一P2P人士坦言,他们的理想是绝对不放高利贷,放出来绝对是维持平利,但是现在平利活不了。“目前的环境倒逼整个利率水平下降,这是全行业P2P经营公司应该考虑的现实问题,利率水平必须要回归理性,不能追求绝对的高利率。”中瑞大成金融公司董事长王风和称。
不过,尽管目前监管政策没有正式出台,但是已经初见雏形,基本框架已经出来了。对此CIFC互联网金融法律服务中心主任孙斌表示,P2P平台应该抓住监管政策没有出来之前,这段时间把自己做好,尤其在法律风险防控方面做好。否则将来监管政策一旦下来,很可能因为政策的监管马上死掉一批。”
显然,信息中介平台,同时还有征信功能在里面,这样的P2P定位也成为业内共识。未来P2P平台是资源整合的平台,也一定是垂直细分的行业。“人人贷也好,宜信也好,再创造这样的平台几乎不可能了,但是后续发展过程中,P2P平台一定是结合实体,既具有信息披露平台,还有增值服务平台,还是资源整合的平台,既可以整合小贷公司,也可以整合担保公司,甚至所有第三方服务机构。”
金融思维欠缺 监管缺失 P2P风险防控最揪心但是,如果严格按照信息中介的定位,就不需要做风险备用金,而对于目前大部分平台都有风险备用金的问题,尽管为P2P定位是信息中介、信用中介,但是现在一般出事会找平台,监管部门要求这部分资金起维稳作用,跟信任是没关系的,只是基于现实状况进行兜底。
“我个人认为监管部门定义为信息中介还是比较准确,不能定位为信用中介,纯粹定位为信息中介也不对,因为毕竟双方可以做征信,他是两种混合。如果是系统中介,按说就可以做资金池了,监管部门逻辑还是比较一致的。”一位相关人士表示。
一位律师界人士对此表示认同,认为银行的征信体系完全不适用互联网金融的体系,“银行征信体系所有一切都是基于存贷和信用消费确定他的征信体系,但是目前我们所作的资金体系一定是市场化的征信体系,我了解你在日常生活过程中所发生的一切消费行为,来确定你的征信体系。”
除此还存在经济下行风险和小贷风险。“上季度GDP创5年半历史新低,下行风险基本确定。APEC期间周围都清场了,这对我们有一定的冲击。经济下行下P2P就是贷款生意,期间,银行坏账都会死很多,更不要说P2P和小贷公司。P2P公司针对的是小微企业,小微企业周期非常短,本身风险也比较高。”
有业内人士认为,P2P平台的高利率,直接将自已划入了次级贷的市场中去,与当下的银行业金融机构根本不在一个竞争圈里。票据贴现、应收账款保理、融资租赁,P2P看似无所不能,都可以嫁接,但是一旦加上那么高的资金成本,一切的一切就又变成了空中楼阁,这就是当下P2P金融不得不面对的“天使的诅咒”。
“目前P2P行业整个从业人员,包括担保公司和平台本身,大多数人还是以做互联网为主。平台本身技术人员居多,P2P归根到底还是金融,但是懂金融的人不多,懂金融又懂互联网的更不多,这两个领域都懂但多数又没有互联网思维。”一位相关人士指出。
P2P，金融思维欠缺 监管缺失 P2P风险防控最揪心P2P的“跑路潮”与行业火热之下的过度营销显然不无关系。记者注意到,随着行业快速发展,各路资本和投资者纷纷涌入其中,为吸引客户,一些新进入的P2P平台承诺的回报率也越来越高,而这样的过度营销无疑将大大提高运营成本。
作为行业最大的问题,P2P的风险到底在哪里?
而近期P2P行业却再次遭遇信任危机。10月份问题P2P平台激增,共有38家平台出现问题,超过去年“倒闭潮”高峰期的32家问题平台的单月最高纪录,单月问题平台数量居历史第一。
一个不倒下的P2P就是一个好的P2P，这已成为行业共识。
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