本帖最后由 习大大 于 2015-5-6 08:37 编辑
在互联网金融的大潮中，P2P网贷平台绝对是最热闹的一块地盘，也绝对是最不令人省心的一个领域。业内数据显示，截至今年4月底，全国正常运营的网贷平台共计1819家，仅3月份新增的P2P平台就达到138家。
而与此同时，监测数据显示，3月份全国P2P网贷行业共出现问题平台52家。一边是行业新秀层出不穷，一边却是跑路传闻此起彼伏，在这个新型业态里，“新人来”与“旧人去”的故事在P2P平台似乎并行不悖。
行业爆发 “铁人三项”成软肋
频繁爆出的“跑路”风潮，不过是P2P平台风险的集中释放。互联网金融背景下的P2P何以风险泛滥？
“中国将近9000家小贷公司和1600多家的P2P公司，本来应该像银行一样，专注于金融产品的生产。”神州微融联合创始人黄海珈表示，但他们现在不得不面临的一个痛苦的问题是行业爆发性的成长却没有成熟的配套措施，使得互联网铁人三项能力缺失。
这是一个略微有些“技术性”的答案。在上述人士看来，互联网铁人三项指的是金融IT、大数据征信和互联网服务。金融IT包括一整套硬件、软件的安全管理，大数据征信对接的则是成千上万的征信数据员与评分卡数据模型。
这些小微金融机构在获得数据时很纠结——采用数据门槛太高，不用又觉得可惜。黄海珈表示。
而在大数据征信方面，数据员在征信大数据的应用上同样存在很大的门槛，这些数据在整个风控流程里面能用到什么维度，让一家小微型的P2P机构来判断同样非常难。
另一项能力是互联网服务。“我们的理解是连接支付、连接流量、连接各种资金，而小微金融机构却缺少资源和能力。”上述人士称。
不仅如此，这只是生产环节的门槛。业内人士称，在P2P领域，只有改变这些中国的小微金融机构一窝蜂去开门店的现状，形成用户的差异化，把线上的行为数据、第三方数据以及线下的门店行为数据结合在一起，才能使P2P的交易环节更加靠谱一些。
“从生产到交易环节，实际上有一整套方法。从市场来看，我们接触到最便宜的资金，比如邮储和内陆地区的城商行，大概是6个点。为什么P2P贷款的成本居高不下呢？实际上还是结构的问题，如果能把这些基础设施搭建好，使得生产、交易能够打通，这个价值就会很大，真正使小微金融形成良性的循环。”黄海珈称。
市场细分 用好互联网手段
行业风险环生，进入者拥挤成堆，P2P平台的出路又在哪呢？P2P创业者付出更多的是精力和时间，而那些为此提供“弹药”的创投们付出的则是真金白银，他们的看法一定程度上决定了这个行业的走向。
“如果从贷款角度来讲，更多还是看面临的细分市场、获取资产的独特性以及控制风险的独特性，这样用更高效率来获取资产，我们觉得这类机会是看好的。”北极光创投投资总监张朋如是表示。
“如何利用互联网的手段去获取一些相对优质的资产？”云启创投管理合伙人毛丞宇看重的则是P2P平台利用互联网的能力。如何利用好互联网的手段，围绕供应链金融、掌握更全的信息，从而降低资产的风险获得相较安全的资产。
比如建材领域。“一个做建材的商城，他也想建立自己的账户体系，但这种小的平台没有能力去建这样一套系统，我们投资的P2P团队就专门做这一方面的系统。他们切入进去，找到很多的小平台，这些平台围绕核心的业务开展。”毛丞宇称，利用特殊的技术手段，才会从本质上使得风险的配置是真正有效率的。
信任基础 建立平台粘性
有了基础设施，有了优质的债权项目，有了提供“弹药”的风投，P2P平台还要解决的是投资人的问题——找到投资人并让他信任这个平台、对P2P平台产生黏性、在这个平台上面进行投资。
“互联网金融说到底，它还是金融，只不过是用互联网这个手段实现了营销的方式。说到底是金融的方式，所以任何的营销，都是建立在信用的基础上。”众信在线副总裁刘媛媛表示。
那信用是怎么来实现的呢？刘媛媛称，众信的做法是会有很多推广的活动，线上和线下活动结合。
“我们有自己的论坛，我们希望论坛成为一个社交的媒介，让投资人在这上面了解公司的状况，目的是让投资人能够用更多时间来了解我们的平台，参与到这个平台的投标上；我们也会有很多线下的活动，我们会去分公司连锁地做一下线下投资和客户见面会，通过这些方式来获取尽可能多的投资人。”上述人士称。
对于投资者的信任问题，积木盒子同样认同，但他们强调的则是信息披露。“我们极力做到信息的披露且每个月都会随机抽取一些投资人。我们给他们看每条信息，借款人的利率是多少。有一些比较敏感，不会在网上公布，但在投资人这样一种特殊的情况下，我们是向他们公布的。”积木盒子风险控制副总裁谢群表示，在投资人实际上非常分散，投资风格和对风险的理解都不太一样的情况下，公司高管每周都会通过在线方式直接面对投资人，回答他们的各种问题。
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