在把自有P2P业务剥离至“平安普惠”业务群后，陆金所到底如何华丽转型？答案终于揭晓。8月13日，中国平安旗下陆金所和前海征信宣布将联手打造P2P行业的“人民公社”，这是业内首个提供全流程、一站式互联网投融资服务的P2P开放平台。不仅如此，陆金所更是铁了心要将“平台化”路线进行到底。根据平安方面的表述，陆金所开放平台战略是全方位的，是一个开放的一站式互联网投资理财平台，未来将为投资者提供包括P2P、保险、票据、公募基金、私募基金在内的各种标准及非标准化的投资理财服务。显然，在当前P2P概念退潮、行业加剧洗牌的大格局下，第三方开放平台的定位不仅把到了监管机构的脉络，也更具想象空间，甚至有业内人士称其为P2P行业的天猫模式。那么，这种新的业务模式对中国互联网金融又将意味着什么？开放平台的野心上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，这是陆金所的全名。而“交易市场”四个字，已经显示出陆金所最初就有的野心，这也是该名称在当时就颇令业内震惊的一个原因。而如今同样令人震惊的是这被命名为“人民公社”的P2P开放平台。陆金所董事长计葵生称，“人民公社”是一个大众熟知的概念，借用这个概念推出业内首个P2P开放平台，是希望更深层次上和市场其他参与者分享陆金所积累的风控与管理经验、产品设计能力、平台技术等，为网贷行业建立“基础设施”。实际上，记者了解到，从今年年初开始，陆金所的P2P业务已经整合到“平安普惠金融”，陆金所已经不再提供自有P2P产品。整合之后，今年1-7月，陆金所P2P的业务量已经达到200亿元。“目前，该平台已经开始内部测试，不久之后会正式上线公测。”计葵生称，“人民公社”是陆金所整体开放平台中的一个新频道，不是一个独立的公司。此外，7月中旬开始，陆金所还上线了基金频道，和汇添富、易方达两家基金公司合作，上线了20多只基金产品。按照计划，到9月时，陆金所将与50家基金公司合作。至今年年底，合作的基金公司数量将超过90家。打造大平台标准化业务模式对于众多P2P平台而言，陆金所前期累积的海量金融用户显然是合作达成的关键。据统计，今年6月16日，陆金所用户数突破千万；截至今年6月，仅陆金所累计个人零售端交易总额已经超过2000亿元；目前已经与超过300家提供资产的机构合作。而这个“人民公社”又将给P2P公司带来什么？计葵生表示，针对P2P公司当前发展中存在的“获客难、产品开发能力弱、运营成本高”等难点，该平台将提供获客、增信、产品设计、征信、系统平台、催收等贷后服务这六大方面服务。“从这个行业产业链的角度看，不论是征信、增信、账户、营销还是系统平台、催收，各个环节都存在一定的专业性，而此前很多互联网金融平台，往往是具备了一两个环节的专业性优势，但是对这一整套业务流程的全渠道运营和管理能力还是相对不足的，这也为平台后续运营留下了较大的隐患。”一位金融分析师指出，这么一来，陆金所可谓是在目前行业监管逐步收紧，注重稳健趋势下利用平台的信誉和品牌来输出基础的生态价值，而很多中小平台因为面临后续吞并和整合上的压力，加上短期内很难承受住监管对技术、平台、风控和账户上的监管要求，也会抓住这次接入大平台标准化业务模式的机会。不过，服务的另一面也意味着一定的门槛，比如在增信服务上，陆金所会输出风控标准、技术以及相关服务帮助P2P平台提升风控能力，而且要求P2P平台必须有规范的资金托管，以及拥有一种或多种保险、备付金、第三方担保等增信措施。据前海征信总经理邱寒介绍，在进入平台前，他们会引入有资质的第三方机构对相关机构以及上架的资产进行审核，同时也会对了解到的情况进行充分披露，“作为平台，我们的工作是尽量保证入驻机构的资质，流程的规范和信息披露的充分，但不会为这些入驻企业提供信用背书。”联手前海征信前海征信注定是陆金所这盘棋中重要的一步。征信行业是金融基础设施性行业，作为一家综合零售金融集团，平安集团对该领域业务早已布局。2013年1月国务院发布《征信业管理条例》后，平安集团即组成项目组着手准备个人征信机构设立申请事宜。2013年8月，前海征信注册成立，并在2015年1月首批获得人民银行批准开始个人征信业务准备工作。“2015年6月底我们接受了人民银行的期终验收，现在在等待个人征信牌照的正式颁发。”邱寒表示，前海征信将为陆金所P2P开放平台提供金融大数据和征信服务，今年5月已正式推出十大征信产品进行公开测试，而截至7月底，已经有超过100家机构正式签署了合作协议，其中包括拍拍贷、投哪网、搜易贷等P2P公司。实际上，在获客、增信、产品设计、征信、系统平台、催收等贷后服务这六大服务中，陆金所和前海征信是各分秋色，陆金所擅长获客、增信和产品设计，前海征信则主要在于专业的大数据征信、催收和系统解决方案。据悉，目前前海征信的数据来源共包含三方面，一是平安集团的数据输入；二是同包含运营商、银联等在内的第三方机构合作，此外还包含公安部、最高人民法院等机构数据；三是现已签署约200家金融合作单位，采取数据共享模式。“到目前来看，平安以外的数据已经扮演越来越重要的角色。在合法合规的前提下，我们会一直开拓不同新的数据来源。” 邱寒称。有业内人士指出，有前海征信这把锁在这儿，一来是为陆金所把关，二来也是为平台增信，也算是去担保化之后另寻的出路。
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