中国保监会开通“12378保险消...
案例参考
我国《保险法》第二十三条规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
肯尼斯·莱，美国安然公司创始人。安然公司在2001年年底申请破产，而他在公司宣布破产的前一年，花费400万美元购买了多种类型的商业年金保险。按保险合同约定，从2007年开始，肯尼斯？莱夫妇每年将可以领取保险公司支付的年金约90万美元。最绝的是，在美国，大多数州都规定人寿保险金和年金的给付受法律保护，所以即便肯尼斯？莱夫妇宣布破产，债权人也无权要求用这笔巨额年金来抵缴债务。
可能您不是很清楚这则新闻：
保险，年金险的生存保险金可用于偿还债务吗？四、如果在保险合同中没有指明受益人，保险金是作为遗产领取的，就必须按《继承法》清偿被继承人的债务。
三、《保险法》规定，债权人对保险合同中明确指定的保险受益人是没有债务追索权的，保险金不能用来偿还被保险人生前的债务。
保险金是真正的个人资产。《中华人民共和国保险法》第三十九条第一款规定：人身保险的受益人由被保险人或投保人指定；第二十三条第三款规定：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受害人取得保险金的权利。
二、保险金能合理合法避税。《中华人民共和国个人所得税法》第四条规定，保险金不列入个人所得税应纳税额之内；《中华人民共和国遗产税暂行条例》第五条第四款规定：保险金不计入应征税遗产总额；《中华人民共和国保险法》第五条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金免征遗产税。
一、保险金能避免债务追偿。《中华人民共和国保险法》第七十三条第一款规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属债务人自身的除外。同时，《中华人民共和国保险法》司法解释第十二条规定：人寿保险属于债务人自身的债权。
年金险的生存保险金可用于偿还债务吗？在中国，还没有开征遗产税!对于富人来说购买商业保险不是普通人眼中的保障为主，而是以避税为主。在商业保险中，带有返还性质的保险，每年领取的生存金是算作被保险人身故的遗产来分配的。
专家分析
加入一个人大量欠债，然后申请破产，除保险外所有资产都被清算。那么之后保险公司发放的年金债权人还可以主张用这份年金来偿还未偿清债务吗？
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