美新日旅游 医疗险保额不能低于20万

美亚提供的一款旅行险产品，对于需要紧急住院的意外或疾病，旅游者可以拨打救援电话，救援公司会在第一时间对保险人进行救助，考虑到被保险人外出旅游没有带大量现金，救援公司会安排医疗垫付，以保证被保险人得到最及时最妥善救治。

“紧急援助能否及时，关键在于救援机构的救援能力。”美亚保险张迪龙认为，保险公司会选择具备全球服务网络的机构，有专业的医疗救援队伍，雄厚的医疗救援背景，可以保证被保险人在当地得到最及时的治疗的救援机构。

比如太平洋寿险就联合了国际SOS救援中心为客户提供了全球急难救助的服务：全球救援热线电话、紧急药物和医疗用品的递送、紧急医疗转运、亲属探望、协助送未成年子女回国等服务。同时，太平洋寿险也推出了包含意外保障和急难救助的综合型产品，比如“境外无忧”是一款套餐式的保险产品，可以让客户根据自己的保障需求、时间长短进行菜单式的自由选择，量身定做，灵活简便，从而使客户真正做到“境外无忧”。

无论是游客在外遗失钱包，还是护照丢失，或者是大人出险后小孩的看护，都可以致电救援热线，一些大的国际保险公司还提供母语服务。

作为一种融保险保障和救援服务于一体的新型保险服务形式，海外急难救助服务是指保险公司联合一些国际救援机构遍布全球的网络和专业优质的服务，为出境的客户在海外的工作和生活提供全面的风险保障和救助服务。

与境内旅游保险不同，境外旅游保险中紧急援助是十分重要的方面。

紧急援助不可少

美亚保险的旅行险专家也指出，境外旅行险的保额还要参考旅游天数、旅行地区的消费水平等因素。比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额最好不要低于20万元；对于申根国家，则必须投保包含24小时全球旅行救援服务的医疗保险，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。

保障时间则是另一项挑选合适产品的标准。根据保险公司的抽样调查，80％的客户出境日期为1-21天，特别是出境旅游的客户。针对这样的客户，可以选择一些保险期间较短的意外保障计划，这样费用比较低廉，性价比比较高。而对于一些出国留学的客户来说，也可以选择一些保险期间较长的产品。

因此，马瑜说，在选择保障时，除了选择意外生命保障之外，还一定要选择具有意外医疗保障的产品。

“当出国人员在境外发生意外事故或突发性疾病时，会产生大量的医疗费用和施救费用。而受外汇管制规则的限制，每人随身所带的费用远远不能满足应对突发事件的需求。”

太平洋寿险上海分公司资深业务经理马瑜认为，意外事故、突发疾病是境外游中最常见的风险，而发生意外时产生的巨大费用常常会给出行人员带来非常大的压力。

到境外旅游，人在千里之外，人生地不熟，任何风险都会由于地域的限制被放大。

“建议大家能选择一些全国型，服务网点覆盖面较广的公司，这样一旦出现风险，才不会出现投保了也没有用的情况。”王肇庆说。

“出行前最好先询问一下签证国家领事馆认可哪些保险公司，因为有的国家对客户投保境外险是有要求的。”王肇庆举例说，有一次一位外地的客户投保了一个地方型保险公司的产品，但去签证时才知道这个公司不在签证国家的许可公司清单上。

太平洋寿险王肇庆认为，挑选合适的个人产品，首先要选对公司，其次是选对服务，最后就是要选对产品。

挑选合适的个人产品

在此之外，美亚保险负责旅行险的副总裁张迪龙建议：市民出境旅行时，即使旅行社已投保了强制的旅行社责任险，旅游者仍应考虑自行投保境外旅行保险，而且务必注意24小时全球紧急援助服务和医疗保障。

根据中国人保财险责任险部门人士透露的消息，在上海市旅责险统保方案中，针对国内旅行社，单名游客的最高责任限额为40万元人民币；针对国际旅行社，这一限额为50万元人民币。此外，每家旅行社单次事故的最高责任限额为750万元人民币。人保财险和太平洋财险共同承保的责任比例为65∶35。此次美国车祸中，意外身故的游客可以获得的旅责险赔付应为50万元人民币。

2008年10月，上海市旅游事业管理委员会和上海保监局联合发文，在上海全市推行旅行社责任保险统保工作，由上海市旅游协会代表各旅行社对旅责险进行招标，对保险方案，包括保险条款、服务方案、承保模式都提出具体要求，保险公司应标。最后，确定上述两家公司为共同承保商。

在境外游保障中，由旅行社强制投保的旅行社责任险是重要的保障方面。

旅游责任险很关键

太平洋寿险上海分公司资深业务经理马瑜说：“越来越多的境外旅游事故提醒人们，出境旅游一定要注重安全保障，不单单是财物的安全，还包括意外风险保障、医疗等等各种方面的保障。游客们要根据自己的需要配置适当的产品，不能让欢乐的境外游成为痛苦的开始。”

随着境外旅游的增多，境外旅游时的各种风险如何保障？

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