对于P2P来说，一方面是迅猛发展、光彩照人，另一方面则是“诈骗、跑路”不断，几乎成为整个行业的代名词。统计表明，就在P2P行业迅猛扩张的同时，“诈骗”、“跑路”、“提现困难”等负面消息不断，今年已有至少183家P2P平台出事，也创下有史以来的新高。面对迟迟未出的监管规则和行业门槛，投资者还是要尽量保持警惕。
关键词一：跑路、倒闭
临近年底，尽管P2P平台跑路事件有所降温，但兑付高峰的出现，正在考验整个行业的应对能力，跑路、倒闭的消息随时有可能曝光。
其实，就在今年国庆节期间，P2P的连续出问题，就成为当时的热点话题。当时，四川一“90后”P2P老板涉7000万元跑路。最让人津津乐道的是，该“90后”老板曾上央视大谈奋斗史。上述“90后”P2P老板名为滕海川，其涉及的是“铂利亚P2P金融服务平台”。跟之前大多数跑路平台类似。粗略统计，有5家P2P平台在国庆期间出现失联或提现困难现象。其中，一家江西的P2P平台，甚至仅“存活”了一个国庆长假就跑路。而在此后，这一热点迅速转移到浙江。
距浙江传奇P2P平台资金链断裂不到一周时间，又一浙江P2P平台——银坊金融老板跑路、员工失联。除却上述两家平台，十月前期还有温州万通财富、如通金融及融益财富三家平台及杭州朝助创投出现提现困难及老板失联情况。就此，短短一月之内，浙江6家P2P平台共卷走投资人超5亿元资金。同时，就银坊金融及传奇P2P两案，由于平台面向全国融资，其公示的维权受害投资者已超1000人。
此外，涉案金额达4.6亿元的中宝投资，向全国30余个省市1600余名投资人进行非法集资，目前尚有1100多名投资人3亿余元本金没有归。而元一创投P2P平台上线运营仅一天，平台网址就无法登录。短短一天的时间，全国各地受害者约30人，累计损失30余万元，其中损失最大的约有10万元。
关键词二：问题平台
就此来看，P2P行业面临的问题还不少。包括上述跑路、失联事件在内，数据显示，截至11月底，2014年全国共计有183家P2P平台出现问题。其中，“诈骗，跑路”类问题平台最多，占总问题平台的57%，其次为“提现困难”问题平台，占比32%。这两者加起来，就占到问题平台的近九成。
就在近期，伴随网贷贷款余额的急剧上升，网贷行业兑付形势依旧严峻。未来30日前二十位平台的累计待还金额达到80亿元，半数平台在未来30日的待还金额占总待还金额的比例在40%以上。
另外，红岭创投未来30日待还金额高达22.69亿元，占目前总待还金额36.91%，位于“未来30日待还金额榜”首位;另外，微贷网、盛融在线、温州贷等平台的未来30日待还金额占比高达60%。年底，行业整体还款压力较大，加之，年关借款催收较为艰难，投资人需警惕平台的待收风险。
另有监测数据显示，10月份全国共有38家平台出现问题，超过了去年11月的34家，创下了自P2P平台在中国出现以来的最高纪录。在38家“出事”平台中，22家选择跑路，跑路中又有17家是纯诈骗跑路。而据银监会今年7月披露，国内跑路P2P已有150家，平均每月都有五六家。
关键词三：重灾区
而从问题平台的分布区域来看，重灾区也相对集中，那就是粤浙沪等经济发达地区，其P2P行业本身发展就比较迅猛，而在其中难免鱼龙混杂、良莠不齐，出现问题较多平台也在情理之中。
统计数据显示，就在今年，出问题平台最多的地方是广东，目前这一数据已经达到44家，而浙江、上海紧随其后，出问题平台数量分别达到28家、22家。上述三个地方加起来，出问题平台数量就有94家，占比达到51.3%。也就是说，仅仅上述三个地方，出问题P2P平台数量已经超过五成。
而这也能从近期的跑路平台数据中看到端倪。统计数据显示，截至10月25日，“银坊金融”累计成交额3.36亿元，成交量2421笔，代收金额达1.6亿多元。数据显示，万通及融益平台的代收金额都超3000万元;而传奇平台投资者爆出平台考察时透露共融资2.8亿元，截至平台负责人自首，资金都无收回。
对于P2P跑路者，媒体梳理出五种类型：纯诈骗平台、非法集资、搞资金池、平台自行担保、单人借款金额大导致经营风险。
关键词四：监管
而让投资者尴尬的是，P2P行业目前既无监管法则，又无行业准入门槛，基本处于“裸奔”时代。据了解，开办一个P2P平台门槛很低，投资几万元买个网站就能通过审批。至于具体的经营业务，基本还处于行业自律阶段，这也为部分投机者留下了空子。
针对P2P行业的乱象，今年4月，银监会首次对P2P提出了“四条红线”底线监管思路：一是明确平台的中介性质;二是明确平台本身不得提供担保;三是不得搞资金池;四是不得非法吸收公众存款。银监会副主席阎庆民在上海金融研究院主办的“上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上表示，银监会正研究P2P监管规则，将尽快推出。
全国人大财经委副主任、清华大学五道口金融学院院长、原中国人民银行副行长吴晓灵在首届清华五道口全球金融论坛上表示，P2P网贷在中国还处于起步阶段，目前的监管政策还没有正式出台，频繁发生的卷款跑路等风险事件早已牵动了监管部门的神经。其实，P2P平台的系统远比银行的系统复杂上百倍。她曾多次公开呼吁P2P平台须具有抗风险的能力，不要随便购买价廉的P2P网贷系统。
近日，银监会创新监管部再次向媒体提及，P2P监管细则风向初定，严厉程度将超出市场预期，其中，P2P行业技术门槛或被纳入监管重点。银监会明确强调，从事互联网金融IT类软件企业必须具备一定的技术能力，包括互联网网关技术，以及防黑客、防盗用、防诈骗等基本技术门槛，尤其是防止黑客行为对借贷双方造成的损失。
关键词五：选择
对于P2P平台的选择，建议从以下六个角度来选择：
一是信息透明程度。平台信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明。对于担保公司推荐的项目，要确保项目的真实性及资金的真实用途。
二是股东、团队背景。首先要看所选择的P2P理财平台实力如何，规模如何，注册资金多少，同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大，公司会越规范。另外，平台管理团队的专业背景也非常重要，管理人员越专业，其运作也越加规范，对风险的敬畏感也更强，更利于平台的持续发展。
三是借款业务质量。看抵押物是什么，如果是房产，风险会稍微小些。如果出现风险，公司会变卖房产等来减少投资者的损失。此外，还要看抵押率是多少，也就是债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大。
四是平台风控能力。看P2P产品是否有担保，如果是担保公司推荐的项目，还要注意担保公司的实力如何，担保公司管理是否专业，流程是否规范等。
五是资金是否托管。这个对于资金很重要，如果这个P2P平台有个托管账户，那资金的安全性无疑要高出很多，这也相当于多了一道防火墙。
六是用户体验度。作为互联网新兴业务，用户体验度肯定很关键，不过，风控程度越高的平台，往往体验度会相对较差。
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