若张先生选择“省息贷”置换贷款精算方案，将比正常还款节省5万余元，比提前还款还能节省1.5万余元，同时张先生还可以获得在中德银行申请保障类贷款独享的6000元左右的政府补贴。此外，如果央行继续加息，节省的利息会更多，“省息贷”方案的优势将更加突出。
“省息贷”置换贷款精算方案是中德银行面向已经获得个人住房贷款的客户推出的。对于这样的客户来说，与其提前还款，不如将现有资金存入一款与其原贷款和收入水平相匹配的住房储蓄产品，待达到条件后用年利率3.3%的住房储蓄贷款全部或部分替换原贷款，经过系统的测算验证，这种房贷理财方案比直接提前还款划算得多。假设贷款40万元、25年、采用等额本息还款方式，还款1年后，客户选择提前还款10万元，或者将10万元存入“存益丰A”款产品，对于执行不同贷款利率优惠折扣的客户，下表中可以清晰地看到“省息贷”精算方案究竟可以节省多少利息。
“省息贷”方案真的更省钱么？
投资理财，解密省息贷房贷理财新主张为了全方位满足不同客户的房贷理财需求，中德银行推出了“省息贷”置换贷款精算方案，为每位借款人提供“置换贷款精算方案定制计划”。
中德银行的房屋信贷精算专家为我们作了详细分析：若年内继续加息三次，张先生的贷款年利率将达到了6.29%，如果是二套房贷款客户，贷款利率则将高达8.14%。那么，如何应对加息，合理降低还贷压力呢？我们会建议客户应用固定低利率的住房储蓄贷款替换原个人住房贷款(包括按揭贷款和公积金贷款，以下简称原贷款)，因为住房储蓄贷款的年利率仅为3.3%，且贷款利率恒定，又不受央行加息影响，这样的替换不仅锁定了利率波动的风险，而且有效降低了还款压力，同时，满足贷款条件后客户还可以支取住房储蓄存款以备不时之需。
置换式个人住房贷款简称置换贷款，是银行对已经用按揭贷款或者公积金贷款购买已取得房屋所有权证书的新建商品房(含保障房)、二手房发放的用于清偿购房所欠债务的贷款。说到这里您可能要问了，既然已经贷款买到房子了，为什么还需要置换贷款呢？
首先什么是置换贷款呢？
但如果考虑到加息的预期和资金的灵活运用等因素，将5万元存成5年定期的做法恐怕就难以满足张先生的实际房贷理财需求了，因此精算专家建议他考虑选择“省息贷”置换贷款精算方案来获得更大的收益。
解密省息贷房贷理财新主张对比上述计算结果，将5万元存入银行可获得的存款收益明显高于提前还贷节省的利息，可见对张先生来说，存入银行更划算。因此加息后的月供如果对张先生的生活没有造成太大压力的话，大可不必急于提前还贷。
如果将5万元用于提前还贷，不考虑央行再次加息的前提下，按其享受的实际优惠贷款利率计算，可节省利息约3.2万元；如果将5万元存入银行，按照目前银行整存整取最长5年，并选择到期转存，同样按现行存款利率5.25%计算，一共可获得存款利息约5万元。
张先生去年10月贷款30万元买了套限价房，贷款期限是18年。因为是首次购房，享受了当时的优惠利率。到今年4月底，他的贷款预计还剩29万元左右，他和妻子的年终奖加起来有5万元，他想知道如果都用来提前还贷可以节省多少利息，提前还贷和存入银行哪种方式更划算？中德银行的房屋信贷精算专家为张先生算了一笔账。
提前还贷划算么？
去年10月以来，央行6个月内4次加息，4月6日起，大家最关心的五年期以上的贷款基准利率已经达到了6.8%。由于通胀压力加大，如果年内继续加息三次，五年期以上的贷款基准利率或将达到7.4%，即便借款人享受到八五折的利率优惠，贷款年利率也将高达6.29%，以50万元、20年期、等额本息还款方式为例，明年的月供将会增加240多元。于是，很多手头资金富余的借款人想到了提前还款。
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