中国基金报记者 方丽货币基金历史年化收益又超过5.5%了，部分甚至超过10%，但是高收益并不能长期维持。有没有其他收益更稳定的产品呢？
中国基金报“寻找5%收益率”此前介绍了银行、保险以及票据理财产品，本期为投资者寻找到金融大腕们推出的类似“P2P”的投融平台，靠谱度非常高，门槛1000元左右，收益5.6%～8.61%。不过，这类产品流动性往往不敌“宝宝”，需要注意资金使用效率和风险控制手段。
招行平安先试水
收益5.8%～8.61%
招商、平安两大金融大佬，分别通过旗下“小企业e家平台”和陆金所两大投融平台，推出安全性较高且收益率较“宝宝”有明显优势的产品，产品频遭秒杀。
平安集团成员上海陆家嘴(16.04, 0.00, 0.00%)国际金融资产交易市场股份有限公司（简称：陆金所）自出身就带有正规军的印记，较具特色的是其推出产品由平安担保。陆金所平台主要有三类产品：稳盈-安e、稳盈-安业、富盈人生，其中稳盈-安e是个人投融资服务，而稳盈-安业是个人对个人的借贷型投融资服务，富盈人生是保险理财品。
具体来看，针对个人的“稳盈-安e”目前有四款针对新客的产品在发售，投资门槛为五六千元左右，投资期限均为36个月，给出的历史年化收益率为8.61%。还有几款产品处于竞拍状态。
而“稳盈-安业”并非所有投资者都可以参与，投资这一产品需要通过陆金所审核，还仅针对深圳、上海、南京、北京等八个地区的会员开放，且需要线下签约。“稳盈-安业”是房产抵押型项目， 门槛25万元起，历史年化收益率7.5%～7.8%，投资期限分别为1～3年、3～12个月。
相对来说，招商银行(10.34, 0.00, 0.00%)旗下的“小企业E家”平台给出的收益率略低，截止至记者发稿时，e+稳健融资项目CS20140070正在发售，预期投资收益为5.5%，投资期限30天，门槛为5万元。从首页介绍的“e+稳健融资项目”看，基本投资期限都在91天～197天，收益对应为5.5～5.8%。而且从过往投资记录看，一般出资多为5万元至10万元。
需要指出的是，招商银行和陆金所都针对吸引开户、参与投资等展开了不少活动，若在活动期间购买，能获得的实际收益率更高，而且陆金所还有一些积分项目也值得关注。
从这两大平台参与流程看，主要是三步，一是注册成为会员；二是选择项目投资，填写资料并绑定银行卡完成投资；三是查看投资记录，可以查看回收本息记录。
风控收益分配流动性
三细节需注意
所谓投资融资平台，就是招商银行或者陆金所向出资人和借款人提供对接服务，帮助双方快捷方便地完成投资和借贷。业内人士认为，其实上述两类模式类似P2P平台，不过安全性更高，而且借贷方多为小微企业等。投资者选择这类平台发行产品需要注意三方面的细节。
第一需要了解的是风险控制手段。目前，“稳盈-安e”由中国平安[微博](39.88, 0.00, 0.00%)旗下担保公司承担担保责任。若借款方未能履行还款责任，担保公司将对未被偿还的剩余本金和截至代偿日的全部应还未还利息与罚息进行全额偿付。
据中国基金报记者了解，招商银行“小企业E家”平台对融资方信息披露比较清楚，比如银行会见证税务登记证、组织机构代码证、审核融资方近年财务报表的真实性、融资方经营场所实地认证、营业执照和基本账户开户许可证。
而且，目前在售项目显示，招商银行作为项目见证机构，已对融资方信息进行审核；项目融资方持有未到期应收款项，此应收款项已获得银行凭证形式的到期兑付承诺；应收款项到期时由招商银行对融资方还款环节中到期应收款项的兑付过程进行控制，并由项目委托的第三方支付公司中金支付有限公司进行资金监管及本金、利息清算。
第二，要了解收益分配方式，这可能影响最后实际收益情况。目前收益分配主要有两种，一是本金和利息到期一次性偿付，另一种是等月等额本息。一般都是采取到期一次性偿付的方式，但陆金所推出的产品分配方式是“每月等额本息”或者“每月还息，到期还本”，就是说，如采取前一种方式，借款人每个月按照相等的金额偿付本金和利息。因为每个月的本金都在递减，一方面是在降低风险，但另一方面如果不能把每个月所获得的本金利息继续投资出去，可能实际获得收益率要低于历史年化收益率。
第三是流动性细节需要注意。这涉及两个概念：一个是产品是否可以转让或者提前赎回，赎回有无违约金等；另一个是产品存续期究竟有多长，是否和自己资金使用周期相匹配。而陆金所的产品比较有特色，产品基本可以转让，比如从“稳盈-安e”一般期限为36个月，但是持有60天后即可转让，不过其中要收取一定的费用。
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