今年65岁的孙先生和老伴儿均已退休，子女也已成家。老两口都是企业财务会计出身，对理财很感兴趣。
老两口每月退休金总计6000元，单位有医保，加上子女每月也都孝敬一些，生活得很安逸，手头有存款60万元，日常月消费3000元左右。
孙先生打算把手头存款预留20万元作为应急资金，以备不时之需。另外30万元打算用来投资理财，剩余的10万元做一些较激进的投资。每年和老伴儿旅游一次，计划消费1万元。
孙先生老两口退休金较高，有一笔可观的储蓄，家庭无负债，又都有医保，每月生活费有一定比例结余，财务状况良好。但是，仅有存款一种理财工具，虽然充分保证了流动性，但收益低、抵御通胀能力差。随着年龄的增长，孙先生夫妇对医疗方面资金的潜在需求将大大提升，家庭承受风险的能力下降，对资金的安全性要求远高于收益性。
建行抚顺分行理财师魏娜认为，从孙先生家庭存款来看，所预留的家庭应急金的比重还是较高的。根据孙先生家庭情况，可将流动性比例调整为6倍的月支出，即1.8万元用于保障其由于突发疾病而就医。对于这部分资金，建议选择银行短期存款，以保持最佳流动性。每月生活节余以零存整取方式存入银行，以供给孙子孙女的压岁钱和奖励金等支出。
对于已经退休的老年人来说，理财的主要目的是建立长期稳定的资产组合，以达到资产的保值增值。在调整资金流动性方面，需要考虑提高其流动性比，原20 万元减掉1.8万元应急备用金后，投资于银行开放式理财产品或货币基金，按现在的市场水平，年收益均可达到4%以上，并且变现方便，不影响使用。这一部分收益可满足孙先生夫妇旅游需求。另外30万元建议选择国债，不仅收益高于储蓄，而且比较安全。
根据孙先生的投资偏好，其资产不一定都投资于无风险品种，可以在其中配置一些中高风险资产，以提高投资报酬率。这类资产可选基金或账户贵金属，通过低买高卖赚取价差。此类投资风险低于股票，若操作得当，亦可获得相当可观的利润。孙先生剩余的10万元存款可用于这部分投资
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