住房是人们的生活必需品。它可以给一个人、一个家庭带来内心的安宁与和谐。由于中国正处于城市化的进程中，对于房产有着巨大的刚性需求。我认为在未来的20年里，中国的房价都处于上升通道中，不会出现大幅度下跌，因此35岁之前的年轻人要集中财力购买房产，即使当上房奴（每月的还款额达到月收入的50%）也要购买。
因为你现在不买，以后就更买不起了。对大多数人来说，收入的增长速度可能赶不上房价的上涨速度。提早买房，就可以避免房价的上涨。住房不仅是消费品，更是投资品，随着你还贷额的增加，你拥有的资产数额也在增加，有了自己的住房，你就是“有产族”。
但是汽车并非生活必需品，买来的汽车不仅会立即贬值，而且会使你背上许多消费负担。当然，如果你在买完房之后还有财力去买汽车，这是无可厚非的。但是如果超出自己的财务能力，贷款去买车，这是很不划算的。应该把你买车和养车的钱省下来，去买房产、还房贷，这对你未来改善自己的财务状况会有很大帮助。等你还完购房贷款后，再去买汽车来享受生活，这才是理财的上策。
（6）不当“假富人”
所谓“假富人”，俗话说就是打肿脸充胖子的人，没钱装有钱的人。有些年轻人在经济实力不足的情况下，向银行举债购买房子、汽车，表面上成为有房、有车一族，过上了富裕的生活，在满足自己虚荣心的同时，却背上了沉重的财务负担，成为房奴和车奴。我们把现实生活中的这种现象姑且称为“假富人”现象。
还有一些年轻人盲目地追求高消费，超出自己的财务能力刷卡购买奢侈品，成为卡奴。我们经常看到一些年轻人挎着昂贵的名牌皮包、穿着高档的服装，但是他们钱包里只有几张信用卡。人们经常开玩笑说，这样的年轻人兜儿比脸干净。这也是“假富人”现象的一种。
我认识一对中年夫妇，夫妻双方都在公司里做小职员，每月总共有几千元钱的收入。他们俩有一个儿子，是一位初中生。夫妻俩都觉得自己这一辈子没有什么出息，立志培养儿子成材，省吃俭用把儿子送到郊区一所寄宿制“贵族学校”读书，一年要花几万元的学费。
为了方便接送儿子，他们购买了一辆很便宜的汽车。由于儿子平时在学校住宿，每周五才能回家，男主人每到周五就提前下班到学校去接儿子。儿子刚上“贵族学校”的时候还能集中精力学习，但是仅仅过了一个学期，当他看到自己周围的同学多是出生在有钱、有权的人家，他们的父母要么是董事长、总经理，要么是处长、局长，而自己出身贫寒，虽然每月父母给自己的零花钱已经不少了，但是与那些出手阔绰的同学相比，还是显得很寒酸。
于是，儿子的心里觉得越来越不平衡，每次回家不是嫌自己的衣服档次太低，就是嫌父母给自己的零用钱太少，这给父母造成了非常大的心理压力。有一天下课，父亲照旧开着自己的汽车到郊区的“贵族学校”接儿子。他为了不让孩子觉得面子上过不去，每次他都把车停在离学校很远的地方，避免同那些奔驰、宝马等高档车停在一起。
他看到儿子和几位同学说笑着走了出来，到了校门口，儿子的同学都坐上自家的高档车走了。父亲看到儿子走过来，就非常高兴地迎了上去。但是，刚才还和同学有说有笑的儿子，却表情冷淡地对父亲说：“以后不要来接我了，我自己打车回家吧。”
父亲听了这句话以后，就知道儿子的思想变了，心里非常难过。回家以后，夫妻俩就这个问题交流了看法，他们觉得长此以往，儿子在“贵族学校”可能会学到一些知识，但同时也会学到一些坏毛病。两口子商量以后，决定把儿子转到离家很近的一所学校上学，家里渐渐地恢复了平静。
上面讲的情况，其实也是一种“假富人”现象。父母望子成龙，超出了自己的实际财力，把孩子送到同自身经济实力不相称的“贵族学校”学习，结果使孩子幼小的心灵产生了扭曲，这个教训值得人们记取。page#
（7）改掉坏习惯
1. 改掉刷卡消费的习惯。信用卡最大的问题在于它造成你花钱时无感觉。很多人可能有这种体会，觉得刷卡消费时不是在花自己的钱，这使你不知不觉间花掉很多钱，造成浪费。因此，要养成量入为出的习惯，要慎重地使用信用卡，尽量改用现金消费。
2. 要改掉从众消费的习惯。别人需要的东西未必是你所需要的，千万不要因为“怕落伍”和“怕不入流”，花掉不该花的钱。
3. 改掉购物癖。女人都喜欢逛商场，这是女人的天性，无可厚非。但是，有些女人具有强烈的购物欲，养成了“难以割舍”的购物习惯，她们给自己找各种借口，高兴去买东西，不高兴也去买东西；有事去买东西，没事还去买东西，已经到了“购物成癖”的地步。这种习惯与量入为出的原则相悖，必须改掉。要知道：少花1元钱就相当于挣到1元钱，而少花1元钱要比挣到1元钱容易得多。请记住：没有购物习惯就等于拥有一份收入。
4. 改掉无计划消费的习惯。我们前面讲过，计划消费是克制冲动消费、实现理性消费的一种有效方法。改掉无计划消费的坏习惯，可以帮你积累财富。作者：刘彦斌
35岁之前的年轻人要注重积累财富，要把钱花到住房上去，不要为汽车和奢侈品白白花掉自己辛苦赚来的钱。page#
（5）要当“买房族”，不当“车奴”
因此，为了晚年的幸福，你就应该在年轻的时候养成好的消费习惯，千万不要把晚年的幸福透支掉。现在很多年轻人互相攀比，过度超前消费，竞相购买高档消费品，这些钱很可能就是他们晚年时的养老金，到他们晚年缺少养老金的时候，他们才知道生活是多么凄凉。为了晚年的幸福，在年轻的时候就应该去学习当“延迟族”，延后满足自己的消费欲望。
其实，我觉得这种认识正是年轻人对幸福生活理解上的误区。什么是一个人真正的幸福？我觉得一个人晚年幸福才是真正的幸福。年轻时花钱无度就会透支掉晚年的幸福，甚至会造成晚年的不幸。我们看到很多老年人，他们晚年时过着不是很富裕的生活，他们都很后悔自己年轻时没有积累养老的钱。
无论什么人，如果不是含着金钥匙从娘胎里出生，他这一辈子要过上美好的、幸福的生活，必须在年轻的时候克制自己的消费欲望，作出必要的牺牲。很多年轻人说：“年轻的时候正是最美好的人生时光，这个时候不享受，等年老时再享受就晚了。”
普通老百姓该如何管理好家庭财富支出一个人为了晚年的幸福，为了长远的幸福，要在年轻时在消费上作出牺牲。
（4）要当“延迟族”
对很多年轻人，特别是“月光族”来说，这是迈出理财的第一步。在你每个月发了薪水之后，把10%~15%的薪水强制存入银行，每个月这样做下去，日积月累，你会发现自己积累了一笔可观的财富。
如果这种被别人强制的行为，变成了一种自觉的储蓄行为，这样持续下去就会给你积累一笔非常可观的财富。这里，我借用“按揭”这一提法，希望青年人自觉养成一种习惯，自觉地强制自己进行储蓄，这种储蓄哪怕一开始是不自觉的，时间长了也会变成一种习惯。
要养成储蓄的习惯，并不是一件难事，可是很多年轻人很难自觉做到这一点。但是这些人一旦向银行贷款买车、买房，或者刷卡消费了，他们会养成被动还款的习惯。比如他们发了工资，每个月做的第一件事就是要缴纳车贷、房贷，归还信用卡的账款。
投资理财，普通老百姓该如何管理好家庭财富支出你千万别小看这一法则，它可以使你家的“水库”从没水变有水，从水少变水多。它的意义并不在于存下几个钱，它可以使你形成把未来和金钱统一成整体的观念；它随着你家“水库”里水量的不断增多，不断地增加财务上的安全感，让你的内心变得祥和宁静；它可以使你养成储蓄的习惯，刺激你获取财富的欲望，激发你对美好未来的追求。
这个故事说明了理财中一个非常重要的法则，我们称为“九一”法则。当你收入10元钱的时候，你最多只能花掉9元钱，让那1元钱“遗忘”在钱包里。无论何时何地，永不破例。哪怕你只收入1元钱，也要把10%存起来，这是理财的首要法则。
关于收取按揭款这里，再讲一个小故事。一个人非常富有，有很多人向他咨询致富的方法。这位富翁就问他们：“如果你有一个篮子，每天早上向篮子里放10个鸡蛋。当天吃掉9个鸡蛋，最后会如何呢？”有人回答说：“迟早有一天篮子会被装得满满的，因为我们每天放在篮子里的鸡蛋比吃掉的要多一个。”富翁笑着说道：“致富的首要原则就是往你的钱包里放入10枚硬币，最多只能用掉9枚。”
（3）向自己收取按揭款
一个人成年以后，为了满足自己生活上不切实际的需求，继续从父母那里获取钱财，这个人的道德品质确实有点儿问题。中华民族的传统美德之一是孝顺父母，而“啃老”和孝顺是背道而驰的。现在已经把“啃老”当成习惯的年轻人，应该深深地反省自己，切实改掉“啃老”的习惯，养成财务独立的习惯，做一个真正独立生活的人、真正孝顺父母的人。
普通老百姓该如何管理好家庭财富支出还有一次，我在博客中看到一篇文章。文章的作者说，他在电视中看到我做的有关“啃老族”的访谈节目后，深深地反省自己，觉得自己是一个很不孝顺的人。他说自己是一个男子汉，30多岁了还在向父母要钱，自己在道德品质上有问题。他的这种说法可能有点儿过激，但他严于自省的精神确实非常可贵。 page#
有些年轻人在向父母要钱时不打着“要”的旗号，而是说“借”，但是这种借款基本都是有借无还。有一次，我在做电视节目时，问过几个年轻人，你们向父母借完钱后还过吗？他们说没有，但是以后会考虑还钱。我觉得一个人到了30岁，不但不尽赡养父母的义务，而且继续当“啃老族”，这在道德上、良心上都是说不过去的。
但是在节目中，小伙子还在同他父亲商量，他们和父母如何来分摊以后的月供问题。中国人历来都讲养儿防老，但是一个30岁左右的小伙子还在不断地让父母为自己“输血”，这既是做父母的悲哀，更是年轻人自己的悲哀。一个人在大学毕业、走向社会以后，就应该独立生活了，就应该成为财务上独立的人，就应该彻底“斩断”向父母要钱的“第三只手”。
所谓“啃老族”，就是在一个人成年后依然没有摆脱财务上依赖父母的习惯，凡事都向父母要钱。结婚向父母要钱，买房向父母要钱，生小孩也向父母要钱，自己依然是父母财务上的负担。有一次，我在看电视的一个访谈节目时，看到一个小伙子在讲，他和他的女朋友要结婚了，需要买房子，由于两个人收入都不是很高，双方的父母就为他们承担了首付。
（2）不当“啃老族”
投资理财，普通老百姓该如何管理好家庭财富支出因此，要想过上美好幸福的生活，就要从改变生活态度做起，坚持量入为出，坚决不当“月光族”、“借光族”。
少数年轻人不仅是“月光族”，而且还当“借光族”，这个月的钱不够就利用信用卡透支，花下个月的钱。长此以往，他们在财务上必然会陷入恶性循环，一旦遇到失业，或者一旦需要结婚、生小孩，他们在财务上必然捉襟见肘，无法应对，从而使生活陷入困境。
现在社会竞争压力不断加大，找工作越来越难，工资水平上涨速度比较慢，物价上涨速度又比较快，在上述情况下，如果你是单身，一人吃饱，全家不饿，日子还好过，可是一旦结婚，单身要变成“二人世界”，再从“二人世界”变成“三人生活”，那时如果你没有储蓄，就会面临非常大的财务压力，“月光族”在财务上是没有未来的。
现在很多年轻人在生活上都是“月光族”，每个月挣多少花多少，这已经成为一种比较常见的现象。他们以“月月花光”为荣，还认为不会花钱的人是不会挣钱的。其实，他们当中的很多人“挣钱无门”。
（1）不当“月光族”、“借光族”
普通老百姓该如何管理好家庭财富支出通过以上故事我们可以看出：一个人的收入并不等于财富，所谓财富应该是存储的收入，决定财富的是支出，支出才是财富的决定因素。因此，要积累财富就一定要养成量入为出的习惯，否则赚再多的钱都有可能被挥霍殆尽，最后落得两手空空，甚至沦为负债一族。
最终，握着欠条的面包商、握着期票的银行家、揣着契约的出版商，他们找巴尔扎克都快找疯了。他们找他的目的只有一个，那就是希望他还钱。巴尔扎克整天东躲西藏，甚至出国躲债。一直到死，巴尔扎克都没能还清那些债务。他当了一辈子的赚钱机器，到死还负债累累。他的那部代表作《人间喜剧》就是他欲望膨胀的副产品。
他喜欢意大利铜器、金制鼻烟盒，喜欢为蓝色礼服定做镂花的金扣子，喜欢乘坐有贵族纹章的马车到处炫耀，喜欢从国外买来大批油画，贴满他的屋子。他总是以为只有这样做才有贵族风范，才够幸福。钱不够用，他就去借债。为了还债，他只能拼命工作，但是拼命工作赚来的钱仍然不够堵上巨大的债务窟窿。
谈到支出先来看一个故事：巴尔扎克是19世纪法国作家，在那个时期，他一年的稿费就超过六七万法郎，比法国财政大臣的年薪都高。他有这么高的收入，还欠下大量债务，就是因为他挥金如土。
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