3.坚持基金定投，既分散风险又利用了专家的优势，自己也省心省力。如果经济条件允许，在股市下跌的时候，可以加大定投的金额。
4.按照重大疾病险、意外险、残疾险和养老保险都有购买的情况来看，由于年轻，购买的保险相对便宜，随着年龄的增大，在经济条件允许的情况下可以关注已经购买的保险的保障范围是否能够满足需要，可以根据情况变化相应增加或减少。
理财达人：不能让有价值的钱躺着睡觉2.由于从事业务工作，人际关系方面的支出相应较多，但应该有一个明确的界定，不能够将人际关系方面的支出和投资混为一谈。
1.由于爱好广泛，人际关系支出较多，目前储蓄率有点不足。虽然有银行固定收益产品，却是随时准备用于投资的。毕竟投资有风险，建议加大银行纯储蓄产品的配置，增加应急准备金。
根据卢颖彤的现状，我们给出如下的建议：
年轻的海归硕士，从事金融类业务工作，良好的学习工作背景，使得理财对于卢颖彤来说是轻松快乐的事情。从卢颖彤的投资经历来看，是典型的稳健型投资者，不仅有理财意识，而且有理财方面的知识，思路清晰，目标明确，判断也较为准确，不冒进不保守。风险意识很好，重视保险，但不盲从保险的投资功能，能够看清保障的本质。是个科学理财的好榜样。
刘维嘉，交通银行深圳振华支行沃德理财经理，获得金融理财规划师（AFP）资格证书
投资理财，理财达人：不能让有价值的钱躺着睡觉应加大银行纯储蓄产品配置
卢颖彤和许多斥巨资去进行运动包装的人出发点并不同，她说运动和健身不能和功利的社交划上等号，“首先运动是让人开心和放松；其次，运动对身体有好处，就和钱一样，都是在于运动；最后则是现在趁着年轻投资健康，最后受益的却是老年的幸福安康。”
为要丰富生活，卢颖彤还办了中航的健身卡并且还请了私人网球教练。
卢颖彤的学习生涯并没有因为海归硕士而浅尝辄止。目前她又进修了财富管理师和财务策划等多方面金融知识。她说：“学习这些课程倒不是很功利性地去考取资格证书，而是从自身投资理财角度想向纵深方向了解知识，首要目标是使自己受益。”
健康投资是理财“第三产业”
理财达人：不能让有价值的钱躺着睡觉卢颖彤目前身边的现金流只留下3个月左右的应急生活费，其他资金全部流通到保险、基金、投资和股票里。她说投资要伺时而动，要会看不同的形势做不同投资，她信奉“钱生钱”的观点，为此她还抒情地总结出一句：“钱也是有价值的，千万不要让它躺着睡觉。”
在其他方面，卢颖彤还参与基金和银行固定类产品投资。她说基金她主要采用基金定投的方式；而银行类固定理财产品则是把这些有固定收益的产品作为一笔预留基金，为随时进入股市留好回旋余地。
她有一个形象的比喻，“大家说养老都会提到社保，但社会只是一个基础，或者把它比做房子的四面墙，而商业类养老保险则是给房子遮盖的瓦片、窗户和玻璃，是更加完善养老生活的手段。”
她说自己几乎购买所有保障类的保险产品，比如重大疾病险、意外险、残疾险和养老保险。卢颖彤尤其看重养老保险，这部分比率占据她保险投资额的50%.
如果说股票是她玩不转的消遣，那保险就是她常年的娱乐了。尽管保险被越来越多的人描画和渲染成“投资”的手段，但是卢颖彤说自己更加倾向于把保险等同于保障。卢颖彤说自己看重保障类保险投资和自己在英国多年生活的经历相关，当时周围的朋友常把闲钱投入保险里。尽管她也有其他类别的保险投入，不过目前重点还是集中在了保障类方面。
投资理财，理财达人：不能让有价值的钱躺着睡觉卢颖彤说钱到处可赚，但是一定要赚自己了解的产品，人生并不是一场赌博，不能冒进去做，如果赌博的结果是自己不能承担的，那又何必再去费力做冒险投机的事情。对于年前的金融海啸，卢颖彤很庆幸说自己及早撤出了股票市场，在股市4800点就进行了空仓处理，直到现在股票依然空仓。她说原因很简单，就是目前形势还不适合大规模进入市场。同时，她也承认在股票方面自己的专业知识相对是弱项，任何事情都要有专业的划分，“第一自己没有这个时间天天看盘；第二如果可以找到专业分析人士咨询意见，这样投资风险度就降低了。”
投资要伺时而果断行动
卢颖彤说：“你要首先确定好生活目标，再来确定理财目标。”她拿自己的经历做例子，她说在数年前还没有买房子的时候，就预计好自己要买房子的面积是多大，之后她就按照这个标准来进行投资和储蓄，余下来的钱就继续享受生活。卢颖彤说，其实理财和做人很相似，都不可贪心，“过量的财富，对于人生而言也是一种负担。”
卢颖彤在英国攻读本科是国际商务管理，再到硕士的风险管理，都是与理性投资相关的专业。因为有过深入到学术圈子里层研究的经历，所以在理财方面卢颖彤显得格外条理清晰。
在多数人还懵懵懂懂甘当“月光族”时，卢颖彤已经清晰规划出自己的理财性格特点——鉴于知足常乐的性格特点，因此在理财上也不采取过于冒进和保守的投资观。
理财达人：不能让有价值的钱躺着睡觉按性格特点确定理财目标
她把“知足常乐”作为自己理财生活的指针，她形容其实理财与生活是同步的，没有必要动辄荷枪实弹、刀风血雨。“要快乐生活，努力赚钱，在人生的不同阶段制定相应的理财目标。”她这样说。
卢颖彤是英国海归硕士，归国后从事金融类业务工作。从本科到硕士的海派学习经历，让卢颖彤完全把英国绅士那套“不愠不火”融汇到理财观里。
投资重点：保险、基金、银行固定理财产品
理财观：理财与享受同步进行；理财也要知足常乐，不赞同大风险投资和保守投资观点
投资理财，理财达人：不能让有价值的钱躺着睡觉姓名：卢颖彤 年龄：31岁 身高：168cm 体重：50kg 学历：海归硕士 职业：公司业务经理
理财案例
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