而商业养老险就是比较重要的一种保障措施保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%，如果已经有了社会养老险基本保障，一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。当然，这些资金仅能维持最基本的退休生活，对于退休后的生活有特殊规划的除外。
4.养老金的领取方式。领取年龄一般可以与保险公司协商，一般限定５０岁、５５岁、６０岁和６５岁几种情况。领取方式一般分为一次性领取、每年领取和每月领取。保险公司对期限的领取并不统一，有的规定可以领２０年，有的则规定领至１００岁，有的则规定领至身故为止。
3.保险品种选择。一般来说，养老险分为传统型（年金型）、两全型、投连型和万能型几种。年金型类似于长期的储蓄，到期后再以年金的形式返还，本利返还结束为止；两全型保险相对第一种附加了一些寿险等险种，比如出现意外导致身亡的情况，保险公司会另行赔付，如果保险时间没有发生，到期返还保费或者保费外加一定的收益；投连险相对来说风险比较高，与基金的定投有些类似，只是对于这类保险来说，如果年缴则定投的周期为1年，期限与保险缴费的期限相同。相对而言投连险的风险比一般的养老险要高。万能险与一般保险的区别只在于其额度的可调整性，当投保人因为意外情况不能完全缴纳保费时，可以与保险公司协商调整保险的保额甚至期限。万能险适合一些收入状况不均匀的客户。
2.缴费期限。一般来说，商业养老险分为趸缴和期缴的方式，而期缴又分为3年、5年、10年、20年等多种方式。期限可以根据自己的年龄来选择，比如年龄较轻的投保人可以选择期限稍长的期缴方式，而对于一些中年人或接近老年的投保人，趸缴或者短期期缴方式比较适合。因为对于年轻人来说，收入不太稳定或者收入比较低，长期缴可以减小每次缴费的压力；而对于中年货接近老年的人来说，离回收期限比较近，小额的投保并不能起到保障作用。
1.保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%，如果已经有了社会养老险基本保障，一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。
理顺投保规律 提高养老效率如何规划养老保险呢?
我们要做的应该是：先规划自己退休后的生活，分析自己的现状，了解自己的消费习惯和产品偏好等，然后再根据这些情况再到保险市场上去挑选相对应的保险产品。这样才可以做到量体裁衣，量身定做，真正做到根据自己的需要挑选保险，而不是盲目地去比较那款产品的好与不好，因为每款保险产品所针对的客户群体不同，是没有好与坏之分的，只有适不适合自己，也就是能不能帮助自己实现自己对未来老年生活规划的目标。
3购买商业养老保险是一个很自由的过程，自己可以根据自己的实际情况来具体选择什么样的缴费方式和领取方式，不像社会养老保险那样有一个比较统一的标准。
2单就商业养老保险来说，在选择什么样的保险产品的时候，必须结合自己的年龄、收入、家庭情况、消费习惯等因素综合考虑。因为现在市场上的养老保险种类很多，主要的区别在于两方面：缴费方式和领取方式。
人们的养老规划是一个综合规划的过程，是我们在年轻的时候为自己的老年生活做准备。养老保险只是帮助人们实现这个目标的一种非常好的工具，购买养老保险必须结合自己现有其他的养老金准备渠道进行选择。
保险，理顺投保规律 提高养老效率投保常识
所以大家一定要提前规划自己的人生，规划自己的未来，让自己生活无忧，养老无忧！
爱因斯坦曾这样说过:“界上最可怕的不是圆子弹,而是时间加复利”，可见，养老规划是越早越好，哪怕你前期的收入不是很多，但通过时间的累计，你的财富却会大大超过之后拿很高的收入的来做养老准备的人！
而保险就是这么一个金额机构,可以解决你未来一定要花掉的三大费用,子女教育,医疗费用和养老费用,所以人生是需要提前进行规划和准备,才能让我们每个人在遇事时从容面对.再加上现在老龄化社会的到来,国家将来要面临多么沉重的养老压力,是不容忽视的.
都市人群工作繁忙，无暇理财，投资必须借力专业机构、专业人士。因为专业机构的资金规模大，信息快、准，并有专业团队、渠道做后盾，来分散个人风险。
理顺投保规律 提高养老效率银行理财产品、国债、股票、房地产，每一样投资工具都有自己的优缺点，所以必须分散投资、组合持有。
无论资本市场行情如何，每年都要拿出一部分钱来投资，因为从长期看，整体市场总是上升的。市场越低迷，越应该去投资。财富积累是一个过程。
如何完善家庭理财？其实有规律可循，正确理财有三大定律：投资理财越早越好，时间超长越好；用多元化投资化解风险；借力机构优势化解风险。
理财三大定律：赶早、多元化、借力
我们再来算一笔账，1万元存银行一年，利率为2.25%(税后实为1.8%)，一年后余额为10180元，以2004年平均通货膨胀率5.3%计算，通胀使你的财富缩水530元，相当于存一年钱“缩水”350元。理财不能只会储蓄，必须综合运用多种理财工具分散投资。
保险，理顺投保规律 提高养老效率这些钱从何而来？让手里的资金保值增值，多数人想到了储蓄，钱存银行支取灵活，使用方便，但它不能强制节流，财富易流失，而且收益较低，不能抵御通货膨胀。
不少年轻人是“月光族”，心想退休的事远着呢，但不知道一对夫妇退休后到底需要多少钱。我们来算一笔最简单的账，解决吃饭问题，每顿10元盒饭标准：20年×365天×3顿饭×10元×2人=43.8万元。
银行存款利息低得可怜
退休后，夫妇二人就算每天三顿盒饭，你也得近50万元,是吧!
专家分析
理顺投保规律 提高养老效率购买养老险该如何规划呢？跟年龄、收入、职业和家庭情况有什么关系？
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