来，随着股票、基金、保险等各种投资渠道的日益畅通，很多人乱了手脚，不知道家庭理财到底该何去何从？
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