你现在是否知道收入中可以花多少、该存下多少、该投资多少，最准确又有效的方式是，先制定一个未来的财务目标。每一个人的生活方式都不一样，所以财务目标当然也会不一样，利用晚上夜深人静时，好好思考一下，希望未来有几个小孩，期待他们可以上大学、研究所，还是去国外留学。考虑目前的收入条件，有哪些东西是一定要有的，例如房子及车子等，以及未来的人生希望怎么过，退休以后要做什么，期望什么时候可以退休。把这些问题想清楚，衡量一下每一个阶段需要多少钱，你的财务目标自然就会浮在脑海中。
财务目标不可以好高骛远，必须是可以达成的才有意义，而且必须是一个可以衡量的数据。财务目标又分短期目标及长期目标，短期目标是一两年内可以达成的。每当达到一个短期目标时，就会特别有成就感，这时可以给自己一个鼓励，例如存款金额达到20万元时去国外旅游一次等，让自己小奢侈一下。
长期目标必须是由许多可达成的短期目标所构成的，这样才会落实，才不会成为空谈。人们对太久远的事情是没有感觉的，总觉得那还很遥远，慢慢就会淡忘掉了。例如你现在25岁，就设定一个35年后的目标: 60岁退休要有500万元。这目标很伟大没有错，只是35年后的事，还很久远，你会有感觉吗？
最好的做法是，最近5年内设立一个短期目标，以及每年设一个当年目标。例如今年预备存2万元，30岁存到人生的第一桶金10万元，35岁要拥有30万元，以及到50岁时可以存够300万元退休。最近5年内的财务目标要愈细愈好，5年后的目标就不用那么严谨，毕竟5年后的变数还很大。
复杂吗？看起来是很复杂，但是有EXCEL当工具，这件事就变得非常容易。你只要输入自己的收入及财务目标，弹指之间，EXCEL就帮我们找到答案了。而且，你还可以清清楚楚地看到每年的财务变化情况。随着时间的经过，你可以每年微调自己的财务目标，这样除了可以达到未来的理财目标，还可以让自己目前的生活过得精彩，一点都不留白！
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