年轻人发生重大疾病或死亡的风险相对较小，保费也较低，随着年龄的增大，每年的费率也会增高。如某公司的一个20年交的重疾保险，假定25岁时买15万元的保障是3250元，如果到35岁买同样保障就要花4200元，年交差额950元，20年差额达1.9万元。（文章来源：金投网）
一般来说，月收入较高的人，应该选择长期保障的返还型险种；而月收入较低的人，则应选择消费型险种，通过较低的保费获取较高保额。大多数意外险、医疗险都是消费型的，保险期间一般到65岁，其中部分针对老年人的意外险也有可能到75-80岁。津贴型保险主要保障发生疾病后产生的医疗费用，对于由于发生疾病导致的收入损失等则无法予以赔偿。而重疾险则有消费型和返还型之分，返还型保险保费高于消费型保险。
重疾险一般包括分红险的附加型保险、消费型保险及返还型保险。无论选择哪种重疾险，保额是否充分较为关键，一般来说，重疾险的保额不得低于10万元。对于月收入5000元的消费群来说，重疾险保额可选择在15万-20万元，意外险保额30万元，津贴型保额5万元左右，月保费支出6000元左右。
以一名25—30岁的年轻人为例，在这个年龄段进行养老险的补充，缴期较长，费率还可优惠，在经济条件允许的情况下，进行养老险的补充比较适宜。其次，就应优先考虑保障型产品，如重大疾病保险。“80后”面临着新建家庭、买房子等多方面的费用压力，所以应该尽量控制各方面的费用支出，保险作为一种很好的理财工具，合理搭配险种能够在年轻人生病或者出意外而最需要金钱的时候，减轻家庭负担。
保险，年轻人应以养老保险作为理财后盾以往，保险销售人员向年轻人介绍保障型保险时，大部分的投保者都会认为既然有了社会保险，商业养老保险显得有些多余，在通胀压力增强的经济环境下，反而更乐意接受兼备理财投资的险种。其实不然，保障型险种是对生活保障的有力补充。保险规划师表示，现在的80后就应该为自己老年生活未雨绸缪了。作为社会保险的补充，商业保险若搭配合理，可以很好地体现其在保障社会生活中的重要作用。
用保险理财来减轻生活压力
◆理财后盾
举个简单的例子，小李有10万元，想买辆差不多价位的车。假使小李通过信用卡分期买车，10万元车费分6期支付，每月需支付约1.67万元，10万元现金可以购买当前收益较火的货币基金。由于信用卡免息日内不产生利息，小李只需每月在最后还款日存入1.67万元即可。对于第一个月来说，小李的财务分配应该是，10万元购买货币基金，假使按华夏货币基金平均历史年化收益约2.7%计算，则小李第一个月可以节省100000元*2.7%/12=225元，第二个月可以节省100000元*5/6*2.7%/12=187.5元，以此类推，如果通过信用卡分期，小李累计可以节省约807.5元。
对于年轻人来说，每人身上都少不了一两张信用卡。中国银行理财经理分析说，信用卡不同于普通信用贷款的一大优势是有最短20天、最长50天的免息期，这就为客户提供了一个“免息融资”的渠道。另外，现在有些银行信用卡提供了调整临时额度、调整账单日、分期付款等服务，也让“免息融资”更加灵活。
年轻人应以养老保险作为理财后盾巧用信用卡“免息融资”
此外，开源节流还包括巧理财。由于当前银行的理财产品一般是10万元起步，而理财产品的设计一般是风险越高收益越高，期限越长收益越高，起点越高收益越高。建行张经理建议，为了能够参与相对高收益的产品，年轻人要尽量做到能够积少成多。
中信银行南京分行理财经理顾夕林表示，即使是基金定投，也建议至少每个季度观察一下所投基金的走向，关注长期线，将投资收益最大化。
他表示，最常见的“开源节流”就是要有强制储蓄的意识和行动，银行最早的“零存整取”业务就是针对年轻人推出的，后来基金定投开始成为年轻人强制储蓄的首选。“对于普通收入的年轻人，可以从稳健型的基金开始，选择长跑冠军，少选激进型。”他建议说。
大多数年轻人是白手起家。建设银行南京洪武支行张经理建议：“因为基本没有财富积累，起步阶段须‘开源节流’，其中主要还是节支。很简单，年轻人的开支都很大，应该养成记生活账的习惯。”
保险，年轻人应以养老保险作为理财后盾从记账开始“开源节流”
积少成多的哲学
投资关键词：资产快速增长
投资特点：可支配投资资金量较小，侧重理财。
适合人群：普通收入年轻人
年轻人应以养老保险作为理财后盾◆基础理财篇
人的一生会有两大财务缺口：一是18岁之前的少年时光，一是60岁之后的退休生活。18岁之前的缺口尚有父母来弥补，60岁之后的缺口大多数时候需要我们用前半生积累的财富来熨平。这种财富积累又要求我们从年轻时代就开始积累，从长规划。翻开本次“青年理财白皮书”，几位理财师，就青年理财给出专享建议。
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