央行年内二度降息，利率市场化又进一程。13日拍拍贷CEO张俊在出席科博会2015中国金融论坛时表示，其实利率市场化更大的利好是银行，而非互联网金融P2P，当银行具备风险定价能力时，那些和银行采用类似的线下风控手段的P2P平台将会直面银行的竞争和冲击。张俊认为，当前银行没有能力去做小额贷款，缺乏意愿去服务小微企业，一个很重要的原因是银行的风险定价管理能力还偏弱，监管还没有完全放开。而随着利率市场化的进一步完成，当银行具备了风险定价的能力的时候，完全有可能对风险高的小企业用户收取更高的利率，将更多的贷款额度向利润高的小微企业倾斜。当银行有能力和意愿服务更多小微企业后，问题就来了。那些照搬或采用类似银行风控征信手段做线下业务的P2P企业，会首当其冲会受到银行的竞争和冲击，因为他们的风控模式和银行类似，但企业本身品牌却较银行却弱很多，资金成本也比银行高。毫无疑问，互联网金融市场前景很大，但如何能走一条正确的路，摘取更大、更甜的果实，P2P企业需要看的更远，需要思考如何更好地与互联网结合，打造自己的核心竞争力，方才能发展企业。P2P企业应打造核心竞争力首先，在用户定位上要寻求和基于更大的市场。要拥有更分散、庞大的长尾市场，且这类用户更多是在线上互联网的用户，不论是借款还是投资者；其次，要服务互联网用户需要有很好的产品能力。互联网用户对产品非常挑剔，它要求P2P平台有高效便捷服务用户的能力。如何提供高效便捷，迅速的服务？就要有很强的技术能力，风控征信体系，以及运营系统，台后台系统都要能支撑业务高效运转；第三，运营成本要足够低。不能依赖大规模人力去堆砌，基于线上的运营系统要高度自动化成本更低。张俊认为，这些才P2P平台的核心竞争力，是市场利率化背景之下决定P2P能够开辟属于自己的大市场的前提，而非在线下以高度劳动密集的方式与银行共同竞争。拍拍贷张俊：P2P内在门槛非常高2015中国金融论坛在北京举行，拍拍贷CEO张俊受邀参加科博会2015年金融论坛时表示，由于低门槛导致和监管缺失导致目前P2P行业四大乱象依然严重，但看似无进入门槛的P2P行业，其实内在门槛非常高。行业的四大乱象首先是自融，有的企业无法从银行等金融机构融到资金，就自己成立一个P2P平台做自融业务；二是监管套利，平台自担保，搞资金池；三、部分银行涉足的P2P业务，是将表内资产业务表外化；四、层出不穷的诈骗跑路现象。张俊分析，造成行业乱象的原因就是这个行业没有进入门槛，正因为互联网金融领域看上去没有门槛或门槛过低，所以很多人进来了，但进去以后发现，“外面看似没有门槛，里面的门槛却非常高”，所以进来后的人只能不断往上爬，有些人觉得爬不上去就直接放弃逃跑。P2P平台如果真的要爬到一个高度，则需要有凸出的核心竞争力，而行业现在大多的公司并不具备这样的能力。
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