投资规划
由于赵先生家庭本身都属于经营性收入，所以在投资方面整个家庭应该偏重于保守型，尽量减少投资风险，但由此整体投资的利润会普遍偏低。同时投资也应该尽量考虑未来养老金的筹措，毕竟退休后生活质量的提高才是主要的生活目标之一。
养老规划
赵先生希望在55岁退休，而今已经40岁，从此时开始进行养老规划必须加大资金的投入，为了未来生活质量的提高，不仅仅要做基金定投和购买养老保险金，同时投资的偏好也要侧重于长期稳定，为以后退休做足够准备的投资产品。
实施方案
重新分配目前的11万定期存款，将其中的10万元投入回报相对较高资金较稳定的债券类产品，预计年收益10%左右。
另外1万元作为保险筹备金，同时每月12000元中9000元用作基金定投和购买养老保险以备退休储备金，整体历史年化收益可达到6%左右，这样持续15年到赵先生55岁，总资金可以达到266.5万元。以此抵御通胀并使赵先生家庭安享晚年足矣。
而其余3000元全部用来购买寿险、重大疾病险、意外险以及住院医疗补充险。夫妻二人每年合计保费应该保证在3万元左右，赵先生保费为18000左右而其妻子为12000左右。其中各险种分配比例应控制在3：3：3：1。
此类分配可以保证赵先生及其夫人享受100万元保额的定期寿险以及50万元的重疾计划，并且意外赔付可以达到50万元，同时提供一系列住院医疗费用及住院补贴。
作为未来赵先生家庭的买车计划，如果实在没有太多用车需求可以放弃此想法，若由于生活和经营有此需求，可以将每月备用金3000元多余的部分进行有效储备，每月定存2000元，在5年内可完成购买价值11万的车的目标。（文章来源：搜狐）
另外，赵先生家庭在医疗方面的风险也毫无保障，所以还得考虑重大疾病而导致的劳动力丧失从而造成收入中断的风险。最后就养老而言，赵先生夫妇也毫无此财富积累，必须立即进行养老保障的规划。
同时意外伤害风险也是赵先生家庭主要面临的风险，因为意外伤害发生后，他们不但无法经营，同时还要增加更多的支出，这无疑等于是切断整个家庭的延续。
首先分析死亡风险，由于赵先生家庭主要的收入来自于夫妻双方经营的生意，所以对于家庭来说，他们其中任意一方如果死亡，对于整个家庭的劳务输出影响非常大，因此纯保障型寿险必须占据重中之重。
赵先生夫妇的年龄已不再年轻，夫妻工作都很繁忙，工作压力较大，身体经常处于亚健康状态。另一方面，赵先生家庭主要的收入是经营收入，相对于稳定的事业单位，两人的社会保障非常匮乏同时收入相对不稳定。所以整个家庭的风险主要来自于夫妻俩自身的风险。
目前赵先生家庭的保障计划完全处于空白，考虑到日常生活的风险以及赵先生家庭的收入不稳定性。建议赵先生家庭将大部分的收入用于对当下生活以及未来生活的有效保障。因为赵先生夫妇是典型的丁克家庭，所以相对来说社会责任较小，家庭负担也比较小，因此，保障对象主要是自己。
开夫妻店尽早规划攒够养老钱风险管理与保险规划
正常的现金流动能保证家庭的应急需求，参考赵先生家庭的工作性质，除开每月必需保持一个正常经营的现金流20万元外，每月净收入的15000元，可将其中的80%进行有效可行的养老以及投资规划，而余下的3000元作为紧急备用金以备不时之需。
现金规划
一个完整的家庭理财规划方案应包含现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划。而分析赵先生家庭的具体情况，其中最为重要的为现金规划、风险管理与保险规划、投资规划以及退休养老规划4大部分。
理财规划
保险，开夫妻店尽早规划攒够养老钱总体来看赵先生家庭的各项财务指标，可以知道其财务状况安全性非常高，无任何债务负担，但是资产结构缺乏一定的规划，家庭成员严重缺乏健全的风险保障，无法抵御各类风险对日常生活带来的伤害。同时，赵先生家庭的主要收入来自于经营，存在一定的隐形风险，所以必须及时有效进行未来生活储备金的规划。
该比率能反映客户在一定使其财务状况的良好程度，赵先生家庭目前的负债收入比率为0，该比率合理范围在40%以下，说明赵先生家庭短期内偿债能力非常强。
负债收入比率
该数据能反映客户支出能力的强弱。赵先生家庭的流动性比率约为40，而该指标的实际参考值为3左右。实际值远远高于参考值，表明赵先生家庭抗风险能力和应付财务危机的能力非常强，同时由于赵先生家庭的工作特殊性，保持现有的流动性比率比较适合其家庭收支的平衡。
流动性比率
开夫妻店尽早规划攒够养老钱该数据能反映赵先生家庭的偿债能力。目前赵先生家庭负债率为0，说明其家庭资产负债状况良好，不存在偿债压力。
负债比率
该数据能反映赵先生家庭通过投资提高净资产规模能力。赵先生家庭的投资与净资产比率约为16.13%，而参考值则为50%。由于赵先生家庭工作性质的特殊性决定了赵先生家庭隐藏的经营性风险，所以实际比率过低也不能完全说明赵先生家庭资金价值使用率过低。
投资与净资产比率
该数据能反映赵先生家庭提高其净资产水平的能力。赵先生家庭的结余比率约为75%，该指标参考值为30%。实际比率与理想值相比高出一倍多。反映出赵先生家庭的储蓄意识和节约意识非常强烈，会主动累积财富，这对未来提高净资产能力有非常好的帮助。
保险，开夫妻店尽早规划攒够养老钱结余比率
根据相关数据，可以从以下几个方面来评估赵先生家庭的财务情况。
财务分析及诊断
3、赵先生希望能在55岁左右退休，如何筹划才能确保自己过上安逸的退休生活？
2、随着年纪的增大，赵先生越来越担心意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。
开夫妻店尽早规划攒够养老钱1、本来赵先生夫妇打算今年用定期存款11万元来买车，但由于油价多次上涨等因素，他们改变主意，打算用这笔钱进行理财，以备生意不时之需，或在将来需要时买车。
理财目标
个体工商户赵先生现年40岁，爱人刘女士36岁，目前从事服装生意。虽然服装行业利润已经大不如前，但由于夫妻二人早出晚归，辛苦努力，每月税后平均纯利润能保证2万元左右，但每月用于做生意周转的资金20万元左右，全部存于活期银行卡上。家庭每月生活费用约5000元；有自用房一套，120平米，市值125万元左右，贷款已经还清；五爱市场柜台一处，独立产权，市值30万元左右。此外，有定期存款11万元，夫妻二人暂时还没有养老保险和医疗保险。
家庭基本情况
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