值得注意的是，在此类家庭中，儿女将会慢慢成为收入最高的人，本着“家庭保障首先必须保障收入能力最高一方”的原理，在保费比例上，子女应该给自己保“大头”，比如为自己选购足额的意外险、医疗或重疾险，再安排母亲以及父亲的保障，首先考虑把母亲纳入当地的基本社保和医保体系，让社会来承担母亲将来一部分养老和医疗成本。在这个基础上，再根据自己的能力，为母亲投保一些商业健康医疗保险，甚至养老险。
中年母亲重疾险必不可少步入中年的女性，身体状况已不如以前，因此险种选择上首先考虑健康和意外保障，可以考虑选择购买一份重大疾病险，同时附加医疗险和意外险。另外，中年的母亲多数还在继续工作，但考虑到将逐渐迈入退休期，想要在老年后维持体面的生活，子女可以在基本保障基础上，为她选择养老险、万能险等一些有理财性质的险种。
此外，子女可通过自己投保，指定父母为受益人。
面对这种情况，子女该如何为年老的父母制定保障呢?保险专家建议，针对老年人容易因摔倒等意外事件导致住院的情况，可以投保适合的老年意外保险。比如“银发无忧”老年意外保险是上海老龄办和新华上海分公司联合推出的针对老年人的公益险种，经过多年的创新，不断补充增加保障内容。从最初单纯的身故、伤残保障，逐年完善其保障内涵，如今，“银发无忧”的保障范围涵盖了意外身故、伤残、骨折津贴、旅游意外身故、食物中毒等内容，并在去年新增住院护理附加险。投保住院附加险的老年人若因意外伤害而住院，将根据治疗医院的不同而获得老年意外保险不同金额的护理补贴，一、二级公立医院为每天30元，三级公立医院为每天60元。其中每次意外伤害事故最多理赔30天，保障年度内因意外伤害导致住院最多理赔180天。
老年意外保险是老年人投保的首选比如给55岁以上的老年人购买医疗险，尤其是重大疾病险，一份保额为10万元的医疗险，总保费计算下来有可能超过10万元，获得的收益还达不到付出的保费，即出现“保费倒挂”的现象。
对于已经退休的老年人来说，由于发生疾病、死亡的风险较高，各大保险公司并不愿意承保，即便保险公司愿意放宽年龄限制进行承保，给出的报价也会很高。
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