3、做生意收入不固定，考虑到缴费能力问题，建议消费型寿险，附加重疾险和意外险。又或者投连万能险，缴费灵活。尽量以最低的保费投入换来最高的保障额度！
欠贷家庭 寿险保额一定要足够2、因有房贷和孩子抚养责任，寿险保额一定要足够。
1、建议想办法把社保补充下，尤其是其中的医保。重商保轻社保是本末倒置，先社保后商保更加科学合理。
建议
保险：平时放着没用，遇上大病或意外的时候，它保证了你的生活质量保存你的尊严。
生意：平时生财，遇上意外钱就流走了，只有保险才能帮助在意外发生资金流走的时候还有一份固定资金。
保险，欠贷家庭 寿险保额一定要足够如果家庭收入时高时低可以选择一些短期的财理险做一个保底，平安金裕人生最低3年交保障终身。每年有分红每两年有固定生存金返还。有了一个平均稳定的理财险后再购买保险，不论遇上任何事情都起码有固定的资金收入。
如果家庭平均收入比较平稳可以一家三口各买一份万能险每人6000元，交期15年，保障可调高，最低保障10万。收益可以部份领取最高拿本金80%。
请问需要保障的额度是多少呢？大多保险最终都可以拿回本金，但刚开始都要需要累积，年龄越小拿回本金的时间就越短。
投保建议
如果负债去到38万，那么合理的保额应该在38万以上，这样才能让家庭的财务风险得到合理规避，建议合理配置一些意外伤害，定期寿险，终身寿险和重疾等组合产品。
欠贷家庭 寿险保额一定要足够不知道家庭是靠谁赚钱，一般来说，夫妻中工作能力强的一方，保额就应该相应高一些。
目前根据提供的信息还没清楚平时的消费习惯，如果提供更详细的资料，则能帮助设计到需要的保险保额。
先抛开保险看看家庭现在的财务分配，年收入10-15万元，负责38万元。
专家意见
季小姐27岁，丈夫35岁，女儿2岁半。均无有社保。做生意不是固定收入，目前家庭年收入大约10-15万左右，还欠银行38万元房贷，无其他债务。想购买意外和重疾，购买保险的目的主要是保障，既能保障又能保守本金的！不知道是平安的智胜人生还是人寿的国寿康宁或瑞金两全更适合呢？
温馨提醒：随时光飞逝，岁月变迁，文章观点，准确性、可靠性、难免有所变动，因此文章观点仅供参考！