此外，熟人借贷平台来还面临微信和支付宝等主要竞争对手。目前支付宝已经推出向熟人借贷的“借条”功能。
熟人借贷模式不是九鼎的首创，之前已经有熟信、朋友范、友借友还等团队在做，九鼎的优势在于有资金实力，可以大手笔做营销。“九鼎现在是拿钱砸出了一个水花，至于后面怎么样，还得往后看，如果借款需求或者资产端后续没跟上，成为了低频使用的app，真正有理财需求的人还是会回到其他平台上。”一位互联网公司创始人表示。
基于以上原因，顾崇伦认为，借贷宝最终需要从熟人借贷走向生人借贷。
而借贷宝的特色功能“赚利差”，像黄牛一样催生借款需求，比如5%借进来，6%贷出去。问题在于，借入者和借出者本身就是熟人关系，而两个熟人各自的熟人朋友圈很大程度是会有重合的，很有可能最后不需要中间赚利差者而直接达成交易，最后可能会形成借款和理财需求的不匹配。
人人操盘创始人、原人人贷COO顾崇伦认为，熟人的借款需求和投资需求是不匹配的。首先，熟人借贷的模式，是一个低频率使用的场景，且每个人的熟人圈层是有限的，构不成持续的理财。因此，借款和理财难以平衡。第二，圈层是有分化的，圈层的借款和理财需求也不平衡。比如白领的熟人朋友还是白领，白领圈层普遍是理财需求大于借款需求，而社会底层人群更多是借款需求大于理财需求。
借贷宝宣称将启动第二轮融资借贷宝主打熟人借贷模式。但不少业内人士认为，这正是借贷宝可能面临的挑战。
熟人借贷模式所面临的挑战
不过也有业内人士观察认为，最积极推借贷宝“拉人返现”的是少量的银行等金融机构人员、部分保险业务员、专门的“网络羊毛党”。比如，“羊毛党”会用网上买的全套身份证和银行卡信息采用机器刷单的方式套取九鼎的返现奖励。有人担心，几十亿的推广费用有多少会被“羊毛党”骗走，真正留存的有质量用户能有多少。
吴强透露，第一轮融资用于构建系统和营销推广。他给财新记者算了一笔账：借贷宝成立之初九鼎自己投资5亿元，首轮融资20亿元。共25亿元除了用于搭建平台外，剩余全部用于市场推广，现在准备继续融资。实际平均获取一个用户的成本为40多元，不到50元，“我们预计把第二轮融资花完以后会有1.5亿用户。”
但是，借贷宝首轮融资没有投资互联网金融的传统境内外风投公司参与，也受到业内质疑。有其他P2P创始人对财新记者表示，谈论借贷宝的融资和估值没有太大意义。他认为，这些投资人都是九鼎的LP或原股东，这轮投资不能算是正常的市场行为，不能足够客观地代表市场对借贷宝的估值。
P2P，借贷宝宣称将启动第二轮融资吴强在专访中告诉财新记者，20亿元的融资，传统的企业都会去找PE或者VC来融，但九鼎本身就是一家PE，不愁融资渠道，更不缺金融背景，借贷宝的融资就直接找了九鼎原来的LP和九鼎投资一些套现后的原股东，“这些投资人都是跟了九鼎好多年的，其中出资最多的徐总，出资5亿，他本身就持有九鼎投资40多亿元的市值。”
目前，借贷宝并未公布首轮融资的投资者名单，九鼎投资董事长吴刚称，待手续办好后，过段时间将能在工商信用系统查到。吴刚介绍，首轮融资后，目前借贷宝的股东人数较多，有20余名，包括上市公司、专业投资机构、个人投资者等。
借贷宝是九鼎旗下人人行科技有限公司(下称人人行)推出的App，是服务于熟人之间借贷的互联网金融平台。人人行是由九鼎投资的控股股东——同创九鼎投资控股有限公司所投资的互联网金融企业。工商资料显示，人人行增资前，同创九鼎投资控股出资比例95%，达孜合创九鼎投资中心(有限合伙)出资比例5%。
借贷宝首轮融资无传统风投参与，融资估值遭质疑
8月12日借贷宝宣布完成20亿元首轮融资，并对外宣称融资估值220亿元，引业界关注和争议。
借贷宝宣称将启动第二轮融资据财新网消息，九鼎合伙人吴强表示借贷宝近期计划启动第二轮融资，准备与投资人接触。同时他提到，并不排斥与其他大型金融机构或互联网公司的合作。
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