中国老百姓真切地拥有理财意识，想想也仅仅只有几年的光景。此前，无论是投资银行产品，还是信托产品；无论是余额宝还是其他什么，兜底和刚性兑付的词汇，随处可见。尽管信托行业“打破刚兑”的口号喊了多年，也从未成行。
也正是在这种境地之下，风险完全是个可以被忽略的东西。但亘古不变的却是收益与风险的正相关关系。
其实，骗子的搅局，并非毫无踪迹可寻。为什么还能上当？要么是毫无风险意识，要么是纯粹的投机，感觉在这场击鼓传花中，自己永远不会是最后一棒。
也许，如今的疮痍，正是我们在理财道路上的必修课，不论是监管、机构、平台还是投资者：金融与普通商品不一样，其所经营的内容就是风险本身。
互联网以及所谓的创新，不应过度神化，也不应只是一种概念。它们是推进金融发展的重要手段与渠道，在金融发展的长河中，应该处于辅助的地位。而金融本质并不会有任何改变，风险控制仍将是金融最为关键核心的内容。
然而，平台的大肆宣传、监管的真空期，其实都只是外在的条件。真正决定这些平台生存空间的，还是百姓的理财意识仅仅处于萌芽阶段。
金融从来都不应也不能通过概念炒作而获客，但在这场变革中，有些平台早已超出这样的底线。e租宝等众多平台，醉心于竞争央视广告标王来吸引眼球；更有不少平台不惜重金，聘请明星、学者站台揽客……但在金融领域，娱乐真的能致死。更何况恰逢中国经济下行、钱多项目少的尴尬境地。
互联网的搅局，的确曾经让传统金融业有了新鲜活力。但互联网却在一段时间内低估了金融的力量。风控不到位，甚至在监管缺失的情况下，创新也给了骗子们盛装歌舞的衣裙。
互联网行业为之振奋，正如他们之前改变搜索一样，让市场再度看到了改变世界的梦想与力量。然而这次掀起的金融领域变革，却并不像其他行业那样简单。
当初，支付宝推出“余额宝”，让金融行业为之颤抖：曾经复杂而晦涩的金融产品，通过互联网竟可以如此简单地被大众所接受，而推出“余额宝”的天弘基金，也从一个名不见经传的小公司，摇身盘踞行业巨头之位。
P2P，平台老总分析 ：为何金融创新会变成“狼外婆”？非法集资，这个披着创新外衣的“狼外婆”，让原本积极的金融变革，变成了当下民间借贷的毒药。
金融创新，怎么就变成了民间借贷的毒药？
“无论是互联网金融、普惠金融，或是共享金融，一定是能够去帮助更多的老百姓，帮助更多传统金融机构服务更多的老百姓去获得金融服务。”何俊表示，他仍看好互联网金融。
不过，何俊认为，大多数公司还是因为能力不足。比如说流动性没有管好，风险没有控制好，比如说资产质量没有控制好，比如为了获得资金把利率抬得很高，这些都导致了滞后风险从去年下半年开始到2016年陆续爆发。
“互联网金融这个词把互联网放前面就容易把速度放在第一位，也导致了一些风险的发生。”何俊坦言，最近问题平台频频出现原因有二：整个行业被过热地吹捧，使得这个市场变得很浮躁；此外，一些居心叵测的人借这个机会干了一些违法之事。
平台老总分析 ：为何金融创新会变成“狼外婆”？在何俊看来，因为挂上了互联网的标签，导致大家都在拼速度。“电商、团购以及到后来打车都是偏速度的行业，但这是互联网的玩法。”何俊表示，而速度对于金融则是一把双刃剑，太快了，就容易忽视风控这件事情，因为风控的基础工作和团队培养还是需要一步一步来。
“那个时候，大伙儿对互联网金融和P2P有点过于追捧。”面对不断的跑路与被查，互联网金融平台铜板街董事长兼CEO何俊坦言，国内把“互联网金融”这个词神话了，国外只是把互联网和IT技术、大数据用于做金融的一些工具，但其本质还是金融。
互联网金融曾经被神话了 过热吹捧导致市场浮躁
何俊（铜板街董事长）：
“互联网金融的生存之本是风控”张俊表示，对事前控制比事后控制更重要，而严格的风控保证了资产质量，大大降低了资金遭受损失的可能性。
P2P，平台老总分析 ：为何金融创新会变成“狼外婆”？从拍拍贷第一季度业绩报告来看，其平均投资收益率达12.36%，优于行业水平。张俊认为，这要归功于用户的迅速增长与平台风控能力。
“中国网贷仍将长期向好。”面对当下的整肃浪潮，张俊对行业的未来信心满满。在他看来，网贷作为互联网金融的重要业态，与银行等传统金融机构走的是差异化路线，有效降低了金融的门槛，最终服务于实体经济，其价值会被越来越多的人肯定。
不过，在他看来，真正的互联网金融公司受到的影响不大，受到最大影响的就是那些各类披着互联网金融外衣的小贷公司、高利贷公司。“他们的存在，使得互联网金融行业被误解、被污名化，更大的危害是影响广大用户利益和金融的稳定。而整治最终是为了净化互联网金融行业，把披着羊皮的狼清理出去，维护金融和社会稳定。”
当下监管趋紧，张俊认为，这将加速中国互联网金融的洗牌。“随着政府对整个行业的重视，监管力度的加大，可以预见未来行业会进行一轮大洗牌，大量不合规的平台将被淘汰。”
“未来互联网金融出现整合和并购的趋势是必然。”拍拍贷CEO张俊在谈及中国互联网金融未来发展的趋势时表示，中国网贷行业在行业清洗完成后，行业集中度会大幅提高，5年后线上P2P将不超过10家。
平台老总分析 ：为何金融创新会变成“狼外婆”？不合规平台将被淘汰 5年后P2P不超过10家
张俊（拍拍贷CEO）：
在周治翰看来，与传统金融相比，互联网金融对从业人员的要求更高，因为从业者不仅要熟知金融应该如何管控风险，还要将互联网便捷、信息透明的优势发挥至最大，只有将这两样本领都掌握好，才能让互联网金融在传统金融的夹缝中谋求生存。
这个表面看上去和气的南京男人，骨子里却透着韧劲儿。作为最早的具有国资背景的P2P平台，开鑫贷早已得到业界广泛认可，成为中国P2P领域的先行者。随着对非法集资整顿力度的加大，P2P与跑路、非法集资几乎画上了等号，这一概念也被推到了悬崖边缘。不过，在周治翰看来，这是行业“必须经过的阶段”，在这个过程中，行业也应该更多地去思考，P2P的本质究竟是什么。“以前，P2P处于‘三无状态’，即无门槛、无规则、无监管，导致一些不法分子混入其中。”周治翰说，加强监管对全行业是件好事，只有在监管与创新的博弈中，行业对风险的认识才能进化。
“金融业从来不应该靠炒作概念而活。”在众多采访对象中，开鑫贷总经理周治翰是为数不多地坚称“未来仍会在P2P这条道路上继续行走到底”的人。
P2P，平台老总分析 ：为何金融创新会变成“狼外婆”？金融从来不能靠概念炒作 行业应思考P2P的本质是什么
周治翰（开鑫贷总经理）：
随着对非法集资整顿力度的加大，P2P与跑路、非法集资几乎画上了等号，这一概念也被推到了悬崖边缘。开鑫贷总经理周治翰表示，加强监管对全行业是件好事，只有在监管与创新的博弈中，行业对风险的认识才能进化。拍拍贷CEO张俊也认为，可以预见未来行业会进行一轮大洗牌，大量不合规的平台将被淘汰，5年后线上P2P将不超过10家。
不断涌现的大平台非法集资案件，让不少投资者经历着一段段痛心疾首、捶胸顿足的痛苦，P2P所代表的新金融面临着前所未有的考验。被赋予“未来”及“希望”的新金融，如今却千疮百孔。新金融的未来何在？
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