第一，都是使用了网关型的第三方支付平台，平台将投资人的资金首先归集到自己可控制的账户中，再向借款人发放贷款;第二，这些跑路平台的收益普遍较高，以高息来招揽投资人，大多采用了期限醋配等手段，这些资金池管理难度很高，风险较大;第三，无合格第三方担保机构对投资人进行本息担保。而这些都在2013年央行，以及2014年银监会的监管表态中明确，是P2P平台不能触及的红线。2、监管趋势渐明，监管主体变化，但是底线思维未变，投资人对照辨别即可2013年11月25日，由银监会牵头的九部委处置非法集资部际联席会议上，人民银行[微博]条法司相关人士给出了明确的风险警示，要求明确P2P网络借贷平台的业务经营红线。“应当在鼓励P2P网络借贷平台创新发展的同时，合理设定其业务边界，划出红线，明确平台的中介性质，明确平台本身不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”央行负责人强调。2014年4月21日，在防范打击非法集资新闻发布会上，银监会处置非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示：P2P网贷平台业务边界有四条“红线”：一是明确平台的中介性质，二是平台本身不得提供担保，三是不得归集资金搞资金池运作，四是不得非法吸收公众资金。时隔5个月，P2P网贷的监管主体已经明确为银监会，但是监管表态是一致的，监管层坚持底线监管的思路较为清晰，这也为投资人辨别选择P2P网贷平台做出了最好的前瞻性指引。3、“资金托管+担保+独立风控”是辨别P2P网贷平台的三条金科玉律央行及银监会曾列举了三类“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”的模式，主要为第一类资金池模式，即投资人资金进入平台的中间账户;第二类，不合格借款人的问题;第三类为虚假融资和庞氏骗局模式。这三类模式主要涉及到了资金流转和借款人风险控制两类问题，投资人在辨别平台的时候要注意资金是否托管，以及P2P网贷平台如何进行风险控制。我认为，投资人选择P2P网贷平台的第一条金科玉律：选择资金托管的平台，尤其以第三方支付的资金托管系统为优。目前网贷平台有三种资金流转方式：1. 网关型第三方支付;2.托管型第三方支付;3.银行资金托管。第一种，网关型第三方支付最为常见，系统搭建最为便捷和成熟，成本最低，也是目前最主流的资金流转方式，但是采用这种方式，资金无一例外的会汇集到P2P网贷平台的自身账户，也就形成了资金池，并构成了道德风险，一旦账户内资金量大，或者遇到资金链断裂风险，平台可以轻易的将投资人资金提走，至今跑路的P2P网贷平台普遍都采取了这种方式，所以投资人见到这种资金流转方式，建议您不要冒险尝试。
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