“和积攒下200万元的资金相比,3400元的月投入显然是容易实现的。”于先生没有想到,原来把目标分解之后,做起来并没有想象中那么困难。“我已经建立了定投的计划,为富裕养老而努力”。
有了切实可行的投资规划,在选择投资工具上就显得游刃有余了。现今,市场上可供市民选择的理财产品日益丰富,既有高收益高风险的股市、期货、外汇等投资品种,也有基金、黄金、信贷等较为稳健的投资品种,储蓄、国债、债券等低风险投资品种同样可作为选择。投资者可综合考量家庭经济状况以及风险承受能力,并向专家咨询做出合理规划,进而实现家庭财务自由。
“要供房、要养车,要负担父母的一些费用,要为女儿的教育做一些计划……”于先生列出的一长串理由,足以成为他放弃养老金筹划的原因。可是当理财师为于先生制定出养老金筹备的定期定额投资计划时,结果显然让于先生吃了一惊。专业理财师告诉于先生,如果从零开始的话,他每个月大约需要投入3400元的资金到自己的养老投资计划中去,以8%的年收益率来计算,20年后于先生退休的时候就可以拥有200万元的养老储备。
于先生就是其中的一位,按照于先生现在的收入水平,他依然觉得富裕养老离自己有点远。“尽管家庭月收入能够达到2万元,但是要想在退休前积累起近200万元的养老费用对我来说还是有点遥不可及。”200万元的数字来自理财师根据于先生的养老需求所进行的测算。
可是说归说,真正开始为自己的养老进行筹划的人并不多,养老金筹集问题成了一个烫手的山芋,为什么呢?很重要的一个原因是,大部分人觉得养老是一件遥远的事情,而要想保证养老生活的品质需要的“天文数字”也让他们觉得无所适从。
而当股票处于明显的下跌趋势中,大部分投资者却总是幻想下一个交易日也许会再涨上去,没有及时的止损,眼睁睁的‘被套牢’。”天津申银万国证券分析师李会青向记者分析说,股市止盈与止损尤为重要,这需要投资者树立良好的投资心态,客观的分析股票投资价值,方能成功分享资本市场所带来的财富效应。page#
实战篇
制定投资规划 构建稳健投资组合
“投资大师和成功投资人士之所以在投资上做的风起云生,顺风顺水,并不是因为他们拥有常人所没有的禀赋,而是在于他们能够善于制定科学的投资规划,并将投资分解为若干个可度量的小目标。”理财专家介绍说。现在越来越多的人觉得筹备自己的养老金刻不容缓,要想在退休之后维持现有的生活水平,就必须及早建立起自己的养老账户。
“股市中‘一赚二平七赔’的铁律,也就是说不管股市是处于牛市还是熊市,大部分股民会亏钱。造成这种现象的原因,在很大程度上就在于大部分股民没有良好的投资心态,未能遵守理性的投资纪律。投资者手中所持有的股票只要稍微涨一点,尽管仍具备投资价值,大部分投资者在‘恐惧’心态的主导下会过早卖出而丧失更多的获利机会;
即使曾经有过经验和教训,当类似的场景重新在我们眼前上演时,很多人依然会被恐惧情绪所掌控,于是又一次的机会擦肩而过。因此,当很多成功投资者讲述自己的经历时,人们会发现,他们总是能够抓住一次又一次的机会,并非他们的运气格外好,而是因为他们除了有一双会发现机会的眼睛外,更敢于伸出双手去抓住机会。
不善于止损,也是一种较为典型的投资误区。在你的面前有两只股票,股票A目前盈利20%,股票B目前亏损20%,你会卖出哪只？绝大部分的人选择的是卖出A,而被动地持有B。结果就是人们往往倾向于过早地卖出赚钱的股票,而长期持有亏损的股票,这在2008年股市大跌中表现最为明显。在这种被动持有中,亏损状况反而会越来越糟,加上机会成本,损失的就更多了。
可是,在真实交易中,任何一次操作,都可能带来真实账户的变动。贪婪和恐惧,这两个人类投资中最大的天敌,会以更加强烈的力度对投资者产生冲击,导致投资者难以继续以理性的方式对待投资。其结果就是,在真实的投资中,投资者能够获得的成绩远远低于同等环境下的模拟投资。
现实生活中,投资者总是不知不觉地为这些投资心理上的弱点所左右。过度谨慎也是弱点之一。很多时候,当真正的投资机会来临的时候,很多人往往由于自己的过度谨慎而丧失了投资机会。“要是当时……”“假如当时……”类似的假设常常出现在投资者的嘴边,然而投资机会却是难以追溯的。
模拟交易中应用自如的原则、策略,在真正的实际操作中常常被抛之脑后。为什么会出现这样的差异呢？其中一个很重要的原因就在于,参与模拟交易的投资者很清楚,自己投入和回报的资产都是虚拟资产,并不会给真实的财富带来任何影响。在这一前提下,投资者们往往更加理性和明智,也就能够做出更加理性的投资决定。
此外,金融机构、财经媒体举办的专题理财论坛,投资者也可以选择参加,这些论坛通常会邀请业内知名人士就某一投资热点进行深入剖析,具有较强的针对性,往往能起到事半功倍的效果。
进阶篇
摆脱心理弱点 树立良好投资心态
投资专家介绍,在典型的投资误区中,心理因素所导致的错误占据了很大的比例。专家以模拟交易和真实交易来进行比较。为了提高投资者对于投资产品的适应度,很多机构都在网站上推出了各种形式的模拟交易,如模拟黄金实盘交易和T+D交易、外汇交易,还有比较热门的股指期货仿真交易等等。很多在模拟交易中得心应手的投资者,在参与真金实银的投资之后,往往会发现,自己的水准大失。
五是杂志期刊,如《今晚经济周报》、《理财周刊》、《理财周报》等等。
自学的好处是按自己的兴趣来学,比较自由,不过也有缺点,比如知识过于庞杂,效率难以保障。理财师建议投资者如果时间允许,可以选择报名参加理财培训班。它的好处是学习的内容都安排在课程里,重要的知识不会遗漏,而且学习内容的铺排有承前启后的关系,学习的效率非常高。
四是向成功的人士学理财,如《学习巴菲特》、《彼特·林奇的成功投资》、《首富》等。
三是具体的操作策略的书籍,如《自己做基金经理》、《炒股的智慧》等。
二是专家编写的理财书籍,比如《一生的理财计划》、《一生的理财功课》、《理财有道》、《做自己的理财顾问》、《理财王》等等,是从专家的角度,给出的理财的建议。
第一种途径是投资者自学理财知识。自己学理财知识方法有看书学习和网上搜集信息学习等。这里介绍一下学习的资料,可以分好几类:一是专业系统的理财书。《个人理财》,这是个人理财理论发展的根源,它综合地阐述了个人理财理论结构,投资者可参考其理论框架和理财思路。
投资理财，晋升理财达人只需学会以下三点可是从根本上说,将大部分资产完全集中在单一市场的单一产品上,所承受的系统性风险是完全一样的,因此,并不能从根本上达成分散风险的作用,也就丧失了资产配置的功能。有的人则把资产分进了众多的“篮子”里,这个买一点,那个买一点,风险的确被分散了,但由于缺乏因市场而动的部署和配置,投资组合的整体收益率也受到了影响,其实这也没有达成资产配置的真正目的。
那么,投资者应该怎样来学习系统的理财知识呢？记者通过采访理财专家为读者推荐三条途径供大家选择。
投资不是一时的冲动,或是一个短暂的行为过程,而是一个中长期的执行行为和规划,需要具备基本的投资知识和良好的投资心态,方能逐渐成长为理财达人,当好家庭财富的管家。
初级篇
扫清投资忙点 系统学习理财知识
近年来,随着人们理财意识的提高,人们对于投资知识的需求也越来越旺盛。然而,很多人往往是知其然,而不知其所以然,对于很多理念、知识、技巧的理解停留在表面,这种片面的理解也会带来很大的负面作用,投资需要首先进行系统理财知识的学习。
投资者都听说过“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”这句话,可是究竟如何来理解“鸡蛋”和“篮子”？记者通过对本报多位爱好投资的读者进行采访后发现,一些人的做法是分别买了几只不同的股票,看上去也实现了不同“篮子”的配置。
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