对于银行理财产品，很多投资者都会以宣传单上的历史收益率为参考指标。但实际上，历史收益是历史年化收益率，而且根据产品运作期限的不同，存在不同的募集期。除此之外，银行理财产品还存在一定期限的到账日。因此，投资者在计算收益率时，应该将这两个时间段弄清楚，以便与其他投资产品的收益作比较，看看购买哪款产品更划算。据了解，银行理财产品根据产品期限不同以及理财产品系列的不同，有3—10天的募集期。在此期间，客户的资金处于锁定状态，按活期存款计息。除了募集期外，银行理财产品到账日与到期日的不同也是投资者容易忽视的误区。银行理财产品到期日指理财产品运作到期的最后时限，也就是理财账户资产到期的日子;到账日则指资金到达投资者指定账户的时间。银行理财产品到账日一般为到期日后的1—4天。与募集期不同的是，在到期日到到账日之间，客户的资金并不按活期利息计算。在计算实际收益率时，投资者应该把募集期与到账日的日期加上，这样才能更准确地计算出银行理财产品的收益率，挤出收益率的“水分”。值得注意的是，在一个银行理财产品到期后，很难找到能直接续上的银行理财产品，因此这部分时间成本也应该加上。
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